Faillissement kan uw schulden verminderen of elimineren, maar dit brengt kosten met zich mee. Om te beginnen kan het proces van het indienen van een faillissement moeilijk en tijdrovend zijn. Je zult ook gerechtskosten en waarschijnlijk legale rekeningen moeten betalen.

U hoeft geen advocaat te gebruiken om faillissement aan te vragen, maar de meeste faillissementsdeskundigen raden aan er een in te huren. U kunt mogelijk gratis vertegenwoordiging of korting krijgen bij juridische vertegenwoordiging als u kunt aantonen dat u niet over de middelen beschikt om ervoor te betalen.

AD:

Nadat je de aanvankelijke kosten van het indienen van een faillissement hebt overleefd, is er de nasleep. Bereid jezelf voor op jarenlang reparatiewerk. Dit is wat u kunt verwachten.

Uw tegoedrapport Tanks

Het grootste effect van het faillissement is de schade die het aan uw kredietrapport berokkent. Uw lage status na faillissement kan van invloed zijn op uw vermogen om in de toekomst krediet te krijgen, waaronder het verkrijgen van een nieuwe creditcard, een autolening of een hypotheek. Het kan ook uw kansen op een baan of het huren van een appartement schaden, aangezien sommige werkgevers en verhuurders uw kredietrapport zullen raadplegen als een manier om uw betrouwbaarheid te controleren. De premies die u betaalt voor verzekeringen voor auto's en huiseigenaren kunnen ook worden beïnvloed.

AD:

Hoewel een faillissement sommige schulden kan wissen, worden ze niet uit uw kredietrapport verwijderd. Uw rapport zal nu aangeven dat ze in het faillissement zijn opgenomen.

Uw credit score Valt

Het faillissement heeft ook een negatieve impact op uw credit score, een cijfer dat grotendeels is gebaseerd op uw kredietgeschiedenis. Hoe slechter je geschiedenis, hoe lager je score.

AD:

Volgens Fair Isaac Corporation (FICO), het bedrijf achter de veelgebruikte FICO Score, wordt een faillissement beschouwd als een "zeer negatieve gebeurtenis" en zal het een factor in uw score zijn zolang het blijft op uw kredietrapport. Dat betekent tot 10 jaar in het geval van een faillissement van hoofdstuk 7 en tot zeven jaar in het geval van een faillissement van hoofdstuk 13. Echter, FICO zegt, de impact van een faillissement op uw credit score zal geleidelijk afnemen in de tijd.

Faillissement is niet de enige negatieve informatie die uw kredietrapport kan bevatten. Het kan ook wijzen op betalingsachterstanden, belastingaanspraken, civiele beslissingen tegen u en of een van uw schulden is overgedragen aan een incassobureau. Dus, zoals FICO opmerkt: "iemand met veel negatieve items die al op hun kredietrapport staan, ziet mogelijk slechts een bescheiden daling van de score. "Als u echter al een uitstekend kredietrecord hebt bijgehouden voordat u faillissement aanvroeg, ziet u waarschijnlijk een aanzienlijke daling van uw score.

Het staat op het (openbare) rapport

Naast uw kredietrapport is een faillissement een openbare kwestie, die online beschikbaar is via de federale service Public Access to Court Electronic Records (PACER).Daardoor kunnen toekomstige schuldeisers of andere geïnteresseerde partijen er nog steeds achter komen, lang nadat het uit uw kredietrapport is verdwenen.

Hoewel faillissementen vaak worden geportretteerd als mensen een nieuwe start bieden, kan het jaren duren voordat de schade is gewist. Een onderzoek uit 2008 van onderzoekers van de Ohio State University heeft vastgesteld dat mensen die faillissement aanvragen, in termen van inkomen, eigenwoningbezit en vermogenssaldo, 10 tot 20 jaar of meer nodig hadden om hun leeftijdsgenoten bij te benen die nog nooit hadden ingediend.

Een duidelijke afhaalmogelijkheid is dat het faillissement niet lichtvaardig wordt ingevoerd. Gelukkig zijn er alternatieven zonder faillissement die je als eerste moet overwegen, inclusief proberen te onderhandelen met je schuldeisers.

De gevolgen verzachten

Hoewel het faillissement nog jaren op uw kredietrapport blijft staan, zijn er enkele stappen die u kunt nemen zodra u in staat bent om uw financiële situatie te herstellen.

Vangfouten. Begin door goed op uw kredietrapporten te letten. Volgens de wet hebt u recht op één gratis exemplaar van uw kredietrapport om de 12 maanden van elk van de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Door uw verzoeken te spreiden - één om de vier maanden te vragen bij een ander bureau - kunt u het hele jaar door gratis rapporten krijgen. U hebt ook recht op een gratis kredietrapport als u bent geweigerd voor krediet, verzekering of werk als resultaat van informatie in uw dossier.

Om uw gratis kredietrapporten te verkrijgen, gaat u naar de officiële website die voor dat doel is gemaakt: annualcreditreport. com of bel 877-322-8228. Pas op voor andere websites die 'gratis' kredietrapporten beloven.

Als u vaker kredietrapporten wilt ontvangen, kunt u deze ook rechtstreeks bij de bureaus kopen. Voor ongeveer $ 40 kun je een gecombineerd rapport krijgen met informatie van alle drie.

Nadat u uw rapport hebt ontvangen, zoekt u naar fouten. FICO stelt met name voor ervoor te zorgen dat accounts die niet zijn opgenomen in uw faillissementsaanvraag niet per abuis als onderdeel van het faillissement worden vermeld. Je moet ook controleren op andere fouten, inclusief accounts die je niet herkent, wat een teken kan zijn van identiteitsdiefstal.

Als u een fout vindt, moet u het kredietbureau en het betrokken bedrijf, zoals een uitgever van een creditcard, schriftelijk op de hoogte stellen, volgens het Bureau voor consumentenbescherming. Volgens de federale Fair Credit Reporting Act moet het kredietbureau de zaak onderzoeken, meestal binnen 30 dagen, en u op de hoogte brengen van zijn bevindingen. Klik hier voor een voorbeeldfout-betogingsbrief van de website van de Federal Trade Commission.

Het bewijs verwijderen. Zorg ervoor dat het faillissement op het juiste moment uit uw kredietrapport wordt verwijderd. Zoals hierboven vermeld, varieert dit per type faillissement: in het algemeen zal hoofdstuk 7 worden verwijderd aan het einde van 10 jaar; Hoofdstuk 13, aan het einde van zeven jaar.

Uw record opnieuw opbouwen. Het herstel van uw kredietwaardigheid na een faillissement kan enige tijd duren.Een goede plaats om te beginnen is door al uw rekeningen op tijd te betalen, wat in het vervolg van uw kredietrapport zal worden weerspiegeld.

Om aan te geven dat u verantwoord kunt omgaan met krediet, stellen veel deskundigen voor om een ​​nieuwe creditcard te kopen en te gebruiken. Een conventionele creditcard is in de gegeven omstandigheden moeilijk te kwalificeren, dus u kunt in plaats daarvan een beveiligde creditcard aanvragen.

Met een beveiligde kaart stort u geld in een bank als onderpand. U kunt uw kaart vervolgens gebruiken voor aankopen tot het bedrag in uw account, of een bepaald percentage ervan. Door tijdig betalingen uit te voeren, begint u meer positieve items aan uw kredietrapport toe te voegen; u zult ook het gebruik van een creditcard hebben, wat voor veel soorten transacties een gemak of zelfs een noodzaak kan zijn. Na een periode waarin wordt aangetoond dat u de beveiligde kaart op verantwoorde wijze hebt afgehandeld, komt u mogelijk in aanmerking voor een conventionele creditcard.

U kunt bij vele banken en kredietverenigingen een beveiligde kaart verkrijgen. Pas op voor aanbiedingen van bedrijven die veelbelovend zijn om u te helpen een creditcard te krijgen, ondanks uw financiële geschiedenis. Ze kunnen gewoon oplichters zijn, volgens de National Consumers League.

Zorg ervoor dat de uitgever van de creditcard uw betalingen aan een kredietbureau rapporteert. Dit is immers uw belangrijkste reden om in de eerste plaats een beveiligde kaart te willen. Kom ook te weten over de kosten, die sterk kunnen verschillen en soms exorbitant zijn.

De conclusie

Het lijdt geen twijfel dat uw kredietgeschiedenis ernstig zal worden beschadigd na een faillissement, met onaangename gevolgen voor uw vermogen om kredieten of leningen tegen redelijke prijzen te krijgen. Het kan u zelfs uit een baan houden of een appartement dat u anders zou hebben gekregen.

Het beste wat je kunt doen, is heel hard werken om je tegoed te herbouwen en deze tijdelijke storing in je financiële leven te doorstaan. Met moeite kun je er langs en aan de andere kant naar voren duwen.