Ga naar een website voor het lenen van hypotheken en u ziet afbeeldingen van lachende gezinnen en prachtige huizen vergezeld van tekst waardoor het lijkt alsof geldschieters klaar staan ​​om u te helpen de lening te vinden die werkt voor jou, ongeacht je situatie. (Zie Mortgage Basics voor meer informatie over hypotheken.)

Maar de waarheid is dat het lenen van dergelijke grote hoeveelheden geld een risicovolle onderneming is en dat geld niet aan iedereen wordt overgedragen. Als uw fantasieën over huiseigendom ruw zijn ontwaakt door leningfunctionarissen die uw aanvraag afwijzen, wordt het tijd om uw situatie onder controle te krijgen en te leren wat u kunt doen om die afwijzing in een goedkeuring te veranderen.

De financiële situatie van iedereen is uniek. Met dat in gedachten, hier zijn zes verschillende opties om uw dromen over uw eigenwoningbezit werkelijkheid te laten worden.

1. Ontvang een Cosigner

Als uw inkomen niet hoog genoeg is om in aanmerking te komen voor de lening die u nodig heeft en als u een mede-aanzegger met voldoende besteedbaar inkomen kunt vinden, kan een deel van het inkomen van die persoon worden beschouwd in de richting van uw geleende bedrag, ongeacht of de persoon zal daadwerkelijk bij u wonen of u helpen de rekening te betalen. In sommige gevallen kan een mede-aanwijzer ook uw minder dan perfecte tegoed compenseren. Over het algemeen garandeert de goedkeurder de geldschieter dat uw hypotheekbetalingen worden betaald.

Als u besluit om deze route te gaan, zorg er dan voor dat u allebei begrijpt welke financiële en wettelijke verplichtingen de mede-aannemer op zich neemt wanneer hij of zij de leningdocumenten ondertekent. Als u uw hypotheek niet nakomt, kan de geldschieter het volledige bedrag van uw schuld achterna aan uw bewaarder doen. Wat meer is, zal niet alleen uw credit score duiken, maar ook uw cosigner's wil.

Natuurlijk moet u deze route niet nemen als u weet dat u niet verantwoordelijk genoeg bent om de hypotheek op tijd te betalen of de maandelijkse betalingen niet kunt betalen, maar als u inkomsten heeft waarvoor een kredietgever niet bereid is overweeg (zoals de inkomsten uit zelfstandige activiteiten van een nieuw bedrijf dat zeer succesvol is geweest) en u en uw mede-ondertekenaar hebben er alle vertrouwen in dat u de betalingen zelf kunt doen, dan is een mede-ondertekenaar een goede optie. (Meer informatie in Een lening krijgen zonder uw ouders en Hypotheken: Hoeveel kunt u zich veroorloven? )

2. Wacht

Soms zorgen omstandigheden in de economie, de huizenmarkt of de kredietverstrekking ervoor dat geldschieters minder genereus worden met leningen. Als je in een klimaat verkeert waarin iedereen in paniek raakt, is het misschien het beste om dingen uit te wachten. Wanneer de omstandigheden verbeteren, kunnen geldverstrekkers inschikkelijk worden.

In de tussentijd kunt u werken aan het verbeteren van uw credit score, het verminderen van uw schuld en het verhogen van uw spaargeld. Terwijl u wacht, kunnen de huizenprijzen of rentetarieven dalen. Een van deze wijzigingen kan ook de geschiktheid van uw hypotheek verbeteren.Op een lening van $ 290.000, bijvoorbeeld, een tariefdaling van 7% naar 6. 5% verlaagt uw maandelijkse betaling met ongeveer $ 100. Dat is misschien de lichte stimulans die u nodig heeft om de maandelijkse betalingen te betalen en in aanmerking te komen voor de lening.

3. Stel uw bezienswaardigheden in op een minder duur onroerend goed

Als u niet in aanmerking komt voor de hoeveelheid hypotheek die u wilt en u niet bereid bent om te wachten, omschakeling naar een appartement of herenhuis in plaats van een huis, minder slaapkamers of badkamers accepteert of naar een minder aantrekkelijke of verder weg gelegen buurt verhuizen, kan u meer opties bieden. Als een meer ingrijpende optie zou je zelfs kunnen verhuizen naar een ander deel van het land waar de kosten van het huisbezit lager zijn. Wanneer uw financiële situatie op de weg verbetert, kunt u misschien inruilen voor het onroerend goed, de buurt of de stad waar u hoopt te eindigen.

4. Vraag de geldschieter om een ​​uitzondering

Geloof het of niet, het is mogelijk om de geldschieter te vragen om uw dossier naar iemand anders binnen het bedrijf te sturen voor een second opinion over een afgewezen lening. Als u om een ​​uitzondering vraagt, moet u een zeer goede reden hebben en moet u een zorgvuldig geformuleerde brief schrijven waarin uw zaak wordt verdedigd. Je brief moet excuses en sobverhalen vermijden en zich alleen concentreren op de feiten. Leg uit hoe het incident dat verhindert dat uw lening wordt goedgekeurd, zoals een afgewaardeerde rekening, een eenmalige gebeurtenis was die nooit meer zal plaatsvinden. Deze eenmalige gebeurtenis had veroorzaakt moeten zijn door een catastrofe zoals een grote en onverwachte medische kosten, natuurramp, echtscheiding of overlijden in het gezin. De vlek op uw plaat moet eigenlijk een eenmalige gebeurtenis zijn geweest en u moet in staat zijn om uw verhaal te ondersteunen met een anderszins onberispelijke kredietgeschiedenis. (Zie Vijf sleutels voor het ontgrendelen van een betere creditscore als uw kredietgeschiedenis een deel van het huis zou kunnen gebruiken.)

5. Probeer een andere geldverstrekker

Soms zegt een geldschieter nee, terwijl een andere persoon ja zegt. Als de eerste geldverstrekker die je benadert je afwijst, is er geen reden om een ​​paar andere opties uit te proberen. Als elke kredietverstrekker u om dezelfde reden afwijst, weet u dat het niet de geldschieter is die het probleem veroorzaakt, maar uw financiële situatie. Je enige keuze op dit punt is om het probleem op te lossen.

Wanneer u winkelt voor een second opinion, geef kredietverstrekkers dan ook geen flauw vermoeden dat u zich zelfs maar op afstand wanhopig voelt voor een lening of dat zij misbruik van u maken door hogere bedragen op uw lening te lenen of uw rentetarief te verhogen. Als u een risicovolle lener bent, kunt u natuurlijk wat van deze vergoedingen tegenkomen.

Zorg dat u ook geen woekeraars voorkomt. Vergeet niet dat je niet zomaar een lening wilt, je wilt een redelijke lening. Een belangrijk potentieel voordeel van eigenwoningbezit is de financiële zekerheid die het kan bieden, maar als u een slechte lening krijgt, verdwijnt dat aspect van het eigenwoningbezit. In het slechtste geval kan een slechte lening ertoe leiden dat u het huis verliest, net als voor velen die huizen kochten tijdens de zorgeloze leendagen van de huizenbubbel. (Zie Waarom woningmarktbellen poppen voor meer informatie over de huizenbubbel.)

6. Neem het op met iemand anders

Twee inkomens zijn beter dan één, dus als je jezelf niet kunt kwalificeren, heb je misschien een familielid of vriend die je voldoende vertrouwt en genoeg om een ​​grote aankoop mee te doen en te leven met . Het is natuurlijk niet genoeg om ze gewoon op de lening te zetten - ze moeten echt helpen met de hypotheekbetalingen om het te laten werken, en de kans is groot dat ze niet de helft van de hypotheek willen betalen, tenzij ze samen met jou in het nieuwe huis wonen.

De bottom line

Om van afgewezen naar vooraf goedgekeurd te gaan, is het belangrijk om te weten wat geldschieters zoeken in een aanvrager. Als u bent afgewezen voor een hypotheek, moet u de geldschieter vragen stellen over dingen die u in uw specifieke situatie zou kunnen doen om uzelf een aantrekkelijkere leningskandidaat te maken. Na verloop van tijd, geduld, hard werken en een beetje geluk zou je in staat moeten zijn om de situatie te veranderen en een eigenaar van een woning te worden.