Voordat u begint met het zoeken naar een woning, is het eerste dat u hoeft te doen, vooraf te worden gekwalificeerd voor een hypotheek. Het duurt slechts een kort telefoongesprek met een geldschieter, hetzij bij een bank of met een hypotheekmakelaar om dit te doen. De reden hiervoor is om ervoor te zorgen dat u echt in aanmerking komt voor een lening en om te weten hoeveel u kunt krijgen en welk type lening het beste bij u past.

Maar het leenproces kan eng zijn voor sommige mensen. Hier is wat informatie om u te helpen bij het vinden van de beste lening. Ik krijg vaak de volgende vragen van potentiële kopers als het gaat om het leenproces:

Welk type lening moet ik krijgen?

Laten we een kort overzicht van de soorten leningen bekijken. Het beste is meestal een conventionele lening, maar niet iedereen komt in aanmerking en u zult waarschijnlijk ten minste een aanbetaling van 5% nodig hebben. FHA-leningen zijn bedoeld voor personen met lagere kredietscores en / of minder geld om te noteren. De aanbetaling op een FHA-lening is 3. 5% van de verkoopprijs.

Als u of uw echtgenoot een veteraan van de strijdkrachten of nationale garde is, kunt u in aanmerking komen voor een VA-lening. Dit is een 'zero-down'-lening, maar er is een financieringsbijdrage die ofwel wordt betaald bij het sluiten of u kunt deze laten toevoegen aan het geleende bedrag. De financieringskosten bedragen gewoonlijk ongeveer 2%, maar kunnen van jaar tot jaar variëren.

Een andere zero-down-hypotheek is de USDA-lening, die beschikbaar is via het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA), en die ook een vergelijkbare financieringsbijdrage heeft. Maar USDA-leningen zijn alleen voor gebieden met kleine populaties, meestal in landelijke gebieden.

U kunt deze kaart bekijken om te zien of het gebied waar u een woning wilt kopen in aanmerking komt voor een USDA-lening. Klik aan de linkerkant op de link met de tekst "Enkele behuizing" of "Meergezinswoningen", accepteer de vrijwaring en voer vervolgens een adres in bovenaan de pagina.

Niet iedereen kan kiezen welk type lening hij moet nemen. Een credit score van 700 of hoger is uitstekend, en kan u een keuze aan leningen bieden, maar als uw krediet slechts zo-zo is (580 - 650), komt u waarschijnlijk alleen in aanmerking voor een of twee soorten leningen.

Moet ik de bank gebruiken waar ik mijn betaal- of spaarrekeningen heb?

Veel mensen met wie ik spreek denken dat sinds ze een aantal jaren bij XYZ bank hebben gewerkt dat ze op de een of andere manier een betere deal krijgen of zich eerder zullen kwalificeren door hun hypotheek via hen te krijgen. Dat zou natuurlijk leuk zijn, maar helaas maakt het weinig verschil.

De meeste prekwalificaties van vandaag worden gedaan via een geautomatiseerd acceptatiesysteem, waarbij de gegevens van de aanvrager worden ingevoerd en vervolgens een geautomatiseerde goedkeuring of afwijzing wordt gegenereerd. Zelfs als je overgrootvader met de overgrootvader van de president van de bank ging vissen, maakt het geen verschil of je credit score te laag is om in aanmerking te komen voor een lening.

Is de rente van belang?

Ja dat doet het!

Als u een huis koopt voor $ 200.000 met een FHA-lening van 4%, is uw geleende bedrag $ 193.000 en uw maandelijkse betaling van hoofdsom en rente is $ 921. Hetzelfde geleende bedrag bij 4. 25% is $ 949 per maand. Geloof het of niet, meer dan 30 jaar is dat een verschil van $ 10.000.

Wat zijn "punten" op een lening?

Punten zijn vergoedingen die kredietverstrekkers in rekening brengen om de rente op een lening te verlagen. Er zijn twee soorten. De eerste is een leningpremie en de tweede is een kortingspunt. Door een punt te laden, wordt uw rentepercentage met ongeveer 25% verlaagd, maar één punt kost u ook 1% van het geleende bedrag. Op die $ 193.000 lening zou één punt gelijk zijn aan $ 1, 930. Je kunt dus zien dat het aantal aangerekende punten een aanzienlijke impact heeft op je out-of-pocket-uitgaven op de dag dat je bij je thuis sluit.

Zoek daarom niet alleen rond naar de beste rentevoet zonder ook rekening te houden met het aantal punten dat door elke geldverstrekker in rekening wordt gebracht. Als je alleen van plan bent om een ​​paar jaar in huis te blijven, ben je veel beter in staat om een ​​hogere rente te nemen met minder punten, omdat het vele jaren duurt voordat de renteverlaging gelijk is aan het bedrag dat op die punten is uitgegeven.

Kan ik rondkijken voor een hypotheek zonder mijn credit score te schaden?

Ja, dat kan!

FICO-kredietscores variëren van 300 tot 850. Ongeveer 65% van uw kredietscore is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis en kredietgebruik. Schuldeisers betalen op tijd is de beste manier om uw credit score te verhogen. Houd er rekening mee dat de recente kredietgeschiedenis meer is gewogen dan uw geschiedenis van enkele jaren geleden. Zelfs mensen met faillissementen, gedwongen verkopen en auto-inbeslagnames kunnen nog steeds een hypotheek krijgen als er voldoende tijd is verstreken om het effect van die credit-dings op hun score te verminderen.

Het was vroeger dat het verschillende keren lenen van geld en het meerdere keren aantrekken van uw kredietrapport uw credit score aanzienlijk zou verlagen. Maar een paar jaar geleden veranderde Fair Isaac & Co (FICO) hun systeem om niet te veel te benadelen voor het kopen van leningen.

In het huidige systeem kunt u meerdere tegoeden op een hypotheek krijgen zonder boete, maar alleen als u ze hebt binnen een periode van 45 dagen. Hoogstens verlaagt elke pull je score met slechts 5 punten. Dus markeer je kalender met de datum van de eerste trekking, zodat je binnen dat tijdsbestek kunt blijven.

Dus blij winkelen en veel succes bij het vinden van de beste lening voor u voordat u dat huis koopt!