Veel Amerikanen zijn tot op zekere hoogte afhankelijk van de sociale zekerheid om hun pensioenjaren te financieren en hun begunstigden financiële steun te bieden; volgens voorspellingen van de Trustees van het Social Security Fund zullen de fondsactiva echter in 2024 uitgeput raken en zullen ze naar verwachting uitgeput zijn in 2037. Het is daarom noodzakelijk dat individuen manieren vinden om te sparen voor hun pensioen. Als u geluk heeft, heeft u mogelijk een door de werkgever gesponsord plan, maar u kunt ook uw pensioengerechtigde ei aanvullen door persoonlijke pensioenregelingen zoals individuele pensioenrekeningen (IRA's) te financieren. Laten we eens kijken naar enkele van de functies en voordelen van IRA's.

In foto's : 10 Retirement-wrecking Moves

Traditionele IRA's
Een traditionele IRA kan worden gefinancierd door een persoon die gedurende het jaar belastbare compensatie ontvangt en jonger is dan de leeftijd van 70. 5. Als u getrouwd bent en momenteel geen werknemer bent, kan uw echtgenoot uw traditionele IRA namens u financieren op voorwaarde dat u een gezamenlijke aangifte inkomstenbelasting doet. U kunt misschien uw belastingaangifte aftrekken voor bijdragen aan uw traditionele IRA als u aan bepaalde vereisten voldoet. Het vermogen om uw bijdrage in aftrek te brengen, hangt meestal af van of u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een (voor informatie over de aftrekbaarheid van IRA-bijdragen, zie en.)

Naast het financieren van je traditionele IRA met jaarlijkse bijdragen, kun je het ook financieren met activa uit je door de werkgever gesponsorde pensioenplan, zoals gekwalificeerde plannen, 403 (b), 457 (b) plannen , SEP en SIMPLE IRA-plannen. Over het algemeen mag u alleen activa distribueren van gekwalificeerde plannen, 403 (b) en 457 (b) plannen als u een activerende gebeurtenis meemaakt. Ook als u pensioenvermogen van uw overleden echtgenote erven, kunt u deze mogelijk omzetten in uw traditionele IRA.

Om zeker te zijn, raadpleeg uw werkgever of planbeheerder om te bepalen wat de triggeringgebeurtenissen zijn voor het plan waarin u bezittingen hebt. Uw planbeheerder moet u ook kunnen vertellen of de activa in aanmerking komen om te worden doorgestuurd naar uw traditionele IRA. Roth IRAs

De Roth IRA - ook wel de back-ended IRA genoemd omdat de belastingvoordelen niet van voren worden ontvangen zoals ze soms bij een traditionele IRA horen - is in veel opzichten vergelijkbaar met een traditionele IRA. Er zijn echter ook duidelijke verschillen. Sommige van deze zijn de volgende:
Je kunt je Roth IRA financieren zelfs nadat je de leeftijd van 70 hebt bereikt. 5.

Je bent niet verplicht om activa te gaan uitdelen als je de leeftijd van 70 hebt bereikt. 5. (Voor Traditionele IRA's, u moet beginnen met het opnemen van de vereiste minimale uitkeringen van het account vanaf het jaar dat u de leeftijd van 70 bereikt.5.) U kunt geen aftrek doen van uw inkomstenbelastingaangifte voor bijdragen aan uw Roth IRA. U kunt de jaarlijkse bijdragen aan uw Roth IRA alleen maximaliseren als uw aangepast aangepast bruto-inkomen lager is dan een bepaald bedrag: $ 178.000 als u getrouwd bent en een gezamenlijke aangifte inkomstenbelasting doet. $ 112.000, als u uw status als single indient, u bent het hoofd van een huishouden, of een in aanmerking komende weduwe of weduwnaar of u bent getrouwd en heeft een afzonderlijke aangifte inkomstenbelasting ingediend en u woonde niet samen met uw echtgenoot bij tijd gedurende het jaar. Er is een gefaseerde limiet als uw verdiende inkomen is: tussen $ 0 en $ 10.000 als u getrouwd bent en afzonderlijke inkomstenbelastingaangiften indient en u hebt op elk moment van het jaar met uw echtgenoot samengewoond < Tussen $ 178, 001 en $ 188.000 en bent u getrouwd en dient u een gezamenlijke belastingaangifte in tussen $ 112, 001 en $ 127.000 als u uw status als single indient, bent u het hoofd van een huishouden, of een in aanmerking komende weduwe of weduwnaar of je bent getrouwd en indient afzonderlijke aangifte inkomstenbelasting en je hebt op geen enkel moment in het jaar met je partner samengeleefd Neem contact op met de Internal Revenue Service voor specifieke details met betrekking tot de gefaseerde limieten, omdat deze variëren op basis van op het exacte dollarbedrag dat u hebt verdiend. Als u de inkomensgrens overschrijdt, kunt u geen bijdrage leveren aan een Roth IRA. U kunt ook uw Roth IRA financieren met Is uw Roth IRA-conversie geslaagd of mislukt?

) Uw jaarlijkse bijdragen aan Traditional en Roth IRA moeten worden voldaan volgens de deadline van uw belastingaangifte, meestal op 15 april van het volgende jaar. Jaarlijkse bijdragenlimieten (exclusief rollover-bijdragen):

Voor 2013 is de premiegrens voor uw traditionele of Roth IRA het laagste van 100% van het verdiende inkomen of $ 5,500 voor personen jonger dan 50 jaar vanaf het einde van het jaar. het jaar. Als je 50 jaar of ouder bent aan het einde van het jaar waarvoor de premie wordt betaald, kun je ook een extra $ 1.000 bijdragen, ook wel een inhaalpremie genoemd.

De keuze
De keuze maken tussen een traditionele en een Roth IRA vereist meestal de hulp van een belasting- of financiële professional. De factor die u het meest zult overwegen, is de timing van het belastingvoordeel. Bij een traditionele IRA wordt het belastingvoordeel meestal genomen wanneer de bijdrage aan de IRA wordt gedaan. Voor de Roth IRA, omdat u geen belastingaftrek kunt doen voor de gedane bijdragen, zijn gekwalificeerde uitkeringen belastingvrij. Als u geen aftrek kunt krijgen voor een bijdrage aan een traditionele IRA, kan het zinvoller zijn om in plaats daarvan een bijdrage te leveren aan een Roth IRA. Uw financieel adviseur kan zelfs besluiten dat een combinatie van beide in uw belang is. (Voor meer informatie over het kiezen tussen een Roth IRA en een traditionele IRA, zie

Roth of traditionele IRA … Welke is de betere keuze?
) Moet je later beslissen dat je hebt bijgedragen aan het verkeerde type account , je kunt altijd van gedachten veranderen en de bijdragen naar het andere type IRA verplaatsen door middel van een recharacterization, mits de recharacterization wordt voltooid door je deadline voor het indienen van belastingaangiften, inclusief extensies.Als u besluit uw IRA-bijdrage te karakteriseren, moet u contact opnemen met uw IRA-bewaarder om de documentatie en procedurele vereisten te bepalen. (Zie Recharacterizing

Uw IRA-bijdrage of Roth-conversie voor meer informatie over het opnieuw beschrijven van IRA-bijdragen.)

Conclusie

IRA's zijn de belangrijkste bron geweest voor de financiering van pensioneringsnesteieren voor veel Amerikanen. In feite rapporteerde het Investment Company Institute dat besparingen in IRA's goed waren voor 28% van de Amerikaanse pensioenactiva met een saldo van $ 5. 4 triljoen aan het einde van 2012. Als u overweegt om toe te voegen aan uw IRA, moet u contact opnemen met uw financieel adviseur om ervoor te zorgen dat uw beslissingen financieel gezond zijn. Uw financieel adviseur helpt u bij het kiezen van de IRA die beter past bij uw financiële profiel en helpt u andere belangrijke financiële beslissingen te nemen.