Na jarenlang hard werken heb je zeker recht op een gelukkig pensioen. Je bent misschien al begonnen te dagdromen, op zijn minst een beetje. Reis je de wereld rond, doe je vrijwilligerswerk voor je favoriete goede doel, ga je elke dag vissen of breng je gewoon meer tijd door met de kleinkinderen? De mogelijkheden na de pensionering zijn vrijwel eindeloos.

Veel oudere werknemers zijn echter eigenlijk een beetje bang voor hun pensioen. Waarom? Omdat ze te veel horrorverhalen hebben gehoord over mensen die te snel met pensioen gaan en uiteindelijk hun nest-ei overleven. Meer dan de helft (51%) van de Amerikaanse werknemers zegt dat hun toppensionering hun investeringen en spaargeld overleeft, volgens een enquête uit 2016 van het Transamerica Center for Retirement Studies.

Dus hoe weet je wanneer de timing goed is? Hier zijn zes tekens die u waarschijnlijk bereid bent met pensioen te gaan.

1. Volledige pensioengerechtigde leeftijd bereiken

Als u bent geboren tussen 1943 en 1954, is uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 66 jaar. Geboren na 1959? Je zult moeten wachten tot je 67 bent. Hoewel je al vanaf 62 kunt beginnen met het claimen van sociale zekerheid, zijn je voordelen veel hoger als je wacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als u uw pensioenuitkering bij 62 begint, wordt uw maandelijkse uitkering met maar liefst 30% verlaagd. Aan de andere kant, als je nog langer wacht met het claimen van sociale zekerheid - de magische leeftijd van uitstel is 70 - ontvang je 132% van de maandelijkse uitkering die je zou hebben verzameld op je volledige pensioengerechtigde leeftijd. Na 70 is er geen extra voordeel bij het uitstellen van uw betalingen. (Zie voor meer Waarom mensen uitstel van pensionering instellen .)

2. Schuldvrij zijn

Als je al je schulden hebt afbetaald, ben je goed gepositioneerd om met pensioen te gaan. Aan de andere kant, als je veel creditcardschuld hebt of als je nog steeds veel geld aan je huis of auto schuldig bent, wil je misschien je pensioen uitstellen. Een flinke hypotheek of autobetaling kan uw financiën zwaar belasten als u een vast inkomen heeft. Ook als u een groot deel van uw pensioen moet besteden aan het aflossen van schulden, zal het moeilijker zijn om met financiële noodsituaties en inflatie om te gaan. Probeer, voordat u uw pensioen opzegt, de meeste (zo niet alle) schulden af ​​te schrijven.

"Budgettering voordat u met pensioen gaat om schulden vast te stellen die u moet elimineren voordat u uw werkschoenen / schoenen ophangt - dat wil zeggen, misschien moet u schulden sneeuwbalbetalingen uitvoeren - is een verstandig pad om te nemen," zegt Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Niet langer financieel ondersteunen van uw kinderen (en ouders)

Zijn uw kinderen allemaal volwassen, uit het huis en verdienen ze hun eigen inkomen? Dat maakt het een stuk makkelijker om met pensioen te gaan. Als uw kinderen echter nog steeds bij u wonen - of u betaalt voor hun hbo-opleiding - moet u uw pensioenplannen waarschijnlijk in de wachtstand plaatsen.Op dezelfde manier kan het ook logisch zijn om uw pensioen uit te stellen als u financieel verantwoordelijk bent voor uw bejaarde ouders.

Volgens het Pew Research Center heeft bijna de helft (47%) van de volwassenen in de leeftijd van 40 en 50 jaar een ouder van 65 jaar of ouder en zijn ze ofwel een jong kind groot of financieren ze een volwassen kind (18 jaar of ouder). Een op de zeven volwassenen van middelbare leeftijd (15%) biedt financiële steun aan zowel een ouder wordende ouder als een kind. Als dit op jou lijkt, is pensioen waarschijnlijk niet realistisch tot je situatie verandert.

'Ondersteuning van ouder wordende ouders of kinderen thuis wordt steeds duurder, omdat de universiteit en de huisvestingskosten blijven stijgen.Een paar dat een paar niet kan inkrimpen en beginnen hun uitgaven te minimaliseren als ze een huishouden hebben om voor te zorgen', zegt Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (Zie voor meer Praat met uw kinderen over uw pensioen .)

4. Een pensioengevende begroting creëren

Dit lijkt misschien een beetje, maar veel mensen die binnenkort gepensioneerd zijn, vergeten gewoon de cijfers te kraken. Voordat je je carrière van de hand doet, is het belangrijk om erachter te komen of je comfortabel kunt leven met je inkomen na de pensionering.

Begin met het optellen van uw verplichte maandelijkse kosten, inclusief uw hypotheek of huur, boodschappen, elektriciteit en andere hulpprogramma's. Voeg vervolgens uw 'wensen' toe, zoals reizen, uitgaan, winkelen en uit eten gaan. Zodra u uw geschatte maandelijkse uitgaven hebt berekend, is het tijd om erachter te komen of u genoeg pensioen kunt besparen om ze te dekken. Tel hier al uw socialezekerheidsuitkeringen, pensioenen, uittredingsspraken en andere inkomstenbronnen bij elkaar op. "Uw pensioenbudget (als u midden in de 60 jaar met pensioen gaat) mag niet meer bedragen dan 4% van uw beleggingen plus sociale zekerheid en pensioenbetalingen," zegt Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo Hebt u genoeg om uw maandelijkse uitgaven te dekken? Als dat het geval is, bent u misschien klaar om met pensioen te gaan. (Zie voor meer 5 manieren om uw pensioengeld te verlengen.)

5. Onlangs opnieuw een bezoek gebracht aan uw portfolio

"Er zijn drie parameters die van invloed zijn op iemands vermogen om van zijn spaargeld te leven bij het begin van zijn pensionering: ten eerste, de omvang van de spaar- of beleggingsportefeuille bij zijn pensionering en ten tweede de verwachte groeivoet van de portefeuille voorwaarts (het gemiddelde jaarlijkse rendement) en ten derde, het aantal jaarlijkse trekkingen / consumptie dat gepensioneerde nodig heeft om deze levensstijl te handhaven (of niet), "zegt Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

6. Coördineren met je echtgenoot

Tenzij je alleen woont, heeft pensioen niet alleen invloed op jou; het zal ook een grote impact hebben op je partner of partner. Het is een huishoudelijke keuze, die u en uw partner samen moeten doornemen. Een factor om te bespreken is hoe de vermindering van het inkomen van invloed zal zijn op uw echtgenoot. Als hij of zij langer moet werken om de kosten van levensonderhoud te dekken, is het misschien niet eerlijk om zo snel met pensioen te gaan. Plus, als uw echtgenoot van plan is om nog vele jaren te blijven werken, kan uw pensionering veel eenzamer zijn dan u had verwacht. Aan de andere kant, als jij en je partner er zowel financieel als emotioneel klaar voor zijn, zul je eerder geneigd zijn om samen een vervullende pensionering te genieten. Coördineer uw plannen en probeer niet op hetzelfde moment met pensioen te gaan, zoals

Retirement: The One Thing Couples Should not Do Together wijst erop. "Communicatie is altijd belangrijk, vooral als het gaat om de financiën van uw huishouden. Als u op dezelfde manier leest over uw pensioenplan, kunt u zich geruststellen over de overgang naar uw volgende fase in het leven", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van 'Het 12-stappen herstelprogramma voor actieve investeerders'.

De bottom line

Dit zijn slechts een handvol van de tekenen dat je bent klaar voor je pensioen. Je moet ook een aantal andere factoren overwegen, zoals hoe je je dagen zult doorbrengen, waar je van plan bent te leven en of de meeste van je vrienden nog steeds zullen werken. Al deze dingen kunnen een grote impact hebben op uw algehele genot van uw pensioen. Zoals eerder besproken, moet u voordat u plotselinge stappen neemt, contact opnemen met uw financieel adviseur en de timing en eventuele wijzigingen doornemen die nodig zijn.