Investeringen, verzekeringen, inkomstenbelastingen, successierechten, pensioenplannen, budgettering, financiering van universiteiten … financiële planners moeten elk van deze kwesties grondig onderzoeken voor hun klanten en hen vervolgens helpen bij het implementeren van hun aanbevelingen. Natuurlijk kan elk van deze problemen op zich vrij complex zijn, laat staan ​​in combinatie met alle andere facetten van het financiële plaatje van een klant. Gelukkig heeft moderne technologie financieel adviseurs een breed scala aan krachtige computerprogramma's geboden die in staat zijn om uitgebreide financiële plannen te berekenen, samen te stellen en te presenteren die alle aspecten van de financiën van een klant aanpakken. Dit artikel onderzoekt de aard en functie van deze programma's en de soorten programma's die geschikt kunnen zijn voor een bepaald type klant. (Zie Is een loopbaan in financiële planning in uw toekomst? )

TUTORIAL: Basic Financial Concepts

Welk programma is het beste? Hoewel er een aantal financiële planningsprogramma's zijn die over het algemeen worden beschouwd als boven de rest uit te stijgen in termen van rekenkracht en financiële en wiskundige complexiteit, is dit soort programma mogelijk niet noodzakelijk geschikt voor vele soorten klanten. Er zijn veel factoren die adviseurs moeten overwegen bij het kiezen van een programma. Sommige hiervan zijn:

• Computing power - mogelijkheid om geavanceerde wiskundige berekeningen te maken voor investeringen, belasting en estate planning
• Volledigheid - modules voor elk aspect van persoonlijke financiën versus een of twee
• Presentatie - grafieken, zoals staafdiagrammen, lijndiagrammen, kleurcodering en andere visuele hulpmiddelen
• Kosten - zowel de initiële kosten als de prijs van jaarlijkse updates en herzieningen
• Investeringsscenario's - overweeg of het programma werkelijke historische gegevens gebruikt versus hypothetische resultaten, Monte Carlo-simulaties , individuele beveiligingsanalyse

Veel programma's die zijn ontworpen om meer complexe problemen aan te pakken, presenteren hun resultaten vaak in een soort spreadsheetformaat, terwijl eenvoudiger programma's in plaats daarvan een powerpoint of vergelijkbare visuele stijl kunnen gebruiken.

De klantfactor Natuurlijk is een van de belangrijkste criteria die adviseurs kiezen voor een programma, het type cliënteel waarmee de adviseur samenwerkt bedoeld; een adviseur die samenwerkt met bedrijfsleiders, eigenaren van kleine bedrijven of vermogende klanten, heeft uiteraard programma's nodig die complexe belasting- en investeringsberekeningen kunnen uitvoeren. Iemand die is gespecialiseerd in het werken met senioren, arbeiders of het leger moet waarschijnlijk een programma overwegen dat meer vereenvoudigde berekeningen of schattingen bevat en gemakkelijk te lezen visuele presentaties begrijpt. Sommige programma's kunnen dezelfde informatie opsplitsen in verschillende indelingen, zoals taart- of staafdiagrammen of numeriek.Programma's waarmee klanten de gebruikte presentatiemethode kunnen kiezen, hebben mogelijk meer educatieve waarde dan modellen met één indeling. (Zie voor meer Een belastingbereider kiezen .)

Kosten en waarde Programma's voor financiële planning kunnen van enkele honderden tot enkele duizenden dollars kosten om te kopen, en de kosten van jaarlijkse updates en revisies kunnen ook gemakkelijk honderden dollars per jaar tegenkomen. Hoewel de duurdere programma's over het algemeen geavanceerder en uitgebreider zijn, zijn er verschillende programma's beschikbaar met bescheiden prijsstructuren die in veel opzichten kunnen concurreren met topklasse-pakketten. Maar de waarde van deze programma's moet worden afgewogen tegen hun kosten. Cliënten die hun volledige financiële plaatje in één rapport kunnen zien, zijn veel beter in staat om de aanbevelingen van hun planner te begrijpen en te volgen.

Cliënten die enige methode van emotionele overreding ervaren, kunnen veel meer geneigd zijn om actie te ondernemen wanneer ze zien wat er met hun vermogen gebeurt in een realistische, generieke illustratie die de kosten van twee jaar thuiszorg zonder dekking berekent. Bovendien vragen veel planners een afzonderlijke vergoeding aan hun klanten voor deze plannen, en deze kosten kunnen ervoor zorgen dat klanten de illustraties die binnenin worden gepresenteerd veel serieuzer nemen. Een klant die $ 1, 500 betaalt voor een uitgebreid plan, zal hoogstwaarschijnlijk alle aanbevelingen die in de rede worden gedaan serieus nemen. In combinatie met de mogelijke verkoopbenutting van de plannen, kunnen de door planners aangerekende kosten hen in staat stellen om de kosten van deze programma's vrij snel terug te verdienen.

Planners die gespecialiseerd zijn in een enkel aspect van financiën (zoals pensioenplanning), kunnen tot de conclusie komen dat een programma dat uitsluitend over dit onderwerp gaat, voldoende is voor hun behoeften, maar onthoud dat de numerieke projecties van dit type programma andere gebieden kunnen beïnvloeden van het financiële plaatje van de klant dat niet in zijn rapporten zal worden behandeld.

Updates en herzieningen Programma's moeten worden bijgewerkt wanneer een tastbare gebeurtenis plaatsvindt in het leven van een cliënt, zoals een geboorte, overlijden, huwelijk, echtscheiding, nieuwe baan, ontslag of een kind dat is begonnen met studeren. Deze gebeurtenissen kunnen de rest van het financiële beeld van de klant in veel gevallen wezenlijk veranderen. Sommige klanten moeten hun financiële plannen veel vaker herzien dan andere, en adviseurs moeten de waarschijnlijke frequentie van deze updates evalueren en hun kosten dienovereenkomstig in rekening brengen. (Zie Estate Planning: 16 dingen die u moet doen voordat u sterft .)

Conclusie Er zijn veel factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een programma voor financiële planning, zoals complexiteit, computergebruik kracht en detail. De meeste adviseurs moeten hun cliënteel evalueren om een ​​programma te kiezen dat het beste aansluit bij de behoeften van hun klanten en hun praktijken. Sommige programma's bieden een gratis proefperiode waarin planners het product voor korte tijd kunnen gebruiken om een ​​gevoel voor feedback te krijgen van klanten. Veel broker-dealers en professionele organisaties voor financiële planning bieden ook aanzienlijke kortingen op verschillende programma's.Maar het juiste type computerprogramma biedt klanten nuttige en informatieve rapporten die de wijsheid van de aanbevelingen van de adviseur duidelijk illustreren en hen helpen hun financiële doelen te bereiken. (Zie voor meer informatie Fiscale tips voor financieel adviseurs .)