Sparen om met pensioen te gaan en uit de schulden te komen sluiten elkaar niet uit, maar veel te vaak geven mensen het ene op om het andere te doen. Hoewel het belangrijk is om uw schuldenlast te verlagen bij het ingaan van uw pensioen, wilt u geen pensioenbesparingen opofferen om dat te doen. Natuurlijk is pensionering zonder enige schuld een benijdenswaardige positie om in te zijn, maar als het betekent dat je geen geld hebt gespaard voor kosten van levensonderhoud, wordt het snel een onhoudbare situatie.

Van budgettering voor zowel het consolideren van uw schuld tot een lagere rente, hier is een blik op vier manieren om schulden kwijt te raken en tegelijkertijd te sparen voor uw pensioen. (Zie ook: De 7 beste manieren om uit de schulden te gaan en Pensioensparen: hoeveel kost genoeg?)

Breng uw strategie op uw pensioendatum

Hoe agressief u bent de voorwaarden van sparen voor pensionering zullen afhangen van je leeftijd. Als je in een paar jaar de koffer voor golfclubs gaat verhandelen, dan is sparen de hoofdprioriteit. Als u echter 20 jaar of ouder bent voor uw pensionering, zou uw aandacht moeten uitgaan naar het verminderen van uw schuld. Dat betekent niet dat u niet spaart terwijl u uw leningen aflost, maar dat u misschien minder hoeft te spenderen aan het bedrag dat u spaart om uit de schulden te komen.

Consolideer uw schuld in een lagere rentevoet

Sommige schulden zijn beter dan andere soorten schulden; echter, alle consumenten willen uiteindelijk schuldenvrij zijn. Bij het elimineren van schulden is het belangrijk om de leningen met de hoogste rente eerst aan te pakken. Immers, hoe hoger de rente, hoe meer het u gaat kosten om het te betalen.

Als u geld verschuldigd bent aan meerdere geldschieters, kan het samenvoegen van alles in één lening het eenvoudiger maken om elke maand te betalen. Maar haast je hier niet in. Consolidatie heeft alleen zin als u een betere rente op de schuld krijgt. U wilt niet consolideren om het gemakkelijker te maken en uiteindelijk meer betalen. Wees op uw hoede voor leningen die al uw schulden consolideren en u betaalt elke maand voor een bepaald aantal jaren hetzelfde bedrag. Meestal komen ze met een hoge rente en kosten. (Lees voor meer: ​​ Hoe u uw eigen schuld beheert en consolideert.)

Als alternatief: "Als u uitstaande schulden hebt, moet u nagaan of er een mogelijkheid is om het te betalen, hoewel de IRS schuld beschouwt die is geannuleerd, kwijtgescholden of als belastbaar inkomen is kwijtgescholden", zegt Carlos Dias Jr. ., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Zorg dat je de voors en tegens weegt. "

Profiteer van bedrijfsmatch-programma's

Pensioen kan gemakkelijk meer dan 20 jaar duren, wat betekent dat je een behoorlijk groot nest-ei moet vergaren. Dat lijkt onmogelijk als je in de schulden bent.Een manier om gratis uw pensioensparen te verhogen, is door gebruik te maken van het 401 (k) match-programma van uw bedrijf, als er een wordt aangeboden. Veel werkgevers zullen bijdragen van werknemers tot een bepaald percentage betalen. Dat is gratis geld, daarom zou je de wedstrijd maximaal moeten maken, ongeacht hoeveel schuld je hebt. Laten we zeggen dat uw bedrijf tot 6% zal matchen. U moet ervoor zorgen dat u 6% bijdraagt ​​aan uw 401 (k), zodat u het volledige bedrag kunt krijgen.

"Ik vind het op z'n minst zo dat klanten genoeg bijdragen om de wedstrijd te ontvangen. Ik wil niet dat ze geld op tafel leggen ", zegt Marguerita Cheng, CFP®, CEO van Blue Ocean Global Wealth in Rockville, Maryland." Ze realiseren ook vandaag belastingbesparingen die hun cashflow kunnen verhogen. "

Downsize Je levensstijl

Je schuld aflossen en sparen voor je pensioen is mogelijk, maar het kan een opsomming van je kant vragen. Kosten besparen die meer geld vrijmaken om uw schuld te sparen of te verminderen, kan betekenen dat u de reizen naar het koffiehuis overslaat of eet in plaats van drie keer per week uit eten te gaan. Uw vaste telefoon opgeven, uw mobiele telefoonrekening verlagen en winkelen tijdens de verkoop zijn andere relatief pijnloze manieren om wat cashflow vrij te maken.

Als de schuld hoog is en u bijna op pensioen bent, kan het verkopen van een duur huis en het verhuizen naar een goedkopere woning u ver brengen in het verbeteren van uw schulden- en pensioenspaarsituatie. Het idee is om geld vrij te maken zodat het kan worden gebruikt voor die twee belangrijke doelen.

Budget voor beide doelen

Budgettering is de hoeksteen van elk gezond financieel plan en het kan eenvoudig worden toegepast om uw schuld op hetzelfde moment te sparen en af ​​te betalen. Zodra u uw schuld op orde hebt en u erachter komt hoeveel u comfortabel in uw pensioen moet leven, kunt u een budget bedenken en geld reserveren voor elk doel. Nogmaals, uw tijdshorizon en de rentetarieven op uw leningen bepalen welke het eerst wordt betaald en hoeveel er in besparingen wordt gestoken. Maar een begroting instellen en hieraan vasthouden kan een lange weg zijn om uit de schulden te komen zonder een van de duurste dingen op te offeren die je tegenkomt: pensionering.

"Budgettering is een mindset. We moeten het willen doen. We moeten willen om uit de schulden te komen ", zegt Craig L. Israelsen, Ph. D., ontwerper van de 7Twelve Portfolio en executive-in-residence in het financiële planningprogramma aan de Utah Valley University in Orem , Utah. "Uitgaven kunnen verslavend worden, dus we moeten het als een potentiële verslaving beschouwen. Verslavingsherstel vereist meedogenloze betrokkenheid. Zoek iemand op aan wie je verantwoording moet afleggen als je de neiging hebt om uit te geven. "

De bottom line

Schulden en sparen voor pensionering kunnen hand in hand gaan als je een plan bedenkt om beide tegelijk aan te pakken. Veel te vaak nemen mensen ten onrechte aan dat ze het een of het ander moeten doen, en dat kan uiteindelijk hen pijn doen.

Als u volledig profiteert van door het bedrijf gesponsorde pensioenspaarprogramma's om uw schuld te consolideren in een lagere rentebetaling, zijn er vele manieren om uw schuldenlast te verminderen zonder uw pensioen op te offeren.(Zie ook: Sparen voor pensioen: de zoektocht naar succes .)