True Link is in de robo-adviseursarena terechtgekomen door zich te richten op gepensioneerden, die verschillende behoeften hebben dan de jongere beleggers die meestal worden benaderd door robo-adviseurs. Gepensioneerden hebben doorgaans meer vermogen om te investeren en doelen om rijkdom te behouden en om inkomsten te genereren voor hun latere jaren.

True Link is berucht geworden met een Visa-kaart die is ontworpen om financiële mishandeling gericht op senioren te voorkomen. True Link Financial Advisors is gelanceerd met $ 3. 6 miljoen in risicokapitaal om gepensioneerden en zij die pensionering naderen te helpen. Het bedrijf biedt zowel online als door menselijke adviseurs financiële planningsdiensten aan voor abonnees op hun betaalde service. U kunt zich ook aanmelden voor gratis advies, inclusief aanbevelingen voor belegging en behoud van contanten, zoals annuïteiten, obligatieladders, exchange-traded funds (ETF's) en meer. (Zie voor meer: ​​ De 3 beste Robo-adviseurs voor gepensioneerden .)

Hoe True Link werkt

Beleggers loggen in op de site, registreren en voeren informatie in de online planningstool in. De vragenlijst houdt rekening met al uw bezittingen, waaronder spaarrekeningen, pensioenrekeningen, beleggingsopbrengsten, pensioeninkomsten, enz. Het platform houdt ook rekening met uitgaven- en investeringsvoorkeuren. Anders dan andere concurrenten op het gebied van robo-adviseurs, houdt True Link zich zowel bezig met gezondheidskwesties als financiële zorgen. Als dit alles overweldigend lijkt om alleen te behandelen, zal een True Link-adviseur u door het proces begeleiden.

De resultaten van uw invoer in het True Link-systeem weerspiegelen de technologische aard van het platform. Een plan wordt gemaakt door al uw unieke informatie te integreren. Menselijke adviseurs zijn specifiek geselecteerd op hun ethiek en expertise, worden niet vergoed met provisiebetalingen en werken volgens de fiduciaire norm.

Pijlers van investeringsstrategie

True Link neemt vijf pijlers in haar investeringsstrategie. (Zie voor meer: ​​ Waarom Robo-adviseurs gevoel voor gepensioneerden zoeken )

Toewijzing op basis van tijd : het platform van True Link besteedt aandacht aan wanneer u uw geld nodig heeft. Ze zorgen ervoor dat uw kosten voor levensonderhoud de komende jaren niet onderhevig zijn aan de volatiliteit van de aandelenmarkten.

Investeringen en lijfrentes : annuïteiten worden meestal niet aangeboden door geautomatiseerde beleggingsadviseurs. Ze bieden een gegarandeerde inkomstenstroom in ruil voor een eenmalige betaling en worden aanbevolen door True Link wanneer geschikt voor de specifieke belegger. Beleggingsfondsen worden gebruikt om kapitaal voor de toekomst te laten groeien en bieden dividendbetalingen.

Moderne Portfolio Theorie (MPT): deze belangrijke benadering leidt de selectie en verhoudingen van uw individuele beleggingsfondsen. Het uitgangspunt van MPT is om u het grootste rendement te bieden voor uw specifieke risiconiveau.

Bondladders : het concept van het kopen van obligaties die in de toekomst op opeenvolgende tijdstippen vervallen, zorgt ervoor dat u een cash-stream hebt en profiteert ook van de stijgende rentetarieven. Obligaties beschermen uw portefeuille ook tegen verlies wanneer de effecten tot het einde van de looptijd worden aangehouden.

Personalisatie : True Link biedt een andere functie die normaal niet wordt gevonden met een robo-adviseur, een persoonlijk plan. Door uw leeftijd, geslacht, gezondheid, bestedingsbehoeften en bestaande activa te integreren, is uw financiële plan op u gericht. Het bedrijf onderzoekt ook uw fiscale status en gezinssituatie. Uiteindelijk creëren de technologische hulpmiddelen en adviseurs een persoonlijk financieel plan gericht op gepensioneerden.

Kosten

De gratis analyse biedt de gepensioneerde of snel op pensioen met een voorproefje van het True Link-platform. Degenen die ervoor kiezen om het volledige financiële plan samen met de toegang van menselijke financieel adviseurs te gebruiken, betalen een jaarlijkse managementvergoeding die vergelijkbaar is met die van Personal Capital. Voor investeringen van minder dan $ 100.000 rekent het een jaarlijkse vergoeding van 0,7%. Voor accounts met $ 99, 999 of minder is de jaarlijkse vergoeding $ 1, 000. (Zie voor meer: ​​ Hoe verschillen de Robo-Advisors? )