Zit u achter met sparen voor uw pensioen? Zelfs als u niet weet wat als "achter" geldt, zult u waarschijnlijk meer moeite moeten doen om uw nestei te bouwen. Een analyse van het Government Accountability Office uit juni 2015 wees uit dat die gemiddelde Amerikanen in de leeftijd tussen 55 en 64 ongeveer $ 104.000 aan pensioenbesparingen hebben opgebouwd. Klinkt als veel? Niet wanneer u zich realiseert dat die som zou resulteren in een maandelijkse betaling van $ 310 als uw geld werd geïnvesteerd in een levenslange lijfrente.

Laat dit dienen als een wake-up-oproep, zelfs als u ver van die leeftijdsgroep bent verwijderd. Je wilt niet stoppen met werken zonder genoeg geld om van te leven. En wat een betere tijd dan het begin van een nieuw jaar om een ​​resolutie te maken die je dit jaar beter gaat doen met je pensioenspaarregelingen. Laten we eerst eens kijken waar u zich in verschillende levensfasen bevindt en ten tweede enkele suggesties aandragen om er te komen.

Twentysomethings

U bent al vroeg in uw carrière en uw salaris kan hiervan het bewijs zijn. Je hebt misschien ook meer dan $ 30.000 aan studieleningen als je de gemiddelde afgestudeerde bent, volgens een 2015-analyse van Edvisors. com, een website met gegevens over collegekosten en financiële hulp. Moet tussen $ 100 en $ 300 in studielening betalingen, samen met een entry-level salaris, legt uit waarom de gemiddelde twintigste heeft een geschatte mediaan bedrag van $ 16, 000 socked away, volgens een onderzoek door Transamerica Center for Retirement Studies.

De reden om niet gealarmeerd te worden: u heeft waarschijnlijk meer dan 40 jaar voordat u met pensioen gaat. Dat is veel tijd om het tekort goed te maken. Het allerbelangrijkste om te doen? Draag bij aan het 401 (k) plan of 403 (b) plan uw werkgeversaanbiedingen; de betaling groot genoeg maken om ten volle te profiteren van de bedrijfsbijdrage. (Voor meer details, zie W hat Is a Good 401 (k) Match? ) Wijs gratis geld niet af.

Thirtysomethings

Het is leuk om 30 te zijn. Ofwel bent u gegroeid bij hetzelfde bedrijf of heeft u genoeg ervaring opgedaan om uit die instapcijfers te komen. Maar het leven is nu gecompliceerder. Je bent misschien getrouwd, hebt een paar kinderen en misschien een thuis.

Alles, van voetbalschoenen tot die onverwachte autoreparatie, neemt gemakkelijk een hap uit je salaris. Wie heeft het geld om te sparen voor zijn pensioen?

De statistieken lijken het ook te laten zien. De gemiddelde thirtysomething heeft ongeveer $ 45, 000 bespaard. Afhankelijk van je jaarsalaris ben je misschien in orde. Volgens Fidelity, het vermogensbeheervestiging, zou u ongeveer het equivalent van uw jaarloon als nestei moeten hebben. Als je $ 40.000 verdient, moet je dat op je pensioenrekening hebben.

Als dat niet het geval is, hebt u mogelijk niet al het gratis geld van uw bedrijf in de 401 (k) -wedstrijd opgenomen.Start of ga door met het maken van die 401 (k) planningsbijdragen tot aan de maximale bedrijfsmatch; als je kunt, bespaar meer. U kunt nog steeds betalen aan uw studieleningen - waarschijnlijk met een hogere betaling nu - dus misschien moet u uw gezinsbudget aanscherpen om ruimte te maken voor meer sparen.

Wees ook niet te voorzichtig met uw beleggingskeuzes. Je bent nog jong genoeg dat elke grote downswings van de markt je uiteindelijke koers niet te drastisch zou moeten beïnvloeden: je portfolio heeft tijd om te herstellen. Zelfs als het goed gaat met je spaargeld, probeer dan meer te sparen, want statistisch gezien zul je waarschijnlijk in latere jaren achterop raken.

Fortysomethings

Je bevindt je in de bloei van je carrière. Je hebt je contributie betaald en nu, hopelijk, heb je een salaris waar je trots op kunt zijn. Met een beetje geluk komt u in dit decennium aan het einde van de betalingen voor studieleningen om meer geld vrij te maken.

maar de kinderen zijn ouder, het huis is groter, misschien moet je geld overboeken voor een auto of een opleiding voor een van de kinderen, en als je eerlijk bent, blaas je misschien geld op plaatsen die je zou kunnen doen zonder.

Statistisch gezien lopen de meeste Amerikanen op dit moment gevaarlijk achter met een geschatte mediane besparing van slechts $ 63.000, - een bedrag dat ver achterblijft bij de conservatieve benchmarks van een nestei, zijnde drie keer hun jaarsalaris.

Als u $ 55.000 verdient, moet u een saldo van $ 165.000 reeds hebben ingehouden.

Als je een verhoging krijgt, stop dan al dat geld met pensioen. Als u geen betalingen met studieleningen meer heeft, moet u die bedragen ook aan pensioensparen committeren.

Als u nog geen IRA hebt, begin er dan een en leg er geld aan vast tot het maximum dat u jaarlijks mag, vooral als de opties voor uw bedrijfspensioen niet optimaal zijn.

Vijftig

Je voelt je niet oud en dat ben je niet, maar je bent slechts 15 jaar verwijderd van het klassieke tijdperk waarop je je pensioen nodig hebt om van te leven. Het echte leven gaat echter door. Misschien betaal je het collegegeld voor kinderen, help je met autovergoedingen, gas en een aantal andere uitgaven. Het huis wordt ouder en moet meer worden opgeknapt, en misschien stijgen de medische kosten. De geschatte mediane besparing van de gemiddelde fiftysomething is ongeveer $ 117.000, - ver weg van de gewenste vier tot vijf keer uw jaarsalaris. Als je $ 60.000 hebt verdiend, zou je tenminste $ 240.000 moeten hebben bespaard.

Als de kinderen het huis uit zijn, is het misschien tijd om af te waarderen en de gewaardeerde waarde van uw huis te verzamelen. Aan de andere kant, als u bedrijfsvoorraadopties of andere activa hebt, vergeet dan niet om die als onderdeel van uw pensioenfondsen te beschouwen, zelfs als ze niet op een rekening zitten die specifiek voor pensioendoeleinden is bedoeld.

Overweeg om een ​​financiële planner te ontmoeten, vooral iemand die gespecialiseerd is in pensionering om orde op zaken te stellen en een strategie voor uw portefeuille uit te werken.

Sixtysomings

Nu begin je de vruchten te plukken van tientallen jaren van sparen. Op een gegeven moment gebruik je dit geld om je levensstijl te ondersteunen.Tegen de tijd dat je 60 bent, zou je zes keer je salaris bespaard moeten hebben - dat is $ 360.000 als je $ 60.000 per jaar verdient.

Helaas heeft de gemiddelde sixtysomething een geschatte mediaan van $ 172.000 in de bank. Niet bijna genoeg. Op dit moment is het moeilijk om genoeg te sparen om het tekort goed te maken. Kijk in plaats daarvan naar uw vermogen. Wat kan op een gegeven moment worden gemonetariseerd om je te ondersteunen?

En vergeet de sociale zekerheid niet. De meeste ouderen vinden dit een belangrijke bron van maandelijks inkomen. Het geschatte gemiddelde maandloon van 2016 voor een gepensioneerde werknemer is $ 1, 341 per maand; de jouwe zou meer of minder kunnen zijn. Overweeg ook deze toptips voor het maximaliseren van socialezekerheidsuitkeringen .

De onderste regel

Het bedrag dat u voor uw pensionering hebt, is sterk geïndividualiseerd. Desalniettemin zijn er benchmarks die je kunt proberen te verslaan in elk decennium van je leven. Het is nooit te vroeg in je carrière om een ​​plan samen te stellen - maar het is ook nooit te laat om te beginnen.