Het gebruik van een financieel adviseur is een slim idee als u niet zeker weet hoe u uw portfolio moet beheren of als u niet weet wat u met een grote erfenis moet doen. Niet alle financieel adviseurs zijn echter gelijk geschapen en sommige proberen misschien hun eigen zakken te vullen met provisie-gebaseerde productverkopen in plaats van u het beste advies voor uw investering en pensionering te geven.

Gelukkig heeft het ministerie van Arbeid in april 2016 een nieuwe wet opgesteld die de definitie van fiduciair beleggingsadvies uitbreidt en financiële adviseurs nodig heeft om te handelen in het belang van hun klant als het gaat om hun 401 (k) plan en individueel pensioenplan. Dit betekent dat u een beetje gemakkelijker kunt ademen wanneer u met uw financieel adviseur praat. De wet gaat in april van kracht op 10 april, met volledige naleving vereist per 1 januari 2018. Ondertussen zijn er verschillende vragen die u dit jaar aan uw adviseur kunt stellen om ervoor te zorgen dat u het beste advies krijgt. (Zie voor verwante literatuur: DOL Fiduciary Rule Explained per 29 maart 2017 ).

1. Hoe investeer je?

Verrassend genoeg zullen maar heel weinig mensen deze vraag van hun adviseur stellen. Hoewel het misschien te persoonlijk lijkt om deze vraag te stellen, kan het u een beter inzicht geven in hoe zij uw portefeuille beheren in vergelijking met die van u. Natuurlijk kunt u niet verwachten dat uw adviseur zijn persoonlijke informatie aan u vrijgeeft, maar als hij of zij bereid is om zijn persoonlijke strategieën te delen om succes te garanderen, dan kunnen ze dezelfde strategieën voor uw portfolio implementeren. Een andere doordachte vraag om hen te vragen is of ze hun bedrijf zouden vertrouwen om zijn geld te beheren als er iets met hen zou gebeuren.

2. Hoeveel vraag je er voor?

Het is een goed idee om te weten wat uw kosten van tevoren zullen zijn. Als uw adviseur een vergoeding krijgt en geen commissie verdient op producten, kunt u er zeker van zijn dat ze waarschijnlijk in uw belang zullen handelen in plaats van alleen maar een verkoper te zijn. Houd er rekening mee dat de meeste professionals 1% van de jaarlijks beheerde beleggingen in rekening brengen.

Het is ook een goed idee om te vragen welke andere producten de adviseur verkoopt. Dit kan u waarschuwen voor mogelijke conflicten die kunnen optreden. Als uw adviseur bijvoorbeeld geen commissie ontvangt voor alles wat met het beheer van uw portefeuille te maken heeft, maar een commissie verdient voor de verkoop van levensverzekeringen, zijn ze misschien te volhardend in uw aanmelding voor de levensverzekering. Telkens wanneer uw adviseur een bepaald product aanbeveelt, vraagt ​​u eenvoudigweg of deze een terugslag krijgt als u het koopt.

3. Wat zijn uw kwalificaties?

Ontdek welke certificaten uw adviseur heeft. Veel bedrijven zullen hun adviseurs alleen verplichten om minimale cursussen te volgen of een vergoeding te betalen. U wilt deze adviseurs vermijden.Zoek in plaats daarvan naar een van deze drie adviseurs:

• Een gecertificeerde financiële planner (CFP)
• Een Chartered Financial Analyst (CFA)
• Een Certified Public Accountant (CPA)

Het is ook een goed idee om kies een adviseur die minstens tien jaar ervaring heeft in het omgaan met cliënten die op u lijken. U wilt ook dat uw adviseur een schone staat van dienst heeft, wat betekent dat zij geen problemen hebben gehad met toezichthouders of de wet. Het kan ook verstandig zijn om te vragen of ze ooit zijn aangeklaagd. U wilt zeker weten dat er geen rode vlaggetjes zijn voordat u een adviseur vertrouwt met uw hard verdiende geld. (Een ander goed bericht is, Financieel adviseur versus Financiële planner .)

4. Wat is uw beleggingsfilosofie?

Uw adviseur moet in staat zijn om zijn of haar strategieën en beleggingsfilosofie in lekentermen uit te leggen. U wilt proberen weg te blijven van alles wat nieuw en waanzinnig is als het gaat om beleggen, omdat de meest succesvolle langetermijnbeleggingsprincipes komen van strategieën die in de loop van de tijd succesvol zijn gebleken.

5. Hoeveel nieuwe klanten neemt u elk jaar?

Een adviseur die overweldigd is door te veel klanten, betekent uw portefeuille en u krijgt beperkte persoonlijke aandacht. Je moet ook vragen hoe je adviseur met klanten omgaat. U wilt een adviseur die betrouwbaar is en handelt in uw belang. Om ervoor te zorgen dat ze niet alleen zeggen dat ze uw belangen in het achterhoofd houden, moeten ze u een schriftelijke verklaring sturen waarin staat dat zij fiduciaire verantwoordelijkheid accepteren.

De bottom line

Je zou niet zomaar iemand kiezen om naar je kinderen te kijken, vooral zonder ze eerst te interviewen en hun achtergrond te bekijken. Daarom moet u uw geld of pensioensparen niet vertrouwen met alleen maar een adviseur. Wees niet bang om vragen te stellen en onderzoek te doen. Het kan uw investering op de lange termijn redden. (Lees voor meer informatie: Een verfijnde belegger worden .)