In elke economie, goed of slecht, hebben bedrijven van elke omvang de potentie om te falen. Maar wat gebeurt er met verzekeringsvoordelen die u via uw werkgever hebt als uw werkplek faillissement aanvraagt? Als u zich zorgen maakt dat uw bedrijf misschien in de war raakt, lees dan verder om erachter te komen hoe dit uw voordelen zal beïnvloeden en wat u kunt doen om uzelf te beschermen.

Op werkgevers gebaseerde verzekering
Een op werkgevers gebaseerd verzekeringsplan is een overeenkomst tussen uw werkgever en een verzekeringsmaatschappij. Werknemers kunnen dekking kopen via het groepsplan door het benodigde papierwerk in te vullen en automatisch kosten in mindering te brengen op hun loonstrook. Er zijn verschillende soorten verzekeringen door werkgevers - enkele van de meest voorkomende zijn gezondheid, leven en invaliditeit. Sommige werkgevers zullen gratis een vorm van verzekeringsdekking aanbieden als een manier om werknemers te werven en te behouden.

Welk type faillissement?
Als u ontdekt dat uw bedrijf faillissement aanvraagt, is de belangrijkste vraag die u moet stellen "welk type?" Er zijn twee hoofdtypen (hoofdstukken) van de faillissementswetgeving waaronder een bedrijf faillissement kan aanvragen: hoofdstuk 11 en hoofdstuk 7. Onder een faillissement van hoofdstuk 11 kan een onderneming zich financieel reorganiseren en kostenbesparende maatregelen nemen, waaronder ontslagen of salaris- en voordeelverminderingen, en doorgaan met operaties. Het indienen van een faillissement van hoofdstuk 7 heeft echter veel meer directe en afschrikwekkende gevolgen voor werknemers; het bedrijf sluit volledig af en liquideert zijn activa om aan de financiële eisen van zijn crediteuren te voldoen. (Als een bedrijf faillissement aanvraagt, hebben aandeelhouders het meeste te verliezen. Ontdek waarom in Een overzicht van bedrijfsfaillissementen .)

Hoofdstuk 11 Faillissement en dekking van uw verzekering
Als uw werkgever een faillissement van hoofdstuk 11 aanvraagt ​​maar u uw baan behoudt, kunt u mogelijk uw groepsverzekering dekken. Een bedrijf kan echter zijn werknemersverzekeringsvoordelen laten vallen, de openingstijden van medewerkers verkorten of mensen afzetten. Laten we eens kijken naar hoe uw verzekeringsdekking in die situaties kan worden beïnvloed:

Ziektekostenverzekering: Als uw standplaats ten minste 20 werknemers tewerkstelt en u ontslagen bent of als uw functiewijzigingen leiden tot een verlies van verzekeringsdekking , u en uw personen ten laste zullen nog steeds in staat zijn om uw huidige beleid te handhaven, dankzij COBRA (de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Bevestig dat uw werkgever een conversieoptie biedt waarmee u een individuele ziektekostendekking van het bedrijf kunt krijgen als u de voordelen van uw groepsplan verliest. (Meer informatie in Zoek naar een veilige en betaalbare ziektekostenverzekering na het werk .)

Onder COBRA kan de dekking van de ziektekostenverzekering tot 18 maanden worden gehandhaafd. U moet echter zowel uw deel van de premiebetaling betalen - dat u mogelijk hebt betaald door middel van inhouding op inhoudingen - naast het gedeelte van uw werkgever van het maandelijkse premiebedrag en een vergoeding van 2%.Na 18 maanden moet u een nieuwe ziektekostenverzekering afsluiten - hetzij via een nieuwe werkgever, door een nieuw individueel plan te kopen of door lid te worden van het plan van uw echtgenoot.

Als uw werkgever ervoor kiest om zijn ziekteverzekeringsuitkeringen te laten vervallen als gevolg van een faillissement van Hoofdstuk 11, verliest u uw ziektekostenverzekering. Je kunt je dekking niet via COBRA voortzetten, omdat het groepsplan niet langer bestaat. Uw werkgever moet u 60 dagen notificatie geven voordat uw dekking eindigt. Gedurende die tijd zou u een "certificaat van verdienstelijke dekking" moeten ontvangen, dat u nodig zult hebben om een ​​nieuw beleid aan te vragen. (Het is niet gemakkelijk of goedkoop om je eigen beleid te krijgen, maar in sommige gevallen is het de moeite waard.Zie voor meer informatie Koop een private ziekteverzekering .)

Levens- en invaliditeitsverzekering: > Als u levenslang of arbeidsongeschiktheidsdekking hebt via het werk en u dekking verliest, omdat uw baan is gewijzigd of is geëlimineerd of als het bedrijf zijn groepsplannen annuleert, moet u contact opnemen met uw verzekeringsadministrator om na te gaan of u van uw groepsbeleid naar een individueel beleid. (Leer dit ingewikkelde beleid vertalen, zodat u erop kunt vertrouwen dat u verzekerd bent. Lees De arbeidsongeschiktheidsverzekering: nu in het Engels .) Hoofdstuk 7 Faillissement en uw verzekeringsopties

In het geval dat uw bedrijf of werkgever bestanden indient voor een faillissement van hoofdstuk 7, dan verliest u alle vormen van werkgeversafhankelijke groepsverzekering, omdat die plannen niet meer bestaan.
Zodra u hoort dat uw bedrijf een faillissement van hoofdstuk 7 aanvraagt, controleert u de openstaande verzekeringsclaims die u hebt ingediend voor betaling en terugbetaling. Als deze claims niet worden uitbetaald voordat het bedrijf sluit, moet u mogelijk een "bewijs van claims" indienen bij de faillissementsrechtbank. (Lees hoe u een van de belangrijkste documenten die u bezit, kunt lezen. Zie

Uw verzekeringscontract .) Als u ervoor heeft gekozen om geld te storten op uw loonstrookjes om te storten op een flexibele bestedingsrekening (FSA) ) voor zorgkosten, moet u contact opnemen met de voordelenbeheerder van uw bedrijf om ervoor te zorgen dat u een vergoeding ontvangt.

Conversie van groep naar individuele dekking

Sommige verzekeringsmaatschappijen staan ​​u toe om een ​​geannuleerd groepsplan om te zetten in een individueel plan. Doorgaans hoeft u geen aanvullende informatie te verstrekken bij het aanvragen van een individueel beleid. U moet echter wat papierwerk invullen en de totale premiebetalingen dekken.
De regels voor het converteren naar een persoonlijk beleid verschillen per staat, dus u moet dit aan uw nationale verzekeringsmaatschappij vragen. Er is een klein tijdsvenster waarin je van een groep naar een individueel plan kunt converteren, dus zorg ervoor dat je op tijd documenten indient. Houd er ook rekening mee dat sommige niveaus van dekking kunnen veranderen met een individueel plan, dus plan vooruit om verrassingen te voorkomen. (Wat gebeurt er wanneer verzekeringsmaatschappijen failliet gaan of financiële problemen hebben? Controleer

Hoe veilig is uw verzekeringsbeleid? ) De bottom line

Het faillissement van een bedrijf kan aanzienlijke veranderingen inhouden voor uw verzekeringsdekking, ongeacht of u uw baan behoudt of uw werkplek afsluit. Als u zich zorgen maakt over de financiële gezondheid van uw bedrijf en wilt weten hoe een faillissement op u van invloed kan zijn, neem dan de tijd om uw huidige verzekeringsdekking te beoordelen. Ontdek welke opties u zou hebben, zodat u kunt blijven genieten van de financiële bescherming die u momenteel geniet door middel van uw groepsdekkingsplannen op het werk. (Lees alles over verzekeringen in onze
Verzamelinstructie .)