Voordat u met pensioen gaat, vindt u tal van aanbevelingen over veel geld voor uw portefeuille, maar wat werkt wanneer uw besparing grotendeels voltooid is en u op de rekeningen tekent? We vroegen verschillende financiële adviseurs om een ​​fondsaanbeveling voor gepensioneerden. Onze experts hielden vooral van Vanguard-fondsen, vanwege hun lage kosten en hoge prestaties, en waarschuwden dat een van de hieronder genoemde producten deel moet uitmaken van een uitgebalanceerd portfolio dat is afgestemd op uw specifieke financiële situatie. Let er bij het onderzoek naar deze namen ook op dat een fonds dat in het verleden goed heeft gepresteerd, niet betekent dat dit in de toekomst zal gebeuren. De meeste van deze fondsen ontvingen de vijfsterrenwaardering van Morningstar. (Zie voor meer Vanguard-fondsen goed voor uw portfolio? Een onbevooroordeelde recensie .)

AD:

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP en oprichter van Prudent Wealthcare, houdt van twee Vanguard-fondsen. De eerste is het Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), waarvan ongeveer 60% van de activa is toegewezen aan obligaties, 30% aan Amerikaanse aandelen en ongeveer 6% aan niet-Amerikaanse aandelen. S. aandelen. De rest is in contanten en andere investeringen. Dit is een actief beheerd fonds met een minimale investering van $ 50.000 en een kostenratio van slechts 0. 18%.

AD:

Vanguard Wellesley Income Fund Beleggersaandelen

Als $ 50.000 te hoog voor u is, adviseert DeYoung om de Vanguard Wellesley Income Fund beleggersaandelen (VWINX) te bekijken. Het is meestal hetzelfde fonds, maar heeft een minimale investering van slechts $ 3, 000, met een iets hogere kostenratio van 0. 25%. Volgens DeYoung neemt Vanguard Wellesley momenteel een weging van 35% in aandelen over. Vanguard Wellesley zou voor een gepensioneerde zijn die niet jaarlijks meer dan 3% van deze uitkering intrekt. Als een cliënt een groter opnamepercentage wilde of ouder dan 80 was, zou ik hem waarschijnlijk naar een weging van 20% of minder leiden. “

AD:

Vanguard Equity Income Fund Beleggersaandelen

Scott Stratton, CFP en president van Good Life Wealth Management, houdt van de Vanguard Equity Income Fund beleggersaandelen (VEIPX). Het fonds belegt ongeveer 90% van zijn vermogen in binnenlandse aandelen en de rest in contanten en niet-U. S. aandelen. Dit is een actief beheerd fonds met een kostenratio van 0. 29% en een minimale investering van $ 3.000.

Vanguard Wellington Fund Beleggersaandelen

De meeste gepensioneerden zullen vinden dat een weging van 90% ten opzichte van aandelen te hoog is, maar ze zullen waarschijnlijk andere fondsen hebben om het uit te balanceren. Een ander favoriet van Stratton zijn de Vanguard Wellington Fund beleggersaandelen (VWELX). Het fonds is een evenwichtiger product, met ongeveer 57% in Amerikaanse aandelen, 35% in obligaties, 7% in niet-Amerikaanse aandelen. S. aandelen en de rest in contanten en andere beleggingen.Ook een actief beheerd fonds heeft een kostenratio van 0. 26%.

Stratton geeft deze waarschuwing aan gepensioneerden: "Veel gepensioneerden zoeken een fonds met de hoogste opbrengst, maar dat is vaak een vergissing. Fondsen met de hoogste opbrengst zijn vaak minder gediversifieerd en een groter risico dan fondsen met een gemiddeld rendement. Op de lange termijn presteren de fondsen met de hoogste opbrengst vaak slechter en hebben ze vaak grotere verliezen op de bearmarkten omdat ze zich meestal in slechts enkele sectoren concentreren. "

Dodge & Cox Stock Fund

Het Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) is een andere favoriet van adviseurs. Het fonds belegt 90% van zijn vermogen in Amerikaanse aandelen, 9% in niet-U-aandelen. S. aandelen en de rest in contanten en andere activa. De kostenratio is opmerkelijk hoger, namelijk 0, 52%, en het heeft een minimale investering van $ 2, 500 of $ 1, 000 in een IRA. Dit is een ander fonds dat voor de meeste gepensioneerden te hoog in aandelen is gewogen, maar het werkt prima in een gebalanceerde portefeuille.

Vanguard PRIMECAP Fund Beleggersaandelen

Tot slot belegt de Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85% van zijn vermogen in Amerikaanse aandelen, 12% in niet-U-aandelen. S. aandelen en de rest in contanten en andere activa. Het heeft een kostenratio van 0. 40% en de grootste belangen zijn aandelen in de gezondheidszorg. Gebruik het opnieuw, naast fondsen die sterk zijn gewogen in de richting van obligaties.

De bottom line

Vergeet niet dat u niet uit moet gaan om deze fondsen te kopen vanwege onze aanbeveling. Onderzoek de fondsen en praat vervolgens met een financiële professional voordat je deze aanschaft. Omdat veel van deze fondsen sterk worden gewogen in aandelen, moet je deze toevoegen aan een portefeuille met andere fondsen die mogelijk meer gewogen zijn in de richting van obligaties of veiliger beleggingen. Een financieel adviseur kan u helpen uw portefeuille op de juiste manier te wegen en overlapping van investeringen in elk fonds te voorkomen. (Zie voor meer Wat doen financieel adviseurs? )