In hun meest pure vorm zijn robo-adviseurs een technologiegedreven alternatief voor beleggingsadvies. Cliënten gaan naar een website, vullen een vragenlijst in en de robo-adviseur ontwerpt een portefeuille voor hen op basis van beleggingsalgoritmen.

Echter, niet alle robo-adviseurs volgen dit strikte client-computer interactiemodel. Dit punt sloeg onlangs toe toen Financial Engines aankondigde dat het de toegang tot zijn menselijke adviseurs voor deelnemers aan de pensioenplan-deelnemer zou vergroten. Financiële motoren, die doorgaans niet bij de nieuwste golf van robo-adviseurs zijn betrokken, bieden al bijna 20 jaar online advies aan 401 (k) deelnemers aan het plan. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe Robo-Advisors u en uw portfolio kunnen helpen. )

AD:

Vanguard's Take

De hybride robo-adviseur van Vanguard is zeer succesvol geweest. Het model biedt een live door Vanguard aangeworven financieel adviseur in combinatie met online geautomatiseerde services op gebieden zoals assetallocatie en herbalancering. Eind 2014 had de service ongeveer $ 4 opgebracht. 2 miljard beheerd vermogen alvorens de service officieel aan het publiek uit te rollen. (Zie voor verwante literatuur: Een blik op Vanguard's Robo-Advisor .)

AD:

Een groot deel van dit geld kwam van bestaande investeerders van Vanguard, waarvan het bedrijf vaststelde dat ze niet al met een adviseur samenwerkten. Het voordeel voor Vanguard is dat ze klanten 30 basispunten in rekening brengen voor diensten die een financieel plan, assetallocatie en fondsenelectie, rebalancing en toegang tot een live financieel adviseur via de telefoon omvatten. Deze service spreekt een breed spectrum van klanten aan, waaronder Baby Boomers. (Zie voor verwante literatuur: hoe adviseurs in 2015 en daarna zouden moeten evolueren.)

AD:

BlackRock + FutureAdvisor

Asset manager BlackRock heeft robo-adviseur FutureAdvisor in de zomer van 2015 overgenomen. Het is vrij duidelijk dat BlackRock weinig interesse heeft in de bestaande robo-adviseur-klantenbasis van FutureAdvisor; het wilde de technologie. BlackRock heeft aangegeven dat het deze technologie zal integreren in verschillende distributiekanalen die ze gebruiken in combinatie met traditionele financiële adviseurs. (Zie voor verwante literatuur: Wat BlackRock's Roboadvisory-binnenkomst betekent .)

De hoop is om doorgedrongen te worden met traditionele adviseurs die waarschijnlijk meer van BlackRock's producten zullen gebruiken, zoals de iShares ETF's. Hoewel dit misschien geen directe overweging van BlackRock is, is het een nieuwe stap in de richting van het bouwen van hybride robo-adviseurs. De technologie die BlackRock beschikbaar zal stellen voor deze traditionele financiële adviseurs, stelt hen in staat om robo-technologie aan hun klanten aan te bieden terwijl ze op persoonlijk niveau met hen samenwerken. (Zie voor verwante literatuur: Is een Google Robo-Advisor aan de horizon? )

Industry Giants nemen het Robo-Bait

Charles Schwab maakte eerder dit jaar een plons met de lancering van zijn Robo-Advisor Intelligent Portfolio, die is gericht op beleggers. Het financiële dienstverleningsbedrijf volgde de lancering met de introductie van hun Institutional Intelligent Portfolios-diensten, die is ontworpen voor gebruik door financiële adviseurs die activa beheren bij Schwab Institutional. De adviseurs kunnen de service op een bepaald punt aanpassen en ze kunnen kiezen hoeveel menselijke interactie heeft met de klanten die het gebruiken. (Voor gerelateerde informatie, zie: Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service Explained en Schwab lanceert Robo-Advisor voor adviseurs .)

Dan is er Fidelity, dat onlangs samenwerkt met robo- adviseur parvenu en pionier Beter maken om financiële adviseurs te richten die de voogdij voeren met hun institutionele eenheid. Nogmaals, de adviseurs die deze service aan hun klanten aanbieden, kunnen beslissen hoe groot een rol is die de technologie speelt in de interactie die ze hebben met klanten. (Zie voor verwante literatuur: Welke Roboreadvisant is het beste voor financieel adviseurs? en Hoe Fidelity adviseurs helpt om niet-winstgevende klanten te laten vallen .)

Een ander model

Persoonlijk kapitaal biedt robo-technologie plus live financiële adviseurs via de telefoon die beschikbaar zijn om vragen van klanten te beantwoorden en verschillende aspecten van financiële planning en beleggen te bespreken. De website beschrijft de oplossing op deze manier: "Onze financiële tools geven u een beeld van uw volledige financiële leven, investeringen en anderszins. En onze toegewijde adviseurs geven u persoonlijke, technologisch geavanceerde begeleiding met volledige transparantie. Het resultaat zal de manier veranderen waarop u uw eigen vermogen begrijpt, beheert en laat groeien. "(Voor gerelateerde informatie, zie: Verbetering versus financieel adviseur: wat is het beste? )

Hoe financiële adviseurs kunnen Adapt

Robosteadviseurs hebben een diepgaande invloed gehad op de sector van financiële adviseurs - in de allereerste plaats hebben ze de manieren waarop traditionele financiële adviseurs met klanten werken uitgebreid en, nog belangrijker, de manieren waarop beleggers financieel advies kunnen inwinnen. (Zie voor gerelateerde literatuur: Who Wins With Robo-Advisors? Everyone? )

The Bottom Line

Robo-adviseurs en traditionele adviseurs kunnen - en zouden - in harmonie moeten bestaan. De mix van menselijk advies en robo-technologie is een geweldige combinatie voor zowel beleggers als financiële adviseurs. Verwacht in de toekomst dat robo-adviseurs meer mensachtige interfaces en functies zullen gebruiken en verwachten dat menselijke adviseurs meer robo-advisor-achtige functies zullen gebruiken. (Voor gerelateerde informatie, zie: De top 5 Robo-Advisor-mythen. )