De millenniumgeneratie is de eerste die echt opgroeit naast technologie. Facebook, dat begin 2004 werd gelanceerd, veranderde de manier waarop mensen met elkaar omgaan; e-commerce maakte het mogelijk om alles online te kopen, en smartphones maakten het mogelijk om deze dingen vanaf elke locatie te bereiken. Nieuwe technologieën zijn geëvolueerd om sociale verbindingen centraal te stellen in het zakendoen en het koopgedrag van consumenten aanzienlijk te veranderen.

Het is dus geen verrassing dat de millennial-voorkeuren ook van invloed zijn op financieel advies. In dit artikel zullen we een kijkje nemen naar wat Millennials klanten zoeken in een financieel adviseur en hoe adviseurs het meest effectief kunnen bereiken. (Zie voor meer informatie: Geldgewoonten van de Millennials. )

Waarom millennials van belang zijn

Er zijn meer dan 15. 5 miljoen welgestelde millennials in de Verenigde Staten met minstens $ 100 , 000 in belegbare activa buiten met onroerend goed gelabelde welgestelde millennials-volgens een recente LinkedIn whitepaper. In de komende jaren zal de generatie bijna $ 60 triljoen aan persoonlijke rijkdom bezitten die moet worden beheerd. Dit vertaalt zich in een belangrijke kans voor financiële adviseurs om hun doelgroep voor doelgroepen uit te breiden naar een jonger publiek vóór de kapitaalinvoer.

De whitepaper kenmerkte welgestelde millennials als onafhankelijke en ruimdenkende optimisten die sociaal gericht zijn en die hongerig zijn om te leren. Bijna driekwart gelooft dat de offers die ze nu brengen in de toekomst zullen renderen, terwijl meer dan een derde het grootste deel van hun salaris bespaart. Daarnaast staat 70% open voor het gebruik van niet-financiële diensten voor financiële activiteiten, en is bijna de helft zeer loyaal aan de instellingen waarmee zij willen bankieren.

Verrassend genoeg is slechts 30% van de financieel adviseurs actief op zoek naar klanten onder de 40 jaar, volgens een 2015 Corporate Insights-onderzoek. Omdat oudere babyboomers 22 keer meer bezittingen hebben dan personen jonger dan 35 jaar, hebben financiële adviseurs die worden betaald op basis van een percentage van de activa, zich niet gericht op deze jongere generatie. Maar een mislukking om de Millennial-generatie vroegtijdig te richten, zou de komende jaren een kostbare fout kunnen zijn.

Millennials zullen een aanzienlijke hoeveelheid rijkdom erven; ze zijn ook veel meer ijverige spaarders dan vorige generaties. Hoewel ze op dit moment misschien niet zoveel bezittingen hebben als Generation X, hebben Millennials hun rijkdom snel zien bloeien door de jaren heen, omdat oudere generaties hun nesteieren beginnen te verspillen. Relaties adviseur smeden met welvarende millennials in een vroeg stadium zou kunnen dividenden op de weg effenen als de generatie wordt zelfs rijker.(Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe millennials de rijkste generatie ooit kunnen zijn. )

Wat millennials willen

millennials kijken niet naar dezelfde factoren als gen X bij het evalueren van financiële dienstverleners. Bijvoorbeeld, een Gen Xer kan meer vatbaar zijn voor traditionele reclame, terwijl Millennials de neiging hebben om te vertrouwen op sociale connecties. Millennials zijn ook geneigd om de beoordelingen van een bedrijf online te onderzoeken om probleemgebieden te identificeren en zelfs te zien of de sociale missie van een bedrijf overeenkomt met hun eigen waarden - een steeds belangrijker factor bij het nemen van koopbeslissingen.

Volgens de whitepaper van LinkedIn zijn enkele belangrijke zorgen over millennials:

• Heeft het bedrijf een sterke sociale aanwezigheid?
• Hebben ze al een relatie met het bedrijf?
• Gebruiken familieleden het bedrijf?
• Heeft het bedrijf positieve beoordelingen online?
• Heeft het bedrijf een sociale missie waar ze op aansluiten?

Een afzonderlijke studie van het non-profit verzekerde pensioneringsinstituut en het centrum voor generatiekinetica wees uit dat 88% van de millennials op zoek is naar meer transparantie als het gaat om vergoedingen. Deze factoren suggereren dat Millennials ook vaak kostenbewust zijn, hoewel ze zich misschien meer zorgen maken over transparantie dan om de laagst mogelijke vergoedingen te zoeken. Met andere woorden, ze willen niet het gevoel hebben dat ze misbruikt worden.

Andere onderzoeken hebben aangetoond dat Millennials op zoek zijn naar moderne technologieën, zoals klantenportals en mobiele applicaties, om hun financiën overal te volgen. (Voor gerelateerde informatie, zie: 4 Common Banking Habits of Millennials. )

Hoe connecteer je met Millennials

In het whitepaper van LinkedIn worden verschillende strategieën aanbevolen om verbinding te maken met welgestelde millennials en een praktijk op te zetten die voordelen biedt van hen in de toekomst. De eerste stap is het opbouwen van relaties met opkomende rijke Millennials om hen te bereiken met een aantrekkelijke aanbieding. De snelle opkomst van robo-adviseurs dient als een geweldig model voor traditionele adviseurs in die zin dat ze een online en mobiele service bieden met transparante vergoedingen en 24/7 toegang. Financieel adviseurs zouden moeten overwegen om vergelijkbare technologieën te implementeren terwijl ze hun aanwezigheid op het internet en op sociale media opbouwen, met een focus op het voorlichten van Millennials over sparen en beleggen.

De tweede stap is het geven van deskundig advies om vertrouwen te vestigen en onafhankelijkheid mogelijk te maken. Omdat Millennium-klanten minder activa hebben, kiezen veel adviseurs ervoor om het portfoliobeheer uit te besteden aan robo-adviseurs en zich te richten op het toevoegen van waarde op andere gebieden. Een goed voorbeeld is het helpen van millennials bij het bepalen van schuldbetalingen en pensioeninvesteringen, wat een praktische service is die robo-adviseurs niet kunnen bieden. (Zie voor meer informatie: Millennial Clients aantrekken door u te concentreren op hun behoeften .)

De laatste stap is het creëren van een gedeelde visie en het uitvoeren van een strategie voor pensionering. Vaak betekent dit dat er een uitgebreid plan voor pensionering moet worden opgesteld en dat het up-to-date moet worden gehouden. Risicobeoordelingsinstrumenten kunnen in dit proces behulpzaam zijn om ervoor te zorgen dat een belegger een portefeuille heeft met het juiste risiconiveau voor zijn situatie.En driemaandelijkse updates zijn nuttig (samen met een gebruiksvriendelijk klantenportaal) om klanten betrokken en bijgewerkt te houden.

The Bottom Line

Millennials zijn op dit moment misschien niet de meest winstgevende demografie voor financiële adviseurs, maar ze zullen de komende jaren bijna $ 60 biljoen aan rijkdom erven. Aangezien deze klanten een sterk loyaliteitsgevoel hebben, moeten adviseurs overwegen om nu welgestelde Millennials te targeten om relaties op te bouwen die standhouden als ze aanzienlijk winstgevender worden. De hierboven geschetste strategie kan helpen bij dit proces en een praktijk positioneren voor succes in de toekomst. (Zie voor meer informatie: Hoe millennials technische en sociale media gebruiken om te investeren. )