Als je het eenmaal hebt gehoord, heb je het al een miljoen keer gehoord: levensverzekeringen zijn een must-have, vooral als je een gezin hebt dat afhankelijk is van je inkomen. Als u onverwachts sterft, zorgt een levensverzekeringsplan ervoor dat alle financiële behoeften van uw gezin worden gedekt - van de maandelijkse hypotheek tot de rekeningen van de supermarkt tot de schoolopleiding van uw kind.

Terwijl de inkomensvervanging het primaire doel van de levensverzekering is, nemen veel polishouders om andere redenen gebruik van een levensverzekering met geldwaarde, zoals het bouwen van een nestei voor hun pensioen. Ook bekend als permanente levensverzekeringen bieden levensverzekeringen met een contante waarde zowel een uitkering bij overlijden als een accumulatie van contante waarde tijdens de levensduur van de verzekeringnemer. Zie Hoe contante waarde bijdraagt ​​aan een levensverzekeringspolis om meer te lezen over hoe dit werkt.

Met contante waardepolissen kunnen polishouders de contante waarde op verschillende manieren gebruiken, waaronder:

• Een fiscaal beschermde investering;
• Een middel om beleidspremies later in het leven te betalen; en
• Een voordeel dat ze kunnen doorgeven aan hun erfgenamen.

Het hele leven, het variabele leven en het universele leven hebben allemaal een ingebouwde contante waarde. Termijn leven niet.

gooi uw contante waarde

Niet weg! - 2 ->

Veel te veel polishouders maken de kostbare fout om een ​​prop contant geld achter te laten in hun permanente levensbeleid. Wanneer de verzekeringnemer overlijdt, ontvangen zijn of haar begunstigden de overlijdensuitkering en de resterende contante waarde gaat terug naar de verzekeringsmaatschappij. Met andere woorden, ze gooien in feite die geaccumuleerde contante waarde weg.

Gelukkig kunt u stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat u uw contante waarde niet vervuilt. Hier zijn zes populaire strategieën om u te helpen de contante waarde van uw permanente levensverzekering maximaal te benutten:

Strategie 1: Boost the Death Benefit

Als u een aanzienlijke contante waarde heeft opgebouwd gedurende de levensduur van uw permanente levensverzekering en u niet van plan bent om deze middelen zelf te gebruiken, kunt u ervoor kiezen om laat een groter voordeel overlijden over aan uw begunstigden. Hoe kun je dat doen? Het is meestal heel eenvoudig. Bel gewoon uw levensverzekeringsmaatschappij en zeg dat u geïnteresseerd bent in het doen van een transactie: u wilt de uitkering bij overlijden verhogen in ruil voor de contante waarde van uw polis. Omdat de levensverzekeringsmaatschappij uw bedrijf niet wil verliezen, zal zij uw verzoek waarschijnlijk accepteren.

Tijdens de transactie moet het uw doel zijn om de contante waarde volledig af te voeren en het volledige bedrag over te dragen naar de uitkering bij overlijden of de nominale waarde. Als u bijvoorbeeld een universele levensverzekering heeft met een uitkering van $ 200.000 en een waarde van $ 100.000 in contanten, is het uw doel om de contante waarde volledig te legen en de overlijdensuitkering tot $ 300.000 te verhogen.Dat is $ 100, 000 meer dat in de handen van uw erfgenamen zal vallen in plaats van naar de levensverzekeringsmaatschappij te gaan.

Strategie 2: premies betalen voor levensverzekeringen

Nadat u voldoende contante waarde hebt opgebouwd, kunt u erop letten om premiebetalingen te dekken. Dit staat bekend als 'betaald worden'. "De overgrote meerderheid van de levensverzekeringsmaatschappijen is bereid om dit verzoek te honoreren - het enige dat u hoeft te doen is vragen. Met deze tactiek kunt u elk jaar $ 2, 000 of meer aan premies besparen.

Strategie 3: een lening opnemen

Als u een aanzienlijke contante waarde heeft opgebouwd, kunt u er ook voor kiezen om een ​​lening te sluiten tegen uw polis. Levensverzekeringsmaatschappijen bieden deze contante leningen vaak aan tegen lagere rentetarieven dan een traditionele banklening. Natuurlijk bent u niet verplicht om de lening terug te betalen, omdat u in feite uw eigen geld leent. Het is echter belangrijk om op te merken dat geld dat u leent, vermeerderd met rente, zal worden afgetrokken van de uitkering bij overlijden als u sterft.

Strategie 4: een terugtrekking doen

Als u weinig geld heeft of gewoon een grote aankoop wilt doen, heeft u de mogelijkheid om uw contante waarde geheel of gedeeltelijk in te trekken. Afhankelijk van uw beleid en de grootte van uw contante waarde kan een dergelijke opname uw doodsvoordeel schrappen of zelfs helemaal wegvagen. Hoewel sommige polissen bij elke opname worden verlaagd op een dollar-voor-dollar basis, verlagen andere (zoals sommige traditionele hele levenpolissen) de overlijdensuitkering in feite met een bedrag dat groter is dan wat u intrekt. Zorg ervoor dat u deze tactiek met uw verzekeringsagent bespreekt voordat u plotselinge bewegingen maakt.

Strategie 5: Kweek je nest Ei

In de afgelopen jaren zijn levensverzekeringen met een contante waarde extreem populair geworden bij beleggers die hun pensioeninkomen willen aanvullen. Als u een gezonde contante waarde hebt opgebouwd, kunt u deze fondsen op verschillende manieren gebruiken als een activum in uw pensioenportefeuille. Vaak zijn deze fondsen gegarandeerd jarenlang fiscaal uitgesteld, waardoor je nestei echt zou kunnen groeien.

De meeste adviseurs zeggen dat polishouders hun beleid tenminste 10 tot 15 jaar moeten laten groeien voordat ze hun contante waarde voor het pensioeninkomen benutten. Praat met uw levensverzekeringsagent of financieel adviseur om te bespreken of deze tactiek geschikt is voor uw unieke situatie.

Strategie 6: Volledige overgave

Natuurlijk hebt u altijd de mogelijkheid om uw polis in te trekken en de opgebouwde contante waarde te ontvangen. Voordat u deze route neemt, is het belangrijk om veel factoren in overweging te nemen. Eerst en vooral, geeft u de overlijdensuitkering op wanneer u een levensverzekering afgeeft - wat betekent dat uw erfgenamen niets van de polis zullen ontvangen als u sterft. In de meeste gevallen worden ook afkoopkosten in rekening gebracht, waardoor uw contante waarde sterk kan dalen.

Bovendien is het geld dat u via de overgave ontvangt, onderworpen aan inkomstenbelasting. Als u een openstaande lening tegen het beleid heeft, kunt u nog meer belastingen betalen. Neem voordat u de sprong maakt contact op met uw verzekeringsadviseur over de mogelijke gevolgen en lees Verzilveringspolis .

De onderste regel

Laat de contante waarde die u hebt in een permanente levensverzekering niet accumuleren zonder te beslissen hoe u deze zult gebruiken. En zorg ervoor dat de contante waarde wordt geleegd en later in het leven opnieuw wordt geïmplementeerd.