Robo-adviseurs vormen momenteel een hete trend in financiële planning, maar de discussie concentreert zich meestal rond jonge mensen zoals Millennials, die technisch onderlegde 30- en 20-plussers. Met de lagere kosten en technologiegerichte aard van robos is het niet verrassend dat bedrijven deze services gebruiken als een potentiële aantrekkingskracht voor jonge beleggers.

Dat gezegd hebbende, kunnen robo-adviseurs nuttig en winstgevend zijn voor iedereen, zelfs degenen met een einde aan het beroepsleven. Dus welke zijn het best geschikt voor de oudere generaties? Lees verder. (Voor gerelateerde informatie, zie: Top 5 Robo-Advisor-mythen. )

Waarom Go Robo

Voordat u besluit om van traditionele advisering af te stappen, moet u erachter komen of u het type persoon bent dat baat zou hebben bij het gebruik van een robo-adviseur.

Robo-adviseurs kunnen het emotionele aspect van beleggen verminderen, maar dat is niet altijd een goede zaak. Sommige gepensioneerden hebben een vertrouwde financieel adviseur nodig - een mens - om uit te leggen hoe zij hun doelen kunnen bereiken, of dat nu het betalen van een hypotheek is, het inplannen van onroerend goed of het creëren van een landgoed. Niet iedereen wordt geteld, en er is niets mis mee om je comfortabeler te voelen in de handen van een echt persoon.

Als uw financiële situatie recentelijk is veranderd, kan de behoefte aan een persoonlijk adviseur nog groter zijn. Het doorlopen van een echtscheiding, verhuizen door het land of het verliezen van een echtgenoot kan een uitgebreidere planning vereisen dan een robo-adviseur kan bieden. Bovendien kan een financieel adviseur de beleggers geruststellen en zich inleven in de markt wanneer de markt crasht of hun huizenwaarde daalt. (Voor gerelateerde informatie, zie: Meer bedrijven die zich bij Robo-Advisor Ranks aansluiten in 2016. )

Top Robo-Picks voor gepensioneerden

Dat gezegd hebbende, kunnen robo-adviseurs een fantastische keuze zijn voor gepensioneerden die geld willen besparen, niet willen omgaan met mensen of een tech- slimme instelling. Hier zijn enkele welbekende services:

• Intelligente portfolio's van Schwab: de klanten van deze robo-adviseur zijn voor 50% waarschijnlijk ouder, wat betekent dat de service zichzelf promoot in de richting van Baby Boomers en andere gepensioneerden. Aangezien velen van ons robo-adviseurs associëren met Millennials, is het vinden van een op senioren gerichte service van groot belang om ervoor te zorgen dat uw demografie een serieuze overweging was toen de robo werd ontwikkeld. Klanten kunnen ook met adviseurs praten als ze hulp nodig hebben; Er is echter geen garantie dat u elke keer met dezelfde adviseur zult spreken.

• Wealthfront: voor gepensioneerden die zich zorgen maken over het betalen van veel geld voor robo-adviseurs, is Wealthfront een goede keuze. Voor activa van minder dan $ 10.000, brengt Wealthfront geen kosten in rekening en slechts 0. 25% voor meer dan $ 10.000. Wealthfront biedt ook taxiverliesadvies voor klanten met een vermogen van $ 100.000 of meer, waardoor uw portefeuille zo kan worden geoptimaliseerd. je verliest geen geld door belastingen.De site claimt dat dit tot 2% kan opbrengen in het rendement. (Zie voor verwante literatuur: Verbetering versus Wealthfront: een vergoeding en fondsvergelijking. )

• Verbetering: voor gepensioneerden die de huidige investeringen niet willen verplaatsen naar een nieuwe robo-adviseur-rekening, Beter vereist geen minimum om een ​​account te openen en vergoedingen dalen naarmate activa toenemen. De gemiddelde kosten schommelt rond de 0. 14% met beheerskosten variërend van 0. 15% tot 0. 35%.

For the Kids, Grandkids

• FutureAdvisor: deze service kan momenteel geen gepensioneerden op de hoogte stellen wanneer ze de vereiste minimumdistributies (RMD's) en andere intrekkingen moeten nemen om boetes te voorkomen. Dat betekent dat senioren op hun hoede moeten blijven of een robo-adviseur moeten vinden die hen op de hoogte stelt van RMD's.

• WiseBanyan: Deze kleine robo-adviseur richt zich op Millennials met lage rekeningsaldi. Het oogsten van belastingaangiften wordt alleen aangeboden als een extra service en WiseBanyan beheert momenteel slechts $ 30 miljoen aan activa, een beetje in vergelijking met andere bedrijven.

De bottom line

Zoals de meeste nieuwe innovaties, zijn robo-advisors niet alleen voor jongeren. Maar dat weerhoudt hen er niet van om verwarrend en enigszins angstaanjagend te zijn voor oudere beleggers die hun hele financiële leven vertrouwden op een menselijke adviseur. Gepensioneerden met een nieuwsgierigheid in technologie, een bereidheid om te leren en een voorliefde voor soberheid kunnen robo-adviesdiensten goedkoper en transparanter vinden dan traditionele financiële planning. (Voor gerelateerde informatie, zie: Tips voor adviseurs voor oudere klanten. )