Een huis kopen is een van de belangrijkste aankopen die de meeste mensen ooit zullen doen. De gemiddelde huiseigenaar zal gedurende zijn leven honderden hypotheekbetalingen doen, en aangezien de rentetarieven (en uiteindelijk de betalingen) worden bepaald door iemands credit score, kan men duizenden dollars besparen in de loop van zijn leven, simpelweg door de best mogelijke credit score te behalen wanneer een huis kopen.

Maar stel dat je uit het verleden bang bent dat je krediet niet zo groot is. Wat moet je doen, voordat je dat eerste huis koopt? Hoe kunt u uw credit score verbeteren?

Eerste stap, enkele maanden voordat u klaar bent om een ​​huis te kopen, bestelt u een gratis exemplaar van uw kredietrapport van een van de drie kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion). U kunt ook een gratis kredietrapport krijgen met behulp van een site zoals Creditkarma. com of AnnualCreditReport. com.

Wanneer u uw kredietwaardigheidsrapport ontvangt, onderzoekt u dit zorgvuldig om er zeker van te zijn dat alles wat erop staat correct is. Er worden fouten gemaakt en iemand anders heeft een slechte kredietwaardigheid bij uw melding. Of het is mogelijk dat een lening of creditcard die u naar tevredenheid heeft afbetaald nooit aan de kredietbureaus is gemeld. Het is ook mogelijk om het slachtoffer te zijn van kredietfraude, waarbij iemand anders uw naam en sofinummer heeft gebruikt om een ​​kredietlimiet te openen en vervolgens nooit een factuur heeft betaald.

Als je iets ziet dat er niet goed uitziet, heb je het recht om je kredietwaardigheidsrapport te betwisten, en het kan online worden gedaan op alle websites van het kredietbureau. Laat het bureau weten welke informatie fout is, toon ze indien mogelijk, en vraag of ze de onjuiste informatie over het rapport verwijderen of corrigeren. Schrijf ook de schuldeiser op om hem te laten weten dat u de informatie die aan het kredietbureau wordt verstrekt betwist.

Laat u niet ontmoedigen door een negatieve kredietkwestie in het verleden, ook al is de informatie over het kredietrapport juist. Het kan je score niet zo veel omlaag brengen als je denkt, en hoe verder in het verleden het gebeurde, hoe minder impact het heeft op je huidige score.

Zelfs mensen met faillissementen in het verleden, vonnissen en gedwongen verkopen kunnen nog steeds in aanmerking komen voor een lening - als er nu een goede tijd is verstreken en als de meer recente kredietgeschiedenis onberispelijk is. Na zeven jaar zijn de meeste negatieve items volledig uit uw kredietrapport verdwenen.

Houd er echter rekening mee dat creditscores niet van de ene op de andere dag hoger worden. Het kan enkele maanden duren om een ​​score hoger te pushen. Als u dus een huis in uw toekomst heeft, kunt u deze belangrijke stappen nu nemen.

De belangrijkste manier om uw credit score te verhogen, is door alle betalingen op tijd te doen, of het nu gaat om een ​​autolening, studielening, creditcardafschriften of zelfs uw maandelijkse huur.Als u het type bent dat uitstelt met het betalen van uw facturen, stelt u uw facturen in voor automatische betalingen vanaf uw bankrekening. U kunt ook "Bill Pay Reminders" op uw smartphone of computer plaatsen. Begin vandaag nog met alle betalingen op tijd te doen.

Betaal vervolgens alle kleine schulden volledig, in plaats van dat er meerdere rekeningen open staan ​​waar u kleine bedragen verschuldigd bent aan al deze schulden. Als u bijvoorbeeld $ 200 verschuldigd was voor één account, zou het beter zijn als uw credit score het volledig zou betalen dan dat u $ 50 zou moeten betalen op vier verschillende accounts.

Laad ook geen kleine bedragen op meerdere kaarten. Het is beter om slechts een of twee kaarten te gebruiken en de kleine bedragen op alle andere te betalen.

Annuleer geen creditcards, vooral creditcards met een lange geschiedenis van tijdige betalingen. Dat zijn je beste creditboosters. Het is echter goed om contant geld te gebruiken en een laag of nul saldo te behouden in de maanden voordat u een hypotheek aanvraagt. U wilt een lage schuldratio die is verschuldigd aan het limietbedrag op de kaart. Een hoge schuld / limietverhouding heeft een negatieve invloed op je score, terwijl een lage ratio je score verbetert.

Als laatste redmiddel kunt u een hogere kredietlimiet aanvragen om uw schuld / grensratio te verbeteren. Maar dit is gevaarlijk voor iedereen met een geschiedenis van maximale kredietlimiet, want als je de nieuwe hogere limiet bereikt, verlaag je je score nog meer.

Helaas hebben debetkaarten, die veel jongeren tegenwoordig gebruiken, geen invloed op uw credit score, omdat ze zijn gekoppeld aan uw bestaande account en geen goed gebruik van krediet creëren.

Wanneer u eindelijk een hypotheek aanvraagt, is het een goed idee om even rond te kijken, maar doe het binnen een korte tijd. Uw credit score zal niet dalen als u binnen een paar weken na elkaar meerdere aanvragen voor een lening doet.

Bijna alle kredietinstellingen gebruiken de score van FICO (Fair Isaac and Company) om te bepalen of u in aanmerking komt voor hypotheekleningen. FICO heeft een pagina gemaakt op myfico. com om te leren hoe je je krediet kunt herstellen en je FICO-score kunt verbeteren.

Zelfs als u geen kredietgeschiedenis hebt en dus geen FICO-kredietscore, kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een FHA-lening door uw huur elke maand een jaar of langer te betalen met een cheque of postwissel. Bewaar al uw kwitanties wanneer u een huurbetaling doet. FHA zal ook kijken naar utility-, mobiele telefoon- en verzekeringsbetalingen om u te helpen in aanmerking te komen voor een lening.

Vergeet niet om uw kredietverbeteringsproces enkele maanden voordat u klaar bent om een ​​huis te kopen, te starten. De meeste makelaars eisen dat je een lening krijgt, omdat als je geen lening kunt krijgen, het geen zin heeft om op de markt te zijn. U kunt uw score zeker verbeteren, maar het zal tijd en beslist enige zelfdiscipline van uw kant vergen.

Veel succes!