Wanneer u de pensioenfase van het leven binnengaat, wordt tijd steeds waardevoller. Misschien ben je op zoek naar manieren om je resterende tijd te maximaliseren om het meeste uit het laatste deel van je leven te persen. Als u met pensioen bent en op zoek bent naar geautomatiseerde investeringshulp tegen lage kosten, overweeg dan om te investeren met een robo-adviseur.

Deze nieuwere geautomatiseerde investeringsplatforms gebruiken wetenschappelijke methodologie om evenwichtige beleggingsportefeuilles te bepalen. Sommige, zoals Personal Capital, Betterment, Wealthfront en TradeKing Advisors, bieden een selectie van vooraf bepaalde beleggingsportefeuilles die zijn beïnvloed door uw leeftijd en risicotolerantie. Anderen, zoals SigFig en Future Advisor, beheren uw bestaande belegbare activa in hun vooraf vastgestelde rekeningen. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur .)

Gepensioneerden die misschien niet geïnteresseerd zijn in de verkoop van hun bestaande bezittingen zouden verstandig zijn om een ​​geautomatiseerde adviseur te kiezen die uw bestaande posities beheert. Hierna volgen de twee belangrijkste robo-adviseurs voor gepensioneerden die hun bezittingen niet willen overdragen - FutureAdvisor en SigFig.

FutureAdvisor voor gepensioneerden

FutureAdvisor, onlangs overgenomen door BlackRock Inc., heeft tot doel beleggers in het middensegment dezelfde beleggingsdiensten te geven die voorheen alleen voor de rijken beschikbaar waren. FutureAdvisor beheert uw beleggingen als geheel en beschouwt retouren, belastingen en pensioenrekeningen in hun benadering. Daarnaast biedt FutureAdvisor, voor die gepensioneerden die ook een mens zoeken om te chatten, gelicentieerde adviseurs en servicespecialisten om investeringsgerelateerde vragen te beantwoorden. Het bedrijf controleert uw beleggingen dagelijks om op de hoogte te blijven van manieren om belastingen te minimaliseren. (Zie voor meer informatie: De toekomst van Robo-Advisors: FutureAdvisor .)

De diensten van FutureAdvisor omvatten portfoliobeheer, in overeenstemming met de theorie van moderne portefeuilles, herbalancering en oogsten van belastingaangiften (voor rekeningen ter waarde van meer dan $ 15.000). Het beste van alles is dat u hun eerste inzichten gratis krijgt, gewoon door uw accounts te koppelen.

Wat kost FutureAdvisor?

Iedereen kan zijn of haar accounts koppelen aan FutureAdvisor en basisinvesteringsadvies ontvangen. Deze gratis service bestaat uit aanbevelingen voor welke activa te kopen en te verkopen om investeringskosten te minimaliseren en risico's te diversifiëren. Deze service is geïntegreerd met duizenden Amerikaanse makelaarskantoren.

Voor accounts met een waarde van meer dan $ 10.000, kwalificeren beleggers zich voor de betaalde service van FutureAdvisor. De vergoeding voor deze accounts is een beheervergoeding van 0,50% als percentage van alle beheerde activa. Na het inschakelen van FutureAdvisor en het koppelen van uw accounts, hebt u toegang tot gepersonaliseerde aanbevelingen in overeenstemming met uw specifieke omstandigheden. Het pensioenplan is onderverdeeld in negen stappen en bevat informatie over hoe goed u op dit moment bezig bent en welke stappen u kunt nemen om uw financiële situatie te verbeteren.U krijgt ook het "waarom" van hun aanbevelingen. (Zie voor meer informatie: Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

SigFig voor gepensioneerden

SigFig beheert ook uw investeringen waar ze zijn. Momenteel moeten de rekeningen bij TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. of Fidelity Investments zijn, vergelijkbaar met FutureAdvisor. Hun aanbod van activabeheer ontwerpt een "intelligente, fiscaal efficiënte, gediversifieerde portefeuille" voor een lage vergoeding. De SigFig-aanpak suggereert fondsen op basis van historische prestaties, vergoedingen, ratings en andere factoren. Zoals gebruikelijk bij de meeste geautomatiseerde robo-adviseurs, beginnen consumenten met een snelle risico-quiz die de aanbevolen beleggingssamenstelling van hun activa informeert.

Wat kost SigFig?

SigFig-services vereisen een minimum minimum van $ 2 000. De eerste $ 10.000 van de belegger wordt altijd gratis beheerd. Voor beleggingsportefeuilles met een waarde van meer dan $ 10.000 wordt een toeslag van 0,25% van het beheerde vermogen in rekening gebracht. Daarnaast biedt SigFig overleg met een persoonlijke online financieel adviseur.

De bottom line

Gepensioneerden die een mogelijkheid willen om hun kosten voor beleggingsbeheer te verlagen, willen misschien een robo-adviseur overwegen. Zowel SigFig als Blackrock's FutureAdvisor zullen uw huidige beleggingsrekeningen niet aanzienlijk verstoren, minder aanrekenen voor het management dan de meeste menselijke financiële adviseurs en zullen tijd vrijmaken voor andere activiteiten. (Zie voor meer informatie: Voordelen en nadelen van het gebruik van een Robo-Advisor .)