Video delen // www. Investopedia. com / terms / b / baby_boomer. asp

Wat is een 'Baby Boomer'

Babyboomer is een beschrijvende term voor een persoon die is geboren tussen 1946 en 1964. De babyboomersgeneratie vormt een substantieel deel van de wereldbevolking, vooral in ontwikkelde landen: het vertegenwoordigt bijna 20% van het Amerikaanse publiek. Als de grootste generatiegroep in de geschiedenis van de Verenigde Staten (tot de millenniumgeneratie ze enigszins overtrof), hebben babyboomers een aanzienlijke impact op de economie gehad en blijven ze dit ook. Als gevolg hiervan zijn ze vaak de focus van marketingcampagnes en bedrijfsplannen.

HET BREKEN VAN 'Baby Boomer'

Na het einde van de Tweede Wereldoorlog zijn de geboortecijfers over de hele wereld gestegen. De explosie van nieuwe baby's werd bekend als de babyboom. Tijdens de hausse werden bijna 77 miljoen baby's alleen in de Verenigde Staten geboren, bijna 40% van de Amerikaanse bevolking. De bevolkingsgroei creëerde een secundaire impuls voor de economie. Meer mensen creëerden meer consumentenvraag, waardoor de productie en productie toenamen. Het gemiddelde inkomen steeg in deze decennia, waardoor de vraag verder toenam. Deze opwaartse spiraal zorgde voor een langdurige economische bloei die de levensstandaard in het hele land en de ontwikkelde wereld verhoogde.

Geschiedenis van de babyboomers

De meeste historici zijn het erover eens dat het fenomeen babyboomers hoogstwaarschijnlijk een combinatie van factoren omvatte: mensen die de families willen beginnen die ze uitstellen tijdens de Tweede Wereldoorlog, een sociaal bevorderde de neiging voor mensen om op een jongere leeftijd te trouwen, en een gevoel van vertrouwen dat de komende tijd veilig en welvarend zou zijn. In de late jaren 1940 en de jaren 1950 zagen we over het algemeen loonsverhogingen, bloeiende bedrijven en een toename in variëteit en kwantiteit van producten voor consumenten.

Het begeleiden van deze nieuwe economische welvaart was een migratie van jonge gezinnen van de steden naar de buitenwijken. De G. I. Bill stond terugkerende militairen toe om betaalbare huizen te kopen in tractaten langs de randen van steden. Dit leidde tot een ethos in de buitenwijken van het ideale gezin, bestaande uit een echtgenoot als zorgverlener en echtgenote als huishoudster. Toen ze de adolescentie naderden, werden veel boomers ontevreden met dit ethos, dat de beweging tegen de jeugdcultuur van de jaren zestig teweegbracht.

Terwijl gezinnen in voorsteden nieuwe vormen van krediet begonnen te gebruiken om consumptiegoederen te kopen, zoals auto's, apparaten en televisietoestellen, richtten bedrijven zich ook op hun kinderen, de groeiende boomers, met marketinginspanningen. De populariteit van kleding, snacks, speelgoed, tv- en film-tie-in-producten en rock-and-roll-opnames gaven de economie een extra boost.

Portret van een generatie

Als de langstlevende generatie in de geschiedenis lopen boomers tegenwoordig voorop in wat wel een 'langleven-economie' wordt genoemd, of ze nu inkomsten genereren in het personeelsbestand of hun socialezekerheidscontroles doorbrengen.Volgens een recent bulletin van AARP blijven babyboomers een krachtige hoeveelheid economische activiteit genereren. Als consumenten nemen ze $ 7 triljoen per jaar op aan goederen en diensten. En hoewel ze ouder worden - ongeveer de helft is 60 tot 71 jaar oud, en de helft is tussen de 53 en 60 jaar oud - ze blijven nieuwe wegen inslaan en nieuwe levensstijlen ontdekken, omdat economische, technologische en medische vooruitgang hen veel meer hebben opgeleverd. alternatieven in hoe en waar ze hun tijd kunnen doorbrengen.

Leden van deze generatie betalen maar liefst $ 420 miljard per jaar aan federale inkomstenbelasting alleen. Dat is niet verwonderlijk als je bedenkt dat 80% van het persoonlijke vermogen van het land toebehoort aan boomers.

Toch behoren babyboomers, hoewel ze tot een hardwerkende generatie behoren die Oprah Winfrey, Bill Gates en andere iconen van economisch succes omvat, niet noodzakelijk vooruitstrevende beslissingen over hun onvermijdelijke sterfgevallen. Volgens het Pew Research Center heeft ongeveer 70% van de Amerikanen geen levende wil, wat hun medische wensen beschrijft, bijvoorbeeld of ze levensondersteuning moeten krijgen als ze niet in staat zijn om hun wensen te formuleren. ( Zie voor meer: ​​Wat babyboomers moeten weten over het maken van een testament .)

Als het gaat om fiscale besluitvorming, zijn de cijfers beter: meer dan twee op de drie oudere Amerikanen hebben testamenten opgesteld die bepalen hoe hun vermogen moet worden verdeeld in het geval van hun eigen sterfgeval. Dat laat echter nog steeds meer dan 30% van de 65-plussers zonder een dergelijk document, waardoor de deur open blijft voor tal van mogelijke juridische en financiële problemen.

Technologie verandert op vele manieren ons leven en de maatschappij en een groot aantal van de boomers heeft zich aangesloten bij het digitale tijdperk als een manier om contact te houden met familie en zaken te doen vanuit het comfort van thuis. Een Pew-studie geeft aan dat meer dan de helft van de 65-plussers internet gebruikt, met bijna driekwart van degenen die het dagelijks gebruiken. Ongeveer een derde van de mensen in deze leeftijdsgroep behoort ook tot een sociale netwerksite, zoals Facebook, en dit aantal groeit ook snel. Bijna 70% van de respondenten van de peiling bezat ook een mobiele telefoon of een draagbaar apparaat - een stijging van 13% van dezelfde enquête twee jaar eerder.

Een diverse groep van Amerikaanse industrieën heeft studies uitgevoerd om de sociale en economische gevolgen te voorspellen wanneer de boomers ouder worden. Sommige effecten zijn verrassend positief. Hoewel het aantal oudere bestuurders zal blijven toenemen, zal het totale aantal ongevallen naar verwachting niet toenemen. In tegenstelling tot wat jongere bestuurders denken, zijn de veiligste demografische rijders, volgens een onderzoek uit 2012 van het Highway Loss Data Institute, bestuurders van 60-64 jaar oud.

Een andere industrie die voorbereidingen treft? Senior woonfaciliteiten. Voordat de oudste van de boomer-groep in 2031 85 jaar wordt, verwachten bejaarden- en verpleegtehuizen en andere zorginstellingen een influx - sommigen noemen het een "zilveren tsunami" - van babyboomers die een vorm van begeleid wonen nodig hebben.

Nauw verwant: de impact van ouder wordende babyboomers op zorgstelsels.Jarenlange jeugdige beroemdheden zoals Susan Sarandon, Meryl Streep, George Clooney en Bill Clinton kunnen de indruk wekken dat deze generatie, die volwassen is geworden tijdens de vrije jaren 1960 en 1970, voor altijd actief zal blijven - en inderdaad, velen zijn in betere staat dan hun voorouders op dezelfde leeftijd. Toch is het menselijk lichaam niet onkwetsbaar. Obesitas, diabetes, hypertensie en hoog cholesterol stijgen allemaal in de populatie van boomer. Kanker en hartziekten zijn de belangrijkste doodsoorzaak. En dan zijn er de zorgen die verder gaan dan de lichamelijke gezondheid: volgens het Instituut voor Dementieonderzoek en Preventie, wordt geschat dat 1 op de 6 vrouwen en 1 op de 10 mannen die ouder zijn dan 55 jaar dementie zullen ontwikkelen tijdens hun leven. Er wordt dus verwacht dat er meer vraag zal zijn naar overheids- en gezondheidsgerelateerde diensten.

Babyboomers en pensioen

De eerste babyboomgeneratie kwam in 2012 in aanmerking om met pensioen te gaan. Vandaag, met ongeveer een derde van hen al op of boven de traditionele pensioengerechtigde leeftijd, zullen de boomers de eerste generatie zijn die echt leeft blaze het parcours door het landschap van pensionering in de 21e eeuw. En in veel opzichten zal de manier waarop zij hun post-work-jaren doorbrengen anders zijn dan die van hun ouders, die leden van wat vaak de grootste generatie wordt genoemd.

Waarom pensioen van de boomers anders is

• Veel langer op pensioen

Veel mensen van vorige generaties werkten zo lang als ze konden en maar weinigen hadden het geluk dat ze met pensioen zouden gaan, dat volgens de normen van vandaag als "gouden" zou worden beschouwd. Amerika's welvaart na de Tweede Wereldoorlog maakte het beter voor de grootste generatie, en er waren er veel die op de officiële leeftijd van 65 jaar konden stoppen met werken - en naar verwachting ongeveer vijf tot zeven jaar later zouden sterven (op basis van de levensverwachtingen bij de tijd). Een groot deel van de 77 miljoen Amerikaanse babyboomers zal daarentegen ergens tussen de 10 en 25 jaar langer leven dan hun ouders; die met pensioen gaan in hun jaren '60 kunnen verwachten te leven ongeveer 25 jaar meer, tenminste.

• Hogere verwachtingen

Rekening houdend met het afleggen van dienstreizen in Europa of de Pacific, hoeveel reizen hebben generaties gepensioneerden gedaan? De ouders van Boomers waren baby's uit de tijd van de Depressie die zich sober gedroegen en penny's bleven steken tijdens hun pensionering. In sterk contrast hiermee willen boomers dat hun pensioen het weelderige leven, reizen, verplaatsing, nieuwe ervaringen en uitdagingen omvat. Degenen die nu de pensioengerechtigde leeftijd bereiken, zijn vaak fysiek gezond genoeg om marathons te runnen, huizen te bouwen en bedrijven te starten. Velen van hen beginnen te migreren naar kleine steden die dingen kunnen aanbieden die niet vaak worden aangetroffen in pensioneringsgemeenschappen, zoals werkgelegenheid en opleidingsmogelijkheden. Andere boomers kiezen ervoor om zich naar stedelijke gebieden te begeven om te profiteren van voorzieningen zoals openbaar vervoer en culturele attracties. Dit is allemaal prima, maar het is duur. Daarom moeten boomers plannen voor een veel duurder pensioen dan hun ouders ooit hadden verwacht.

• Exotische beleggingsopties

De grootste generatie had relatief weinig beleggingsmogelijkheden: meestal gewone obligaties en depositocertificaten. De boomers van vandaag, aan de andere kant, krijgen een steeds groter wordend universum van inkomenseffecten aangeboden. De beleggingssector heeft veel touw geleverd en veel nieuwe en opwindende manieren om alles te verliezen.

• Deregulering

Als zij risico's willen nemen, kopen de ouders van de boer mogelijk een aantal dividendbetalende aandelen. In die tijd waren de meeste dividenden die betaalden, zoals financiën en nutsbedrijven, sterk gereguleerd. Tientallen jaren van deregulering hebben ervoor gezorgd dat deze industrieën minder voorspelbaar en risicovoller zijn geworden; vandaar dat de zekerheid van voorheen veronderstelde dividenden nu uiterst onzeker is.

• Stijging in plaats van dalende rentetarieven

In de jaren tachtig, toen de grootste generatie begon met pensioen te gaan, bedroeg de rente ongeveer 18%. In 2010 waren de tarieven ongeveer net zo laag als ze zijn, met minder dan 1%. Deze lange daling van de rentetarieven zorgde voor een groot rendement voor obligatiebeleggers. De boomers staan ​​voor de tegenovergestelde situatie. In plaats van een steeds dalende rente, worden ze geconfronteerd met de kans op gestaag stijgende rentepercentages tijdens hun pensioen.

• Persoonlijke besparingen in plaats van Pensioenen

De beste generatie had misschien een lager inkomen per hoofd van de bevolking, maar veel van zijn leden hadden ook bedrijfspensioenen of vakbondsspensioenen - wat aanzienlijk kon zijn, nadat ze voor een leven lang voor dezelfde werkgever, zoals ooit gebruikelijk was. Maar boomers wilden hogere salarissen, de vrijheid om van baan te veranderen en de mogelijkheid om onafhankelijk te sparen. Bovendien zijn de traditionele bedrijfspensioenen tegenwoordig grotendeels uitgefaseerd, waardoor plaats is voor 401 (k) -plannen en IRA's en andere voertuigen die de verantwoordelijkheid hebben om het individu te sparen. En toen de optie werd gegeven, begonnen de meeste boomers niet genoeg of vroeg genoeg te sparen. Wat betreft dat federale pensioen bekend als sociale zekerheid - er is bezorgdheid dat het slecht kan tekort komen. Het probleem is dat de generatie babyboomers veel groter is dan de meeste generaties die daarop volgden. Dit betekent mogelijk dat er niet genoeg belastingbetalers zullen zijn om de betalingen aan de ouder wordende boomer-bevolking te ondersteunen. Gedurende de jaren dat babyboomers aan het werk waren, waren er zes werknemers voor elke gepensioneerde. Maar er wordt geschat dat tegen de tijd dat de hele babyboomers-generatie de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, die verhouding zal terugvallen tot drie tegen één.

Een tekort in het pensioenstelsel? Al deze factoren suggereren dat boomers, als het gaat om een ​​pensionering, minder kunnen hebben dan ze denken, en wat ze hebben is misschien niet genoeg. AARP schat dat twee van de vijf huishoudens onder leiding van 65-plussers geen spaargeld op hun pensioenrekeningen hebben. Uit een TD Ameritrade-enquête bleek dat het verschil tussen de som die de gemiddelde babyboomster zich comfortabel moet terugtrekken en het bedrag dat hij / zij heeft bespaard $ 400.000 is. Meer specifiek, volgens onderzoek van BlackRock, verzamelde nesteieren van babyboomers een gemiddeld $ 37.000 per jaar tekort komen aan het genereren van het jaarinkomen dat ze willen nadat ze het adieu van het personeel hebben geboden.Boston Center's Center for Retirement Research schat dat meer dan de helft van de volwassenen in de werkende leeftijd hun levensstandaard waarschijnlijk zal zien verslechteren na hun pensionering. Een van de grootste redenen waarom babyboomers moeite hebben om hun pensioen te financieren is schulden. Volgens sommige studies hebben senioren 50% meer creditcardschulden dan jongere generaties. Velen doen ook nog steeds hypotheekbetalingen, wat bijdraagt ​​aan hun gebrek aan cashflow. In feite heeft de gemiddelde baby boomer slechts 60% eigen vermogen in huis, volgens een onderzoek van J. P. Morgan. Dat kan het nog moeilijker maken om hun hypotheek af te betalen voordat ze met pensioen gaan.

Dit is waar de Grote Recessie echt een probleem is geweest voor pensioensparen. Velen sprongen in de late jaren negentig dure investeringen, hypotheken en start-ups in, maar merkten dat ze moeite hadden om die betalingen een paar jaar later te doen; velen vonden zichzelf volledig afgetopt of hun hypotheken onder water. De subprime-meltdown van 2008 in combinatie met de beurscrash die daarop volgde, heeft veel boomers doen struikelen om een ​​passend nest-ei bij elkaar te brengen, en velen van hen hebben zich vervolgens als een oplossing tegen de aandelen in hun huizen geworven. En terwijl de prijzen van onroerend goed eindelijk weer beginnen te stijgen, kunnen sommigen nog steeds niet substantieel profiteren van de verkoop van hun huidige huis om een ​​goedkopere te vinden.

Met onoverkomelijke schulden waarmee zovelen geconfronteerd worden in deze generatie, is het geen wonder dat besparingen op een laag pitje zijn gezet. En zelfs als ze geld hebben gestoken, zijn boomers te conservatief geweest met hun investeringen. Door niet genoeg van hun portefeuilles in aandelen te houden, riskeren ze dat hun nesteieren stagneren. Hoewel het belangrijk is voor oudere generaties om voorzichtig te zijn met hun financiën, kan het moeilijk zijn om op tijd met pensioen te gaan als je niet agressief genoeg bent.

Het is moeilijk om boomers de schuld te geven van inconsistente uitsparingen. Ze hebben het grootste deel van hun loopbaan in een gezonde economie gewerkt en velen gingen ervan uit dat ze hun spaargeld in het komende decennium of twee zouden kunnen opdrijven. Nu de economie nog steeds traag is, is hun inkomen gesluisd naar meer directe uitgaven.

Hoe boomers zich kunnen voorbereiden op hun pensioen

We hebben al enkele van de niet-traditionele plannen van babyboomers voor hun pensioen vastgesteld. Eén idee is misschien wel het meest onconventionele: ga niet met pensioen. Of op zijn minst, uitstellen doen dit buiten de spreekwoordelijke leeftijd 65 of 66 (afhankelijk van geboortedatum). Of dat nu betekent langer werken, advies geven of een parttime optreden vinden, deel uitmaken van het personeelsbestand kan boomers financieel en emotioneel helpen. "In plaats van met pensioen te gaan, moeten boomers overwegen om onafhankelijker te werken naarmate ze ouder worden", zegt CFP Roger Whitney van WWK Wealth Advisors, een financieel planningsbedrijf uit Fort Worth, Texas. "Dit extra inkomen tijdens de eerste jaren van pensionering kan een enorme impact hebben op het financieel gezond blijven. Bovendien kunnen de mentale, sociale en fysieke voordelen leiden tot een gelukkiger leven."

Sommige babyboomers doen dit al, uit begeerte of uit financiële noodzaak. Dit creëert vaak een dilemma voor werkgevers die niet uitkijken naar het feit dat ze langere tijd hogere lonen moeten betalen aan hun oudere werknemers; een econoom maakt zich ook zorgen dat het, door jongere werknemers te beletten om een ​​baan te vinden, een negatief effect heeft op de economie. Tegelijkertijd willen werkgevers niet dat hun meest ervaren werknemers vertrekken om hun eigen bedrijf te vormen of om voor de concurrentie te werken.

Als de financiën het toelaten, moeten boomers ook wachten om hun socialezekerheidsvoordelen te ontvangen tot ze de leeftijd van 70 jaar bereiken. Door uit te stellen, ontvangen zij 132% van hun oorspronkelijke maandelijkse toelage.

Bij het schatten van hun pensioenbehoeften zouden babyboomers en hun families voorzichtig zijn om te overwegen dat Medicare, het ziekteverzekeringsprogramma van de federale overheid voor 65-plussers, lijdt onder wat sommige experts als een alarmerende kloof beschouwen: het gaat niet om termijn verpleeghuiszorg in de meeste gevallen. Hoewel Medicaid dat technisch doet, blijft er een belangrijke waarschuwing over. Het programma dwingt strikte activaregels af die alle senioren met een laag inkomen beperken voor het ontvangen van verzorgingsuitkeringen. In de meeste staten zijn "telbare activa" van meer dan $ 2, 000 - over de prijs van een gebruikte 15-jarige Toyota Camry - voldoende om iemand te diskwalificeren.

En wat de beleggingsstrategie betreft, moeten gepensioneerden (of degenen die op het punt staan ​​te zijn) vragen om een ​​duurzame kasstroom uit een gediversifieerde portefeuille die dividenden, rente, meerwaarden en rendement van de hoofdsom genereert. Ze moeten de mix van aandelen en obligaties van die portefeuille bepalen op basis van hun capaciteit, hun behoefte en hun verlangen naar risico, niet de huidige cashflow. Het moet periodiek worden geëvalueerd en aangepast, op basis van het totale rendement, met de aanvaardbare risicoparameters) en het vastgestelde opnamepercentage - in plaats van alleen op inkomen en de jacht op hogere opbrengsten. Empirisch bewijs toont aan dat een op dividend gerichte beleggingsstrategie geen hoger rendement oplevert dan een strategie voor totaal rendement. Daarnaast verhoogt een focus op dividendaandelen meestal het risico omdat het de diversificatie van een portefeuille vermindert.