De pensioengerechtigde leeftijd naderen? Het is normaal om je enigszins in paniek te voelen bij het vooruitzicht dat je niet genoeg spaartegoeden hebt voor je pensioen. Gelukkig is er altijd genoeg tijd om je spaargeld een boost te geven voordat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

1. Cash Is Not King

Geld op een spaarrekening zetten, zal niet zo gunstig zijn voor u als beleggen. "Er is absoluut geen rendement op geld, dus beleggen voor de lange termijn is altijd de sleutel," zegt Lauren Klein, oprichter en president van Klein Financial Advisors in Newport Beach, CA. Zoek uit hoe u het maximale bedrag kunt bijdragen aan uw 401 (k) en maximaliseer vervolgens een Roth IRA-account. Als u ouder bent dan 50, kunt u nog meer geld bijdragen dan u in staat was toen u jonger was.

Als u deze belastingvrije pensioenrekeningen niet elk jaar maximaal kunt benutten, moet u uw levensstijl en budget aanpassen om dit mogelijk te maken. Verlaag de uitgaven en schulden drastisch om uw pensioenrekeningen volledig op te vullen. Het aanpassen van uw bestedingspatroon hoeft niet noodzakelijk comfortabel of gemakkelijk te zijn, maar het is van essentieel belang om nu de offers te brengen om de veiligheid later te garanderen. (Meer informatie hier, Waar anders kan ik sparen voor mijn pensioen nadat ik Max Roth Roth IRA? )

2. Doop niet in pensioensparen - Het maakt niet uit Wat

Wanneer u bijna met pensioen bent, is uw nestei waarschijnlijk behoorlijk indrukwekkend, afhankelijk van het aantal jaren dat u hebt bijgedragen aan uw 401 (k) of Roth IRA. Laat dit figuur je echter niet verleiden om wat geld uit te geven, vooral aan volwassen kinderen.

Klein adviseert om de pensioenspaargelden intact te houden, zodat er geen geld weglekt. "Ik heb te veel goed gefinancierde portefeuilles zien slinken omdat gepensioneerden de portemonnee openbreken om hun volwassen kinderen te helpen, zelfs als ze het zich niet kunnen veroorloven. Bepaal uw budget, stel uw prioriteiten en zorg goed voor uzelf voordat u voor alle anderen zorgt ", zegt Klein.

Vergeet niet dat het helpen van uw volwassen kinderen hen later pijn zal doen Als uw nestei uw levens- en medische kosten voor de rest van uw leven niet dekt, raad eens wie vastzit op de rekening - uw volwassen kinderen. <3> Kijk naar andere investeringen

Als u eenmaal maxed hebt uw pensioeninvesteringen, stop niet met beleggen, u kunt nog steeds uw geld zien groeien met de juiste investeringen., President van Brokerage Operations bij Lake Advisory Group, Keith Simpson, adviseert zijn klanten om een ​​niet-pensioenportefeuille op te bouwen. Hoewel ze meer risico's met zich meebrengen, is het belangrijk om een ​​niet-pensioenportefeuille op te bouwen van door consumenten aangestuurde dividendbetalende aandelen om u te helpen snel geld te verdienen. "

Als het gaat om andere investeringen, kan een financieel adviseur waardevol zijn. Wanneer u gewoon investeert in uw traditionele en Roth IRA's, is dit eenvoudig en is een financieel adviseur niet noodzakelijkerwijs nodig.Wanneer u echter begint met het diversifiëren van uw portefeuille, overweeg dan een adviseur, vooral als u niet de tijd of financiële expertise hebt om te begrijpen waar u moet beleggen.

Veel mensen die dicht bij pensionering staan, beschouwen onroerend goed of goud als een waardige investering. Dit is zelden het geval, vooral omdat investeringen zoals onroerend goed tijd en geld vergen om te onderhouden. Nogmaals, praat met een adviseur voordat u zich waagt aan dit soort beleggingen. (Zie ook

Hulpmiddelen om pensioensparen te helpen Last .) 4. Boost het pensioen van uw niet-werkende echtgenoot

Als u een niet-werkende echtgenoot heeft, zijn ze een geweldig vehikel om meer geld te besparen voor belastingvrije dagen. De werkende partner kan een echtelijke IRA openen voor hun niet-werkende echtgenoot en $ 5, 500 per jaar bijdragen (of $ 6, 500 als ouder dan 50 jaar). Echtelijke IRA's kunnen traditioneel zijn of Roth IRA's en zijn onderworpen aan dezelfde jaarlijkse contributielimieten en inkomensgrenzen die zijn vastgesteld voor traditionele en Roth IRA's.

5. Denk na over uw pensioenuitgaven

Als u vijf tot tien jaar verwijderd bent van uw pensioen, kunt u enigszins voorspellen hoe uw kosten van levensonderhoud zullen zijn. Hoeveel schuld heb je momenteel? Maak een lijst van al uw schulden, inclusief creditcardschulden, hypotheken en Direct Plus-leningen. Alle schulden die u met pensioen gaat, zullen een last zijn voor uw nu vastrentende inkomen.

Om uw pensionering effectief te verbeteren, moet u besparingen van beide kanten aanvallen. U moet bijdragen en investeringen verhogen, en u moet ook de schulden en overbestedingen verminderen. Als je al je schulden afbetaalt, de kosten voor levensonderhoud verlaagt en een noodfonds bouwt, kan je nestei het langer volhouden als je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. (Een andere belangrijke opmerking is,

Hoe hypotheekschuld kan pensioen veroorzaken .) De bottom line

Als het gaat om het aanjagen van uw pensioen, is het het beste om uw bijdragen en investeringen maximaal te benutten. Sommige agressieve investeringen kunnen u helpen uw spaargeld te vergroten, maar als u ouder bent dan 50, moet u voorzichtig zijn met hoe agressief uw portefeuille is. Als u nog steeds 20 tot 30 jaar verwijderd bent van uw pensioen, wordt een agressievere aanpak als beter beschouwd, omdat u kunt profiteren van een hoger rendement en de risico's marginaal zijn omdat u voldoende tijd heeft om te herstellen als uw portefeuille een kleine dip neemt.