Terwijl de vroegste babyboomers op de leeftijd van 70 jaar oud raken, blijven de demografieën van de Amerikaanse bevolking zich naar de ouderen neigen. Congruent met groeiende activa in deze bevolkingsgroep is het potentieel voor ouderen om dementie te ervaren. Volgens gegevens van het Census Bureau en de Alzheimer's Association zullen er in 2030 7,7 miljoen mensen met Alzheimer zijn. Dit is meer dan 10% van de geprojecteerde 72. 1 miljoen mensen van 65 jaar en ouder, op dat moment. Harvard-onderzoeker, David Laibson, schat dat er 10 miljoen Amerikanen zijn met een vorm van dementie of cognitieve stoornissen en 70% van degenen ouder dan 80 hebben een kleine cognitieve ontsporing.

Vermindering van de capaciteit is een groot probleem voor financiële adviseurs en kan ertoe leiden dat ouderen onwijs financiële beslissingen nemen. Albert, een alleenwoonster van 89 jaar oud, heeft na het bekijken van een televisie net 200 dollar aan medicijnen besteld, geïmporteerd uit Canada. Eenentachtig jaar oud Simone bracht $ 500, 000 naar de bankrekening van haar hulpverlener, tot ontsteltenis van haar drie kinderen. Simone's kinderen konden dat geld niet terugkrijgen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Worden financiële beslissingen beter met de leeftijd? )

Onzorgvuldige behandeling van financiële zaken kan rampzalige gevolgen hebben voor ouderen en hun families. Het is verstandig om proactief te zijn en informatie op te nemen over hoe uw bedrijf omgaat met cognitieve stoornissen in de initiële klantconsultaties. Zorgvuldige planning en vooruitziendheid kunnen eventuele problemen voorkomen bij het bedienen van cliënten met dementie. Bovendien, door een 'dementieprotocol' op te zetten, wordt u een gewaardeerd lid van het ondersteuningsteam van het gezin. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs klanten met dementie kunnen helpen.)

Een organisatieprotocol maken

Een belangrijk onderdeel van elke financiële planningsrelatie is kijken naar het grote geheel; dat omvat, estate planning, verzekering en beleggingsbeheer. In het boedelplan zijn paraplu's de volmachtdocumenten die een naaste familielid het recht geven om de zaken van een ander te behandelen als die persoon onbekwaam wordt. Deze initiële planningscomponenten moeten worden geïntegreerd met het 'dementieprotocol'. '(Zie voor meer informatie: Geavanceerde estate planning: duurzame volmacht voor financiën en Advanced Estate Planning: documenten voor de gezondheidszorg .)

Voorbereiding kan de adviseur helpen om zijn of haar haar verouderende klanten. Het vooraf aanmaken van een 'dementieprotocol', met stapsgewijze instructies, voorkomt toekomstige problemen voor zowel de adviseur als de klant. (Zie gerelateerde informatie voor: Financiële planners: gespecialiseerd in senioren .)

Het 'dementieprotocol' moet betrekking hebben op het herkennen van ontluikende cognitieve stoornissen.Vervolgens moet het plan de specifieke tekenen van cognitieve stoornissen blootleggen, die op zijn beurt het 'dementieprotocol' activeren. 'Het is ook belangrijk dat de adviseur op de hoogte is van zijn of haar potentiële risico's en aansprakelijkheden. Als een klant met een cognitieve handicap belt en vraagt ​​om 100 aandelen van Apple, Inc. (AAPL

Bepaal onder welke omstandigheden het 'dementieprotocol' moet worden geïmplementeerd. '

• Heb contactinformatie voor ten minste één gezinslid met volmacht en informeer hen bij de eerste tekenen van verval.
• Documenteer alle contacten met de klant en familieleden. Videodocumentatie is uitstekend voor contact met personen met een handicap. Het kan nuttig zijn om de cliënt een kopie van de op video opgenomen sessies te geven als herinnering aan wat tijdens de vergaderingen werd besloten.
• Wees voorbereid op het bespreken van voogdij, mocht uw cliënt de ziekte van Alzheimer ontwikkelen en niet in staat zijn om deel te nemen aan zijn of haar eigen financiële zaken.
• Aanvullende stappen
• Hoewel communicatie altijd belangrijk is voor de financieel adviseur, wanneer er cognitieve slippage is bij een klant, wordt contact nog belangrijker. Houd contact met de klant en stuur hem of haar schriftelijke herinneringen over eerdere beslissingen en discussies. Laat indien nodig aangewezen gezinsleden op de hoogte van beslissingen. Houd rekening met privacykwesties en begin al vroeg met een schriftelijke verklaring van afstand van privacy, zodat u vrij bent om met de door de klant aangewezen familieleden te praten zonder de mogelijkheid van negatieve repercussies. (Voor meer informatie over ouder worden en beleggen, zie:

De seizoenen van het leven van een investeerder.

) Zorg voor toestemming om de adviesgroep van de klant te kennen en hierover contact op te nemen. Door samen te werken met hun advocaat, verzekeringsagent en andere adviseurs, kunt u beter voldoen aan de behoeften van de klant. Wees een bron voor het gezin. Hoe meer u hen tijdens deze overgang kunt helpen, hoe meer u potentiële problemen kunt verlichten en hen helpen bij de overgang. Houd een bronnenlijst bij met services en hulp voor personen en familieleden die te maken hebben met dementie. Uw diensten zullen worden gewaardeerd, omdat uw behulpzaamheid en zorg voor het gezin blijft bestaan.

Waarschuw de klant en familie over mogelijke oplichters die misbruik willen maken van ouderen. Van scenario's die zo eenvoudig zijn als nep-liefdadigheidsinstellingen die herhaaldelijk om donaties vragen, naar werknemers die het huis bezoeken en onnodige reparaties verkopen, een deel van uw baan als financieel rentmeester is om uw cliënt te beschermen tegen financieel misbruik. (Zie voor verwante lectuur:

Praten met ouder wordende ouders over geld

of Hoe ouder wordende ouder wordende ouders. ) De bottom line Het is de zeldzame adviseur die niet één of meerdere cliënten met dementie heeft. Als u meer leert over de tekenen en symptomen van cognitieve stoornissen, kunt u dementie herkennen wanneer deze zich voordoet. Houd de deuren van de communicatie open, met zowel de cliënt als de benoemde gezinsleden. Bescherm uzelf tegen beroepsaansprakelijkheid met gedetailleerde beleidslijnen, procedures, archivering en verzekering. Ga door met het opbouwen van het vertrouwen dat de relatie tussen financieel adviseur en klant drijft, zodat uw professionele relatie blijft floreren naarmate er dementie optreedt. (Zie voor meer informatie:

Tips voor estate planning voor financieel adviseurs

.)