Hebt u wel eens collega's horen praten over de waterkoeler over een hete tip op een band? We dachten van niet. Het volgen van obligaties kan ongeveer net zo spannend zijn als het kijken naar een schaakwedstrijd, terwijl het kijken naar aandelen sommige investeerders net zo enthousiast kan maken als NFL-fans tijdens de Super Bowl. Laat u echter niet misleiden door de hype (of het ontbreken daarvan). Zowel aandelen als obligaties hebben hun voor- en nadelen. Dit artikel legt de voordelen van obligaties uit en biedt enkele redenen waarom u ze misschien in uw portefeuille wilt opnemen.

Een veilige haven voor uw geld
Wie net de investeringsscene betreedt, is meestal in staat om de onderliggende concepten van aandelen en obligaties te begrijpen. In wezen kan het verschil in één zin worden samengevat: schuld versus eigen vermogen. Dat wil zeggen, obligaties vertegenwoordigen schulden en aandelen vertegenwoordigen aandelenbezit.

ZIE: Basisprincipes tutorial

Dit verschil brengt ons bij het eerste grote voordeel van obligaties: Over het algemeen is beleggen in schulden veiliger dan beleggen in aandelen. De reden hiervoor is de prioriteit die debethouders hebben over aandeelhouders. Als een bedrijf failliet gaat, lopen de debtholders voor op de te betalen aandeelhouders. In het ergste geval, zoals faillissement, krijgen de crediteuren (debtholders) meestal een deel van hun geld terug, terwijl aandeelhouders vaak hun volledige investering verliezen.

Op het vlak van veiligheid worden obligaties van de Amerikaanse overheid (staatsobligaties) als "risicovrij" beschouwd (er zijn geen "risicovrije" aandelen). Hoewel het niet meteen hoge rendementen oplevert (vanaf 2012 leverde een 30-jarige lening een rente op van 2 tot 3%), als kapitaalbehoud - wat een mooie term is voor "nooit uw belangrijkste investering verliezen" - uw primaire doel is, dan is een binding van een stabiele regering de beste keuze. Houd er echter rekening mee dat obligaties in de regel veiliger zijn, maar dat betekent niet dat ze allemaal volledig veilig zijn. Er zijn ook zeer risicovolle obligaties, die bekend staan ​​als junk bonds.

ZIE: Ongewenste Obligaties: alles wat u moet weten

Traag en stabiel - Voorspelbare rendementen
Als historie een indicatie is, zullen aandelen op de lange termijn beter zijn dan obligaties. Op bepaalde momenten in de economische cyclus presteren obligaties echter beter dan aandelen. Het is niet ongebruikelijk dat aandelen in een jaar tijd 10% of meer verliezen, dus als obligaties een deel van uw portefeuille uitmaken, kunnen ze helpen om de hobbels glad te strijken wanneer een recessie voorbij komt.

Er zijn altijd omstandigheden waarin we veiligheid en voorspelbaarheid nodig hebben. Gepensioneerden vertrouwen bijvoorbeeld vaak op het voorspelbare inkomen dat wordt gegenereerd door obligaties. Als uw portefeuille uitsluitend uit aandelen zou bestaan, zou het behoorlijk teleurstellend zijn om twee jaar met pensioen te gaan op een bearmarkt. Door obligaties te bezitten, kunnen gepensioneerden met meer zekerheid voorspellen hoeveel inkomen ze in hun gouden jaren zullen hebben. Een belegger die nog vele jaren tot zijn pensioen heeft, heeft ruim de tijd om eventuele verliezen uit perioden van daling van aandelen goed te maken.

Beter dan de bank Soms zijn obligaties de enige goede optie. De rente op obligaties is doorgaans hoger dan de rente die banken op spaarrekeningen betalen. Als gevolg hiervan, als u spaart en u het geld niet op korte termijn nodig heeft, bieden obligaties u een relatief beter rendement zonder al te veel risico's te nemen.

Hogeschoolspaarregelingen zijn een goed voorbeeld van fondsen die u wilt laten groeien door investeringen, terwijl u ze ook beschermt tegen risico's. Je geld op de bank parkeren is een begin, maar het geeft je geen rendement. Met obligaties kunnen aspirant-universiteitsstudenten (of hun ouders) hun investeringsinkomsten voorspellen en bepalen hoeveel ze zullen moeten bijdragen om hun schoolleestar bij elkaar te krijgen op het moment dat de universiteit begint.

Hoeveel moet u op Obligaties plaatsen? Er is geen eenvoudig antwoord op hoeveel van uw portefeuille moet worden belegd in obligaties. Heel vaak hoort u een oude regel die zegt dat beleggers hun toewijzing moeten formuleren door hun leeftijd van 100 af te trekken. Het resulterende cijfer geeft het percentage van de activa van een persoon aan dat in aandelen moet worden belegd, waarbij de rest wordt gespreid tussen obligaties en contanten. Volgens deze regel moet een 20-jarige 80% hebben in aandelen en 20% in contanten en obligaties, terwijl iemand die 65 is 35% van zijn of haar vermogen in aandelen en 65% in obligaties en contanten zou moeten hebben.
Dat gezegd hebbende, richtlijnen zijn slechts richtlijnen. Het bepalen van de activaspreiding van uw portefeuille omvat vele factoren, waaronder uw tijdschema voor beleggen, risicotolerantie, toekomstige doelen, perceptie van de markt en inkomsten. Helaas is het onderzoeken van de verschillende factoren die van invloed zijn op het risico buiten het bestek van dit artikel.

The Bottom Line

Misvattingen over obligaties zijn er in overvloed, maar het feit is dat obligaties een element van stabiliteit kunnen toevoegen aan bijna elke portefeuille. Obligaties zijn een veilige en conservatieve investering. Ze bieden een voorspelbare inkomstenstroom wanneer aandelen slecht presteren, en ze zijn een geweldig spaargeld voor wanneer u uw geld niet in gevaar wilt brengen.