Jongeren hebben het gemaakt. Ze hebben hun hele leven voor en hebben ruim de tijd om met pensioen te gaan. Het probleem is dat weinigen van plan zijn. Zelfs degenen die een behoorlijk percentage van hun take-home-inkomen besparen, plannen zelden voor de toekomst en financieren belastingvrije accounts zoals zou moeten. Het goede nieuws is dat u uw financiële doelen kunt bereiken, als u vroeg genoeg begint. Hiertoe staan ​​hieronder enkele tips die u zullen helpen bij een comfortabel pensioen.

AD:

Zelfstudie: Investeren 101 voor beginners Investors
Bespaar Hoeveel moet u besparen? Er is geen perfect antwoord op deze vraag, maar u moet zoveel mogelijk besparen, zonder de kwaliteit van uw leven nadelig te beïnvloeden. Met andere woorden, het is OK om af en toe eens een avondje uit te genieten, of een latte van Starbucks, zolang het maar niet zo regelmatig gebeurt dat je geen geld overhoudt om te sparen. (Voor meer informatie, zie Nu genieten van het leven en nog steeds bewaren voor later en The Beauty Of Budgeting .)

AD:

Idealiter moet iedereen ernaar streven om minstens 10% van zijn salaris per jaar te sparen. Dat is misschien niet altijd mogelijk, want bijna iedereen heeft maanden waar ze geen cent kunnen sparen. Misschien moet je betalen voor een nieuwe wasmachine, of voor nieuwe banden en remmen voor de auto. Als je echter een van die maanden hebt, moet je echt proberen de volgende maand je riem aan te spannen.

Overweeg ook uw bestedingspatroon. Heeft u echt behoefte aan het super-sport kabeltelevisie-pakket, het tijdschriftabonnement, het big-minute mobiele-telefoonplan of de hoogwaardige merkkleding? Natuurlijk, als je jong bent, lijkt dit misschien extreem, maar op de lange termijn bouw je goede gewoonten en bespaar je geld in het proces.

AD:

Door een aantal van de volgende uitgaven te beperken, kunt u uzelf een weg banen naar financieel succes, zelfs als u geen groot salaris hebt.

• Kosten van kabeltelevisie verlagen: $ 15
• Kortingsbonnen voor zowel eten als consumptiegoederen: $ 25
• Generieke merkartikelen kopen: $ 30 (-10% is conservatief, uitgaande van maandelijkse kosten voor voedsel / toiletartikelen van $ 300).
• Een goedkoper mobieltelefoonplan initiëren of, beter nog, je thuisnetwerk verwijderen en gewoon je mobiele telefoon behouden: $ 30
• Normaal gas kopen in plaats van premium: $ 10 tot $ 20

Zoals je ziet, een paar kleine besparingen kansen kunnen echt oplopen, vooral als je het geld dat je hebt gespaard in een pensioen-account. (Zie Waarom is pensioen gemakkelijker te betalen als je vroeg begint? )

Je huis Veel mensen leven boven hun mogelijkheden; ze leggen veel geld neer voor dat high-end appartement, of bouwen een groot huis en nemen een hypotheek op zich die ver boven hun hoofd ligt. Dit is een vergissing. Leef comfortabel, maar niet boven uw middelen, ongeacht wat de buren hierna doen.Als u iets anders doet, is het onwaarschijnlijk dat u aan het eind van de maand nog iets te sparen heeft en kunt u zelfs een stapel schulden verzamelen. (Voor meer informatie, zie Uw woning downsizen om uitgaven te verminderen .)

Schuld Zoveel financiële adviseurs adviseren een lening met een laag tarief te gebruiken om schulden te consolideren en de jaarlijkse rentekosten te verlagen. Dit is meestal een geweldig idee, maar het is nog beter als je in de eerste plaats geen schulden meer maakt. Home equity-leningen variëren van 8% en hoger, terwijl de creditcardtarieven rond de 20% per jaar liggen; het uitvoeren van een maandelijks saldo kost u veel geld. Plaats niets op uw creditcard waar u aan het einde van de maand niet voor kunt betalen. Neem geen lening met eigen vermogen, tenzij absoluut noodzakelijk, en financier geen apparatuur of verbeteringen aan het huis. Wacht met andere woorden tot u het geld op zak hebt voordat u het uitgeeft. (Voor meer informatie, zie Uitval van persoonlijke schuld .)

Financiering van gepensioneerde voertuigen Overweeg om een ​​401 (k) -plan op te zetten wanneer u uw eerste full-time baan krijgt. Hiermee kunt u ongeveer 15% van uw bruto-inkomen in het plan opnemen. Het geld zal uit uw cheque-voorbelasting komen, en u zult geen kapitaalwinsten hoeven te betalen van jaar tot jaar, maar eerder op verdeling wanneer u 59 bent. 5. Overweeg ook om een ​​Roth IRA te financieren. Met een Roth IRA neemt u na belasting geld en zet het op een rekening die kan worden belegd in een beleggingsfonds, aandelen of obligaties. De voordelen van dit type account zijn dat u niet elk jaar geld hoeft te besteden aan meerwaarden, en dat u ook geen belasting hoeft te betalen bij distributie. De vangst, maar er zijn er, zoals de 401 (k), enkele inkomensbeperkingen; raadpleeg uw adviseur, want deze zijn gebaseerd op belastingschijven. Elk individu kan echter elk jaar maximaal $ 4,000 op zijn / haar account storten. Dat is groot! In de loop van de tijd kunt u enorme besparingen met dit voertuig opbouwen. (Voor meer informatie, zie

Roth vs. Traditioneel IRA: wat is geschikt voor u? en Hoe kan ik een Roth IRA openen? ) Belastingen > Jongeren denken vaak niet na over belastingen, maar dat zouden ze wel moeten doen. Voordat u een huis koopt of in een bepaald gebied woont, kunt u overwegen het belastingtarief voor onroerend goed te controleren. Misschien is het logischer om in de volgende stad te wonen. Als u werkt als consultant, een eigen bedrijf opricht of andere uitgaven hebt die niet worden vergoed door het bedrijf waarvoor u werkt, kunnen die kosten aftrekbaar zijn. Wat betreft de inkomstenbelasting, zorg ervoor dat u alle kortingen aanvraagt ​​waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.

In veel gevallen is het misschien verstandig om te voorkomen dat u uw eigen belastingen moet betalen en om een ​​gecertificeerde openbare accountant (CPA) te bezoeken. Besteed de $ 175 die ze u waarschijnlijk in rekening zullen brengen, want de kansen zijn dat ze aftrekbare kosten kunnen identificeren of belastingvoordeelse ideeën beter kunnen aanbevelen dan u ooit zou kunnen. Wanneer alles is gezegd en gedaan, is het betalen van dit soort expertise meestal de moeite waard. Planning voor een gezin

Of u nu gaat trouwen, een huis koopt, een kind krijgt of een belangrijke verandering in uw leven doorvoert, u moet uw financiële situatie altijd opnieuw beoordelen.Ben je genoeg aan het sparen? Heb je genoeg geld om met pensioen te gaan, voor het kindercollege te betalen of die sportwagen te kopen die je altijd al wilde hebben als je met pensioen gaat?

Vergeet niet om een ​​levensverzekering en / of invaliditeitsverzekering te overwegen. U moet ervoor zorgen dat uw gezin wordt verzorgd, als u om de een of andere reden niet kunt werken. (Zie
De verborgen kosten van huwelijken onthullen

Uw financiële leven onthullen: van stressvol naar stressvrij en Tips voor pensioensparen voor meer informatie over het plannen van deze evenementen. 18- tot 24-jarigen .) De bottom line Uw acties zullen nu een enorme impact hebben bij het bepalen hoe u leeft in uw pensioenjaren. Dus plan en bespaar nu. Geniet van je leven, maar leef binnen je mogelijkheden. Je zult blij zijn dat je deed! (Voor meer informatie, kijk op

How Much Life Insurance Should You Carry? and Five Insurance Policies Everyone Should Have .)