Hoewel het bezitten van een huis de American Dream is, kan het maken van maandelijkse hypotheekbetalingen voor een aanzienlijk deel van uw volwassen leven meer op een nachtmerrie lijken. Vooral als je kijkt naar de extra duizenden die je in de loop der jaren in rente betaalt.

Bijvoorbeeld, volgens de Federal Reserve Board, als je een hypotheek van $ 200.000 hebt op 30% rente gedurende 30 jaar, heb je $ 231.640 rente betaald over de duur van de lening. Met andere woorden, je hebt het huis twee keer betaald.

AD:

Aan de andere kant, als je de duur van je hypotheek verlaagt, kun je sneller uit die bal en ketting komen, en het maakt je geld ook vrij voor sparen, aandelen, vakanties en wat je verder ook doet zou er liever mee bezig zijn.

Of u nu op zoek bent naar een nieuwe woning of wilt zoeken naar manieren om uw huidige hypotheek terug te betalen, blijf lezen om 5 manieren te ontdekken om uw hypotheek sneller af te betalen en geniet van een nieuw niveau van financiële vrijheid. Om nog maar te zwijgen, je zult een van de weinige huiseigenaren zijn die hun huis 'bezitten'.

AD:

Tip # 1: Kies bij een huis kopen een 15-jarige hypotheek

Een 15-jarige hypotheek vereist een hogere maandelijkse betaling, maar het is de moeite waard om te offeren als je het je kunt veroorloven doen.

"Er zijn verschillende voordelen aan een 15-jarige hypotheek. Rechtstreeks uit de vleermuis, zult u over het algemeen een lagere rente hebben dan met een 30-jarige hypotheek, "zegt Jon Gibson, in San Jose, Californië gevestigde Move, Inc. Gibson voegt eraan toe:" Ook betaalt u veel minder totale rente gedurende de looptijd van de lening aangezien de looptijd zoveel korter is. “

AD:

Bijvoorbeeld, een huiseigenaar met een lening van 30 jaar tegen 3. 67% betaalt $ 162, 729 aan rente gedurende de looptijd van de lening. Een huiseigenaar met een 15-jarige hypotheek van 3. 67% betaalt echter slechts $ 75, 467 in hypotheekrente.

Tip # 2: Vermijd variabele rente hypotheken

Verstelbare rente hypotheken zijn verleidelijk, maar op de lange termijn speel je mogelijk Russisch roulette.

"Hypotheken met regelbare rente (ARM's) hebben meestal lagere rentetarieven en lagere maandelijkse betalingen dan een 30-jarige vaste hypotheek", zegt Gibson. "Aangezien de rentevoet kan veranderen, bestaat het risico dat u een hogere betaling krijgt dan u had gepland. In veel gevallen is een hypotheek met vaste rente een betere keuze voor de lange termijn. "

Gelukkig zegt Gibson dat de meeste ARM's een limiet hebben voor hoe hoog ze zich kunnen aanpassen, en hij concludeert:" Als je besluit om verder te gaan met een ARM, zorg er dan voor dat je weet hoe hoog het kan gaan en dat je comfortabel bent die betaling doen. "

Zijn er omstandigheden waarin hypotheken met aanpasbare rente goed zijn? Volgens Carrie Ramirez, filiaalmanager bij Castle and Cook Mortgage in San Antonio, Texas, terwijl ARM's moeten worden vermeden op conventionele leningen, soms zijn ze een goed idee voor overheidsleningen."Er zijn 'goede' ARM-producten voor het leger en voor beginnende huizenkopers die niet van plan zijn langer dan 5 jaar in hun huis te blijven. Tip 9: Overweeg herfinanciering

Als u al een ongewenste hypotheekrelatie hebt, is herfinanciering een manier om uw hypotheek te verminderen en sneller af te lossen.

"Herfinanciering van uw hypotheek is een goede optie als u uw rentetarief kunt verlagen of kunt veranderen in gunstigere leentermijnen," zegt Gibson, en hij zei ook dat in het afgelopen jaar, "sommige huiseigenaren daadwerkelijk in staat zijn geweest om te herfinancieren naar een lagere rente en overschakelen naar een kortere leentermijn zodat ze dezelfde maandelijkse betaling behouden, maar de hypotheek in een kortere tijd aflossen. "

Ramirez is het ermee eens dat herfinanciering een goede optie is, maar alleen als de besparingen opwegen tegen de kosten. "Het idee om een ​​tarief te verlagen klinkt misschien goed, maar als het je 4 jaar kost om de kosten te vergoeden die het kost om de hypotheek te herfinancieren, is dit geen goede beslissing."

Volgens de Federal Reserve kunnen herfinancieringskosten de toepassing omvatten vergoedingen variërend van $ 75 tot $ 300: kosten voor het maken van een lening die kunnen variëren van 0% tot 1. 5% van de hoofdsom van de lening, punten die kosten van 0% tot 3% van de hoofdsom van de lening en taxatiekosten variërend van $ 300 tot $ 700 Andere kosten omvatten inspectiekosten, die uiteenlopen van $ 175 tot $ 350; advocaat review / closing fees, die $ 500 tot $ 1, 000 kosten; huiseigenaar verzekering, variërend van $ 300 tot $ 1, 000; en titel zoeken en titel verzekering, die kan kosten van $ 700 tot $ 900.

Tip # 4: Verhoog uw maandelijkse betalingen

Als u meer betaalt dan het maandelijks minimaal verschuldigde bedrag op uw hypotheek, kunt u uw hypotheek sneller aflossen.

"Zolang uw hypotheek geen boete heeft voor vroegtijdige betaling, is extra betaling aan uw hoofdsom een ​​geweldige manier om de totale kosten van uw hypotheek te verlagen," zegt Gibson.

Hij legt uit: "Door te betalen bij de opdrachtgever verlaagt u het rentebedrag en betaalt u uw hypotheek in een kortere tijd af, vergelijkbaar met de voordelen van een hypotheek van 15 jaar, maar zonder de verplichting om elke maand hogere betalingen te doen. "

Ramirez stemt ermee in, en zegt dat het betalen van een beetje extra per maand, of het maken van extra 1 tot 2 betalingen per jaar, zeker een deuk in het hypotheekbedrag zal zijn. Echter, Gibson adviseert huiseigenaren om in gedachten te houden dat de werkelijke rentevoet zal hetzelfde blijven, maar de rentebetalingen zullen dalen naarmate u de hoofdsom betaalt.

Dus hoeveel zou u kunnen sparen door meer dan het minimumbedrag te betalen? De Federal Reserve merkt op dat een extra $ 50 per maand betalen op een 30 een lening van 6 procent op jaarbasis zou de duur van de lening met 3 jaar, en bespaar je meer dan $ 27.000 aan rentekosten.

Tip # 5: tweewekelijkse betalingen uitvoeren

Zelfs als u niet kunt herfinancieren en u niet elke maand meer dan het minimumbedrag kunt betalen, kunt u uw hypotheek nog steeds verminderen door de betalingen op te splitsen.

Volgens Gibson: "Tweewekelijks betalen vermindert de totale duur van het betalen van uw hypotheek - tot enkele jaren eerder voor een hypotheek van 30 jaar."Dit betekent ook dat de totale kosten van de hypotheek zullen worden verlaagd, omdat het bedrag aan rente dat u betaalt, kleiner zal zijn, en Gibson zegt dat dit hetzelfde voordeel biedt als elke maand extra hoofdbetalingen doen of een hypotheek van 15 jaar hebben.

Dus hoe werkt dit? Als u om de week de helft van de hypotheekbetaling betaalt, heeft u aan het eind van elk jaar 26 halve betalingen of 13 volledige maandelijkse betalingen gedaan. Dit komt overeen met het maken van één extra betaling per jaar.

De bottom line

Er zijn een aantal manieren om uw hypotheek verstandig af te lossen, waardoor u duizenden dollars aan rente kunt besparen.