Veel mensen geloven dat het hebben van een boedelplan eenvoudigweg het opstellen van een wil of een vertrouwen inhoudt. Er moet echter nog veel meer in uw estate planning worden opgenomen om ervoor te zorgen dat al uw activa naadloos worden overgedragen aan uw erfgenamen na uw overlijden. Een succesvol boedelplan bevat ook bepalingen om ervoor te zorgen dat uw familieleden toegang hebben tot uw vermogen of deze kunnen controleren als u gehandicapt raakt. (Zie voor meer Estate Planning: 16 dingen die je moet doen voordat je sterft .)

TUTORIAL: Uw gids voor estate planning

Hier is een lijst met items die elk estate plan moet bevatten:

• Will / Trust
• Duurzame volmacht
• Begunstigde aanduidingen < Letter of intent
• Healthcare volmacht
• Voogdijaanduidingen
• Is uw estate plan aan het meten? Een eenvoudige, voorverpakte will kit is misschien niet genoeg; in dit artikel zullen we elk item in deze checklist onderzoeken om er zeker van te zijn dat je geen beslissingen hebt overgelaten aan het toeval.

1. Testamenten en Vertrouwen

Een wil of vertrouwen moet een van de belangrijkste aspecten zijn van elk boedelplan, zelfs als u geen substantieel bezit hebt. Testamenten helpen ervoor te zorgen dat eigendommen worden doorgegeven volgens de wensen van een persoon (indien opgesteld volgens de staatswetten). Daarnaast helpen sommige trusts landgoedbelastingen of juridische uitdagingen te beperken. Het hebben van een wil en / of een vertrouwen is echter niet voldoende. De bewoording van het document is van cruciaal belang.

Een testament of een vertrouwensrelatie moet worden geschreven op een manier die consistent is met de manier waarop je de activa hebt nagelaten die buiten de wilskracht gaan. Als u uw zuster bijvoorbeeld al als begunstigde op een pensioenrekening of verzekeringspolis hebt genoemd (activa die doorgaans buiten een testament aan een genoemde begunstigde worden doorgegeven), wilt u niet hetzelfde vermogen aan een achterneef nalaten in het testament.

Het kan leiden tot een testament. Om nog maar te zwijgen over het feit dat beide individuen elkaar (en u) bitter kunnen prijzen om hen bij een juridische strijd te betrekken. (Zie voor meer informatie

Waarom u een test moet opstellen .) 2. Duurzame volmacht (en)

Het is belangrijk om een ​​duurzame volmacht (POA) op te stellen zodat een agent of een persoon die u toewijst namens u handelt in het geval van uw handicap. Bij afwezigheid van een volmacht kan een rechtbank worden overgelaten om te beslissen wat er met uw vermogen gebeurt (als blijkt dat u mentaal incompetent bent). De beslissing van de rechtbank is misschien niet wat u wilde.

Dit document kan uw agent de macht geven om onroerend goed te verhandelen, financiële transacties aan te gaan en andere juridische beslissingen te nemen, letterlijk alsof hij of zij u was. Dit type POA kan door de principaal worden herroepen op een moment van zijn of haar keuze, meestal op een tijdstip waarop de principaal wordt geacht fysiek in staat te zijn, mentaal bekwaam wordt geacht of bij overlijden.

In veel gezinnen is het zinvol dat echtgenoten wederzijdse volmachten opstellen. In sommige gevallen kan het echter zinvoller zijn om een ​​ander familielid, vriend of vertrouwde adviseur te hebben die financieel meer verstandig is om als agent op te treden. (Voor meer informatie, kijk op

Het belang van goed en onvoorziene planning .) 3. Begunstigingsbenamingen

Zoals eerder is opgemerkt, kunnen een aantal van uw bezittingen aan uw erfgenamen worden doorgegeven zonder in de wil te worden gedicteerd (bijvoorbeeld een 401 (k) -plan). Daarom is het belangrijk om een ​​begunstigde (en een voorwaardelijke begunstigde) op een dergelijke rekening te houden. In feite moeten alle pensioenrekeningen en verzekeringsplannen een begunstigde en een voorwaardelijke begunstigde bevatten, omdat deze ook typisch buiten een testament gaan. Als u geen begunstigde opgeeft of als de begunstigde is overleden of niet in staat is om te dienen, kan een rechtbank worden overgelaten om het lot van uw geld te bepalen. En eerlijk gezegd is het onwaarschijnlijk dat een rechter die zich niet bewust is van uw situatie, overtuigingen en intentie dezelfde beslissing neemt die u zou hebben genomen.

Opmerking: zorg ervoor dat alle begunstigden die u noemt ouder zijn dan 21 jaar, en dat zij verstandig zijn. Als je dat niet doet, kan een rechtbank uiteindelijk betrokken raken bij de zaak. (Zie voor meer informatie

A trust as retirement beneficary en Fouten bij het aanwijzen van een pensioengerechtigde .) 4. Letter of Intent

Een intentieverklaring is gewoon een document dat u aan uw executeur of een begunstigde hebt nagelaten. Het doel is om te definiëren wat u met een bepaald activum wilt doen na uw overlijden of arbeidsongeschiktheid. Daarnaast bevatten sommige intentieverklaringen ook de details van de begrafenis of andere speciale verzoeken. (Zie Kies de juiste uitvoerder en 4 dingen die u moet overwegen voordat u een executeur van een landgoed wordt .) Hoewel een dergelijk document niet altijd geldig hoeft te zijn in de ogen van de wet, het helpt een rechter-rechter op de hoogte van uw intenties en kan helpen bij de verdeling van uw vermogen als de wil om een ​​of andere reden ongeldig wordt geacht.

5. Volmacht van de gezondheidszorg

Door een procuratie in de gezondheidszorg op te stellen, kunt u een ander persoon (meestal een echtgeno (o) t (e) of familielid) aanwijzen om namens u belangrijke zorgbeslissingen te nemen in geval van arbeidsongeschiktheid. Als u overweegt een dergelijk document uit te voeren, moet u iemand kiezen die u vertrouwt, die uw mening deelt en die u waarschijnlijk een gedragslijn zou aanbevelen die u zou accepteren. Per slot van rekening kan deze persoon letterlijk jouw leven in handen hebben.

Tot slot moet er ook een back-upagent worden geïdentificeerd, voor het geval uw eerste keuze niet beschikbaar is of niet in staat is om op het gewenste tijdstip actie te ondernemen.

6. Voogdijbenamingen

Hoewel veel testamenten of trusts deze clausule opnemen, doen sommige 'formele' testamenten dat niet. Als je kinderen hebt of overweegt om kinderen te krijgen, is het kiezen van een voogd ongelooflijk belangrijk en soms over het hoofd gezien. Zorg ervoor dat de persoon of het paar dat u kiest, uw mening deelt, financieel gezond is en oprecht bereid is om kinderen op te voeden.Zoals bij alle benamingen, moet een back-up of een contingent individu / familie ook worden genoemd. Afgezien van deze benamingen kan een rechtbank betrokken raken en kan beslissen dat uw kinderen bij een familielid wonen waarvan u niet zou hebben ingestemd. In extreme gevallen kan de rechtbank eisen dat uw kinderen afdelingen van de staat worden.

Bottom Line

Planning van uw estate is meer dan bepalen hoe u uw vermogen kunt verdelen wanneer u sterft. Het gaat er ook om ervoor te zorgen dat uw familieleden en andere begunstigden voor uw tijdelijke of permanente arbeidsongeschiktheid worden voorzien en toegang hebben tot uw vermogen. Een testament is een goede start, maar veel van de voorverpakte testkits dekken de volledige diepte van de estate planning niet. Het is belangrijk om alle onvoorziene gebeurtenissen te plannen.

Als u vindt dat uw plan ontbreekt, raadpleegt u

Aan de slag met uw estate-abonnement .