a:

Subprime-hypotheken zijn meestal de boosdoener die de schuld krijgt van de zeepbel in de woning in de jaren 2000. Nadat de huizenbubbel barstte, was het vrijwel onmogelijk voor iemand met een credit score lager dan 640 om een ​​lening te krijgen. Potentiële huiseigenaren moesten ofwel hun krediet opbouwen voordat ze een woning kochten, een optie huren om te kopen of een huis huren.

Subprime hypotheekvereisten

Nu de economie begint te stabiliseren, komen subprime hypotheken terug. Deze keer legt het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) echter beperkingen op aan deze subprime-hypotheken.

Potentiële huizenkopers moeten advies krijgen van een huisbaas door een vertegenwoordiger die is goedgekeurd door het ministerie van Volkshuisvesting en Stadsontwikkeling. Andere beperkingen op deze nieuwe subprime-hypotheken beperken rentestijgingen en andere voorwaarden van de subprime-hypotheek.

Zelfs Wells Fargo is begonnen aan de nieuwe subprime-bandwagon. Wells Fargo keurt nu potentiële huizenkopers goed met kredietscores zo laag als 600 voor leningen van de Federal Housing Administration (FHA).

Hogere kosten van subprime-hypotheken

Hoewel subprime-hypotheken een comeback maken, zijn er hogere kosten. Nu komen subprime-hypotheken met rentetarieven die kunnen oplopen tot 8-10% en mogelijk een aanbetaling van 25 tot 35% vereisen.

Verdedigers van de nieuwe subprime-hypotheken wijzen erop dat huizenkopers niet gedwongen worden om die hoge percentages voor onbepaalde tijd te betalen. Zodra de kopers kunnen aantonen dat ze in staat zijn om hun hypotheken op tijd te betalen, zouden hun kredietscores moeten stijgen en kunnen zij hun woningkredieten tegen lagere tarieven herfinancieren.