In veel regio's in de Verenigde Staten blijven de huizenprijzen stijgen, waardoor de woningwaarde voor de huiseigenaren stijgt. In 2015 trokken huiseigenaren 156 miljard dollar uit eigenvermogensleningstitels (HELOC), het grootste bedrag in dollars sinds het uiteenspatten van de huizenzeepbel in 2007. De gemiddelde HELOC die werd gevestigd was een record van $ 119, 790. Met HELOC-percentages van gemiddeld 4. 07%, vanaf 11 april 2016 gaan huiseigenaren opnieuw gretig af op hun eigen vermogen als een bron van goedkoop geld om hun behoeften en wensen te financieren.

AD:

Hoewel huisverbetering de top blijft en de beste reden is om op eigen vermogen te tappen, vergeten veel huiseigenaren misschien de harde lessen uit het verleden door om bijna elke reden geld af te halen. Tijdens de huizenbubbel kwamen veel huiseigenaren met HELOC's tot wel 100% van hun huiswaarde terecht in een kraak van aandelen toen de huizenprijzen neerstortten, waardoor ze ondersteboven achterbleven in hun leningen. Thuisgelijkheid kan een waardevolle hulpbron zijn voor huiseigenaren, maar het is ook een kostbare hulpbron die gemakkelijk verspild kan worden wanneer ze grillig wordt gebruikt. Een HELOC kan een waardevolle investering zijn wanneer het wordt gebruikt om de waarde van een woning te verbeteren. Wanneer het echter wordt gebruikt om te betalen voor dingen die anders niet betaalbaar zijn via inkomsten of spaartegoeden, wordt het een slechte schuld. Hieronder volgen vijf situaties die redenen geven om uw HELOC niet als bron voor fondsen te gebruiken.

AD:

Betalen voor een vakantie

Elke keer dat u schulden gebruikt om te betalen voor een vakantie of om recreatie- en amusementsactiviteiten te financieren, betekent dit dat u buiten uw bereik leeft. Hoewel het goedkoper is dan betalen met een creditcard, is het nog steeds een schuld. Als u over het algemeen uw uitgaven niet kunt beheersen of u sterk afhankelijk bent van schulden om uw levensstijl te financieren, kan lenen van eigen vermogen het probleem alleen maar verergeren. Ten minste met creditcards riskeer je alleen maar je krediet. Er is meer op het spel met home equity; namelijk, jouw huis.

AD:

Een auto kopen

Met HELOC-tarieven bijna de helft van de aangeboden tarieven voor autoleningen, is het verleidelijk om het goedkopere geld te gebruiken om een ​​auto te kopen. Hoewel het klopt dat uw rentekosten mogelijk lager zijn met een HELOC, als uw financiële situatie u alleen toestaat om alleenbetalingen op de lening te doen, kunnen uw rentekosten op de lange termijn hoger zijn. Bovendien wordt een autolening beveiligd door uw auto. Als je financiële situatie verslechtert, ben je alleen maar de auto kwijt. Als u geen betalingen kunt doen op een HELOC, kunt u uw huis verliezen.

Het kopen van een auto met een HELOC-lening is geen goed idee, omdat het een depreciërend actief is. Met een autolening betaalt u bij elke betaling een deel van uw hoofdsom en zorgt u ervoor dat u op een vooraf bepaald tijdstip uw lening volledig betaalt.Bij de meeste HELOC-leningen hoeft u echter geen hoofdsom te betalen, waardoor de mogelijkheid wordt geopend om betalingen aan uw auto langer uit te voeren dan de gebruiksduur van de auto.

Creditcardschuld afbetalen

Het lijkt zinvol om dure schulden af ​​te lossen met goedkopere schulden. Schulden zijn immers schulden. In sommige gevallen kan deze schuldoverdracht echter niet het onderliggende probleem aanpakken, namelijk het onvermogen om op basis van uw middelen te leven. Voordat u een HELOC-lening overweegt om creditcardschuld te consolideren, moet u eerlijk onderzoeken waarom uw creditcardschuld in de eerste plaats zo onhandelbaar werd, anders kunt u één probleem verhandelen voor een nog groter probleem. Het gebruik van een HELOC om creditcardschulden af ​​te betalen kan alleen werken als je de strikte discipline hebt om het principe van de lening binnen een paar jaar af te betalen.

Betalen voor College

Vanwege hun lagere rentetarieven kun je rationaliseren door te tikken op je eigen vermogen om de schoolopleiding van een kind te betalen. Dit kan echter uw huis in gevaar brengen, mocht uw financiële situatie erger worden. Als de lening aanzienlijk is en u de hoofdsom niet binnen vijf tot tien jaar kunt betalen, loopt u ook het risico de extra hypotheekschuld met pensioen te nemen. Studieleningen zijn gestructureerd als leningen op afbetaling, die hoofdsom- en rentebetalingen en een definitieve looptijd vereisen. Als je de discipline mist om een ​​HELOC volledig terug te betalen, kan een studielening een betere optie zijn.

Investeren in onroerend goed

Toen de vastgoedwaarde in de jaren 2000 enorm opliep, was het gebruikelijk dat mensen leenden van hun woningkapitaal om te investeren of te speculeren in vastgoedbeleggingen. Zolang de prijzen van onroerend goed snel stegen, konden mensen geld verdienen. Toen de prijzen van onroerend goed echter begonnen te dalen, raakten mensen in de val en hadden ze meerdere eigendommen in bezit die in veel gevallen minder gewaardeerd werden dan hun uitstaande hypotheken en HELOC-leningen. Hoewel de vastgoedmarkt zich heeft gestabiliseerd, is beleggen in onroerend goed nog steeds een risicovolle propositie omdat er veel onverwachte problemen kunnen ontstaan, zoals onverwachte kosten bij de renovatie van een pand of een plotselinge daling van de vastgoedmarkt. Vooral als u een onervaren belegger bent, is onroerend goed of een belegging een te groot risico wanneer gebruik wordt gemaakt van hefboomfinanciering, met name in het geval van uw eigen vermogen.