Het proces van aankoop van een huis kan een overweldigende taak zijn, aangezien kredietverstrekkers de eisen van de kredietnemer hebben aangescherpt vanwege de toegenomen regelgeving in combinatie met de noodzaak om het risico te beperken dat is verbonden aan leningen aan niet-gekwalificeerde aanvragers. Met de meerderheid van de opties voor woningkredieten beschikbaar voor potentiële huizenkopers, zijn er strenge richtlijnen om ervoor te zorgen dat leners de mogelijkheid hebben om maandelijkse hypotheekbetalingen te betalen in aanvulling op andere schuldverplichtingen, inclusief criteria voor voldoende aanbetalingsbedragen, krediet- en aflossingsgeschiedenisrichtlijnen, en schuld-inkomensratio normen. Hoewel het lijkt alsof in aanmerking komen voor een hypotheek een zware strijd is, hebben bijna 22 miljoen mensen via de Veteran's Administration (VA) toegang tot een minder stringente optie om een ​​woning zonder lening te betalen.

Het VA-woningkredietprogramma is beschikbaar voor voormalige en huidige leden van de militaire dienst die aan specifieke kwalificaties voldoen. De VA beheert niet rechtstreeks woningkredieten aan gekwalificeerde aanvragers, maar werkt in plaats daarvan via particuliere geldschieters die door de organisatie zijn goedgekeurd. Dit creëert een uitgebreid netwerk van hypotheekverstrekkers waarmee een toekomstige homebuyer kan samenwerken om een ​​hypotheek te krijgen via het VA-leningprogramma voor thuis. Hoewel er tal van kredietverstrekkers zijn die VA-woningleningen aanbieden, is het proces om een ​​VA-hypotheek te krijgen relatief vergelijkbaar voor alle aanvragers. Potentiële kopers moeten ervoor zorgen dat ze voldoen aan de subsidiabiliteitsvereisten om eerst een VA-lening te krijgen. Van daaruit moeten kredietnemers een VA hypotheekverstrekker vinden, een voorselectie doen voor een nieuwe hypotheek, een huis kopen om te kopen, een VA-lening aanvragen, voldoen aan alle vereisten voor het verwerken van leningen en de nieuwe huisaankoop sluiten.

Geschiktheidsvereisten

De meerderheid van de actieve dienst, veteranen en reservisten die militairen en nationale garde bedienen, komen in aanmerking voor het thuisbevallingsprogramma van VA, evenals echtgenoten van dienstleden die geslaagd zijn tijdens actieve dienst of als gevolg van een dienstgebonden handicap. Voor actieve dienstleden begint de toegang tot het VA-woningkredietprogramma na zes maanden dienst, terwijl reservisten en leden van de Nationale Garde een wachtperiode van zes jaar hebben voordat ze in aanmerking komen als ze geen blootstelling aan actieve of actieve plichten hebben. Voor veteranen die tijdens een oorlogsperiode hebben gediend, is de toegang tot het hypotheekprogramma van VA echter na 90 dagen dienst beschikbaar. Een VA-lening kan alleen worden gebruikt voor een woning waar de kredietnemer voornemens is te wonen, waaronder eengezinswoningen, flatgebouwen, modulaire huizen en bepaalde multi-unit-eigendommen.

Als de geschiktheid eenmaal is vastgesteld op basis van de hierboven genoemde criteria, moet de toekomstige homebuyer een Certificate of Eligibility (COE) verkrijgen.Het certificaat biedt kredietverstrekkers de informatie die nodig is om een ​​aanvrager in aanmerking te nemen die in aanmerking komt voor een woninglening, gedeeltelijk ondersteund door de VA. Om een ​​COE te verkrijgen, moeten kredietnemers bewijzen dat ze in aanmerking komen, zoals een DD-formulier 214, een huidige staat van dienstverlening ondertekend door het personeelsbureau of de commandant van de dienstlidafdeling, of een NGB-formulier 22. Het bewijs van geschiktheid is vervolgens gebruikt om online een COE aan te vragen, per post of via een door de VA goedgekeurde kredietverstrekker.

Een geldverstrekker vinden

Hoewel een aantal particuliere hypotheekverstrekkers direct beschikbaar zijn voor potentiële huizenkopers, zijn niet alle bedrijven gelijk geschapen. De meeste hypotheekverstrekkers bieden een vergelijkbare reeks conventionele woningkredieten, waaronder die ondersteund door Fannie Mae en Freddie Mac; echter, niet elke kredietverstrekker biedt VA-leningen of is VA-goedgekeurd. Het is van cruciaal belang voor leners om eerst naar de VA-goedgekeurde status van potentiële kredietverstrekkers te kijken voordat ze met hen gaan werken, omdat hypotheken in VA richtlijnen volgen die enigszins verschillen van traditionele hypotheekopties. Een VA-erkende geldschieter moet beschikken over deskundige kennis van het VA-woningkredietproces en de VA-hypotheekopties die beschikbaar zijn voor de leningnemer. Bovendien moet een door VA goedgekeurde kredietverstrekker de mogelijkheid en bereidheid hebben om het proces en de vereisten van begin tot eind toe te lichten.

Pre-kwalificatie

Zodra een lener de meest geschikte geldverstrekker heeft, is pre-kwalificatie meestal de volgende stap in het proces van koopwoning. Pre-gekwalificeerd worden is eenvoudigweg het proces om na te gaan hoeveel hypotheken een lener kan betalen op basis van kredietgeschiedenis, huidige schuldverplichtingen en inkomsten. Hoewel dit geen vereiste stap is voor VA-woningleningen, helpt prekwalificatie potentiële huizenkopers de prijs te begrijpen die ze in overweging moeten nemen bij het zoeken naar een te kopen huis.

The Home Search

Bij het financieren van een woningaankoop met een VA-lening verschilt het home search-proces niet met andere thuisleningopties, omdat er weinig beperkingen zijn op de locatie van het huis, het gebruik van makelaar of inkoopagent, of thuisfuncties. Het VA-woningkredietprogramma vereist echter vaak dat een huis bijna klaar is om te vertrekken en moet bepaalde minimale eigendomseisen met betrekking tot veiligheid en sanitaire voorzieningen doorstaan.

Zodra leners een woning vinden die ze willen kopen, moet er een ondertekende koopovereenkomst zijn tussen de koper en de verkoper voordat ze naar de volgende stap van het leningproces gaan. Het is aan te bevelen een koopovereenkomst een getaxeerde contingentieclausule te bevatten, vaker een VA-optieclausule genoemd voor VA-leningen, waarin staat dat de koper geen verplicht geld hoeft te verbeuren, een boete moet betalen of verplicht is een eigendom te kopen als de aankoop de prijs van het huis overschrijdt een redelijke waarde van het onroerend goed, dat door de VA wordt vastgesteld door middel van een taxatie.

VA Home Loan Application

Zodra een ondertekende koopovereenkomst is gesloten, moeten potentiële huizenkopers de VA-aanvraag voor een woningkrediet voltooien bij de kredietgever. De aanvraagprocedure voor leningen kan uitgebreid zijn, aangezien kredietnemers verplicht zijn om diepgaande informatie te verstrekken over lopende inkomsten, actuele schulden, eerdere betalingsgeschiedenis en contanten.Leners kunnen worden gevraagd om loonstrookjes te verstrekken voor de voorgaande twee maanden of belastingaanvragen voor de afgelopen twee jaar voor zelfstandigen. Bovendien kunnen bankafschriften voor het controleren en sparen vereist zijn voor elke lener die op de lening staat vermeld, al vanaf zes maanden. Elk van deze factoren speelt een integrale rol bij het kwalificeren voor een VA-woningkrediet, maar de richtlijnen voor goedkeuring zijn iets minder streng dan die voor conventionele hypotheekaanvragers.

Leningverwerking

Een van de kredietverstrekkers ontvangt een VA-aanvraag voor woningkredieten in goede orde, de lening komt in de verwerkingsfase. De geldschieter analyseert de door de kredietnemer verstrekte krediet- en inkomsteninformatie en een taxatie van de woning wordt besteld. Hoewel een VA-taxatie geen garantie is voor de staat van het te kopen huis, werkt het wel als een goeder trouw schatting van de marktwaarde van het huis op de datum waarop de beoordeling werd gedaan. De combinatie van de beoordeling en de financiële analyse kan enkele dagen tot een paar maanden duren om te voltooien, afhankelijk van de paraatheid van de lener en de beschikbaarheid van het te kopen pand.

Sluiten / De Bottom Line

De laatste stap bij het kopen van een woning met een VA-hypotheek is het sluitingsproces. Typisch, een geldschieter geselecteerde titel bedrijf, advocaat of vertegenwoordiger van het bedrijf voert de slotbijeenkomst, die bestaat uit het ondertekenen van eigendom van het pand aan de kredietnemer, het finaliseren van lening documenten, en het bekijken van relevante informatie met betrekking tot de terugbetaling van de hypotheek. Zodra alle documenten zijn ondertekend, wordt de titel van het huis overgebracht naar de naam van de koper en beginnen de betalingen voor de VA-lening.