Prijscompressie is al een aantal jaren een trend in het financiële adviesbedrijf. Velen zien portfolio en advies als een commodity. Met de komst van de robo-adviseur is deze perceptie gegroeid. Vanguard's hybride robo-adviseur biedt toegang tot een menselijke adviseur voor 30 basispunten. Het beveelt over het algemeen aan om de suggesties van Vanguard uit te voeren via low cost beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) van Vanguard. Het is denkbaar dat een investeerder menselijk advies kan inwinnen met goedkope investeringen voor minder dan 75 basispunten. Wat kunnen financiële adviseurs in deze omgeving van robo-advies en vergoedingscompressie vergoedingen rechtvaardigen die meer dan 1% van de activa van hun diensten kunnen bedragen?

AD:

Conciërgeservices

Financiële adviseurs van rijke mensen bieden al vele jaren diensten die verder gaan dan alleen advies over portfolio- en financiële planning. Enkele voorbeelden zijn hulp bij het onderhandelen over de aankoop van een privé-plan voor het uitvoeren van achtergrondcontroles op binnenlandse stafmedewerkers. Deze conciërgediensten zijn ook gemigreerd naar klanten met minder middelen. Enkele voorbeelden zijn het begeleiden van klanten bij het bezoeken van wooncentra en het onderhandelen over de aankoop van huizen en auto's voor klanten. (Zie voor meer informatie: Wat willen de meest behoeftigen van hun financiële adviseurs .)

AD:

Sommige adviseurs bieden consultancydiensten aan klanten die eigenaren van kleine bedrijven zijn en die verder gaan dan hen te helpen beslissen over de beste pensioenregeling voor kleine bedrijven voor hun situatie. Industry consultant Cerulli Associates schat dat 20% van de financiële adviseurs hun klanten een soort van conciërge of lifestyle diensten aanbieden. Dergelijke services helpen niet alleen adviseurs om hun waarde te benadrukken als meer dan alleen een nummer voor hun klanten, maar eerder als een vertrouwde lifestyle-adviseur die de kruising tussen hun financiële zaken en hun levensstijldoelen begrijpt.

AD:

Aangepast en gespecialiseerd advies

Sommige klanten hebben behoefte aan service en advies die verder gaan dan basisinvesteringsadvies. Cliënten hebben specifieke behoeften. Enkele voorbeelden die niet in de adviesmodus 'cookie cutter' zouden vallen: (Zie voor meer: ​​ Shrinking managementkosten: hoe adviseurs hen kunnen beschermen .)

• Hulp bij het beheren van aandelenopties, beperkt voorraadeenheden en vergelijkbare op aandelen gebaseerde vergoedingen van werkgevers.
• Klanten helpen beslissen of ze bedrijfsvoorraden die op een 401 (k) -rekening staan, naar een IRA moeten omrollen of om te profiteren van de netto ongerealiseerde waarderingsregels.
• Help bij het ontwerpen van een strategie voor een klant om opnames met pensioen te nemen, inclusief welke accounts moeten worden bekeken en in welke volgorde.
• Begeleid klanten door de financiële puinhoop die kan ontstaan ​​wanneer een ouder of geliefde sterft. Cliënten zijn emotioneel zoals het is en ze kunnen ook worden gebombardeerd door de adviseurs van hun ouders en kunnen mogelijk twijfelachtige informatie krijgen.Als hun financieel adviseur kunt u een echte hulpbron voor hen zijn in deze stressvolle tijd in hun leven.

Een online adviseur of iemand die uitsluitend is gericht op het beheren van uw portfolio heeft mogelijk niet de expertise om klanten in deze en andere complexe delen van hun financiële leven te helpen.

Waardepropositie

In een bericht op zijn blog citeerde Michael Kitces, expert in de financiële sector, zes waardeproposities voor financiële adviseurs van levensplanningsexpert Mitch Anthony:

Organisatie . Financieel adviseurs die op een holistische manier met klanten werken, kunnen hen helpen hun financiële huis op orde te krijgen en te houden. Dit gaat verder dan een soort papier of een online organisator tot een niveau van coaching om belangrijke financiële taken te vervullen wanneer deze zich voordoen en op regelmatige basis.

Accountability . Het kenmerk van een goede coach is het vestigen van verantwoording. Een goede financieel adviseur zal helpen zijn klanten verantwoordelijk te houden voor de financiële acties die zij overeenkomen te ondernemen.

Objectiviteit . Een goede financieel adviseur zorgt voor een emotieloze, onbevooroordeelde kijk van een derde partij op de situatie van een klant. Voor veel klanten is vertellen wat ze moeten horen uw belangrijkste functie. (Zie voor meer informatie: Een top financieel adviseur zijn .)

Proactiviteit . Als onderdeel van het doorlopende financiële planningsproces, is het belangrijk om klanten met financiële adviesverstrekkers bij te staan ​​voor aankomende gebeurtenissen in het financiële leven, zoals betalen voor een universiteit of het opnemen van geld bij pensionering.

Onderwijs . Financiële adviseurs zijn een van de belangrijkste bronnen van financiële educatie voor veel van hun klanten. Het kan contra-intuïtief lijken voor een financieel adviseur om zijn klanten te willen informeren op de gebieden waar zij advies geven, maar in mijn ervaring is het gemakkelijker om met klanten samen te werken die de door u voorgestelde stappen begrijpen en die aan het proces kunnen deelnemen. Bovendien hebben opgeleide klanten minder kans om slachtoffer te worden van financiële fraude door gelikte financiële verkooptypen. (Zie voor meer informatie: Trends die financiële adviseurs uitdagen .)

Partnership . Elke zakelijke relatie werkt beter wanneer deze als een partnerschap fungeert en uw relatie met klanten is geen uitzondering. Wanneer je ze als partners ziet en je vestigt in hun succes, gebeuren er goede dingen voor jullie beiden.

Deze waardeproposities aangeboden door top financiële adviseurs zijn sleutels tot het succes van hun klant en zijn moeilijk te verkrijgen van een adviseur met een smal serviceaanbod.

De bottom line

In deze tijd van de robo-adviseur met hun lage tarieven en voordelige ETF-portefeuilles, kan het voor full-service menselijke financiële adviseurs moeilijk zijn om hun vergoedingen te rechtvaardigen. Een geweldige manier om dit te doen is om uw klanten toegevoegde waarde te bieden, een snelle service en advies te bieden. (Zie voor meer informatie: Betalende adviseurs: wat de jonge en rijke voorkeur heeft )