Naam: Betterment, LLC

Geschatte waarde: $ 700 miljoen

Product: Geautomatiseerde beleggingsdienst

IPO Timeline: TBD

Opgericht: 25 augustus 2008

Betterment is een geautomatiseerde beleggingsadviesdienst die portfoliomanagement biedt aan beleggers door middel van computeralgoritmen en onderzoek. Het programma kan een geïndividualiseerd investeringsplan voor retail, IRA, Roth IRA en 401 (k) rollover-investeerders creëren. Betterment heeft haar hoofdkantoor in New York City en biedt ook persoonlijk financieel advies tegen relatief lage kosten. De vergoedingen van het bedrijf variëren van 0. 15% tot 0. 35%, en de mobiele app stelt klanten in staat om hun accountinformatie te bekijken, volgen, openen en delen, en om stortingen en opnames te maken vanaf elke plaats.

AD:

Het aanbod van Verbetering

Het handelsplatform van Betterment omvat het gebruik van het oogsten van belastingaangiften om kapitaalwinsten en andere vormen van beleggingsinkomsten te compenseren. Het biedt ook een online service genaamd RetireGuide, een reeks enquêtes waarmee gebruikers hun beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie kunnen bepalen. Het bedrijf beschikt op zijn website dat zijn wereldwijde portefeuilles en rebalancing-programma's een rendement kunnen opleveren dat 4. 30% hoger ligt dan de typische doe-het-zelfbelegger. De portefeuilles zijn geconstrueerd met behulp van Nobelprijswinnend onderzoek en zijn opgebouwd uit wereldwijde aandelen- en obligatiebeurs-indexfondsen. Hun selectiemethode is ontworpen om het rendement na belasting te maximaliseren en de kosten te minimaliseren door middel van goedkope ETF's. Deze fondsen worden gekozen op basis van hun totale jaarlijkse eigendomskosten (TCO). Deze scoremethode wordt gebruikt om de totale kosten van het bezitten van een exchange-traded fonds te berekenen, inclusief de kosten van zijn transacties, evenals liquiditeitskosten en kosten in verband met holdingfondsen.

AD:

Betterment is oorspronkelijk opgericht door Eli Broverman, Jon Stein en Jonathan Stein. Het heeft $ 205 miljoen aan financiering ontvangen van 14 investeerders, waaronder Citi Ventures, Kinnevik AB en Bessemer Venture Partners. De meest recente financieringsronde was voor $ 100 miljoen van Kennevik AB in maart 2016. Op 18 oktober 2013 verwierf het bedrijf Impulsave, een bankplatform dat mensen in staat stelt om hun bankzaken via mobiele app uit te voeren.

AD:

Betterment is onlangs de zakelijke markt betreden met zijn Betterment for Business-platform, dat het beheer van 401 (k) -plannen voor bedrijven vergemakkelijkt. Het bedrijf kondigde in december 2016 aan dat het momenteel ongeveer 300 klanten heeft die dit platform gebruiken en dat het totale beheerd vermogen (AUM) de $ 6 heeft overschreden. 2 miljard mark, een stijging van $ 1 miljard in de voorgaande acht maanden. Het bedrijf vecht op agressieve wijze technologie-startende bedrijven aan met dit nieuwe platform en is een partnerschap aangegaan met Uber om hun chauffeurs voordelen te bieden in augustus 2016.Betterment claimt lagere tarieven te hanteren dan traditionele 401 (k) legacy-aanbieders, waarvan vele te duur zijn voor kleinere bedrijven. Aangezien 99% van alle Amerikaanse bedrijven klein of middelgroot zijn, vertegenwoordigt dit een aanzienlijke markt. Het besluit van Betterment om bedrijven te targeten, zal waarschijnlijk een groter voordeel opleveren wanneer de traditionele legacy-planaanbieders hun eigen robo-adviesplannen op de markt introduceren, omdat deze aanpak het bedrijf in staat stelt om grotere aantallen klanten en een groter aantal activa te veroveren.

Een exploderende markt

Betterment kondigde ook een partnerschap aan met de Financial Planning Association (FPA) in december 2016, dat plannen heeft om de middelen van Betterment in de vereniging te integreren ter ondersteuning van haar netwerk van CFP Practitioners. In een vrijgegeven verklaring zei FPA-directeur Lauren M. Schadle: "Onze leden en alle CFP-professionals zijn steeds meer geïnteresseerd in het leren hoe digitaal beleggingsadvies de robuuste financiële planningsservices die zij aan klanten leveren, kan vergroten terwijl ze trouw blijven aan het high-touch-niveau van advies dat zij al verstrekken. Deze samenwerking is een stap in de goede richting om de financiële planningsgemeenschap op te leiden en te ondersteunen. "

De toekomst ziet er rooskleurig uit voor de industrie voor robo-adviseurs, die op vele manieren de traditionele sector voor het beheer van geld aanzienlijk kan beïnvloeden en verstoren. Business Insider heeft recentelijk een rapport uitgebracht waarin de toekomst van deze geautomatiseerde programma's wordt beschreven, en enkele belangrijke afnemers concluderen dat startende bedrijven zoals Betterment en Wealthfront de traditionele geldbeheerders niet zullen opkopen, die hun eigen robo- platforms en schaalvergroting van hun bedrijven dienovereenkomstig. Alle soorten consumenten lijken ontvankelijk om deze programma's voor ten minste een deel van hun geld te gebruiken, inclusief de rijken, waarvan bijna de helft zei dat ze zouden overwegen om ten minste een deel van hun vermogen in een robo-adviseur te beleggen.

Betterment heeft momenteel geen plannen voor een eerste openbare aanbieding (IPO) en kiest in plaats daarvan om zich te concentreren op het uitbreiden van zijn klantenbestand. Maar robo-adviseurs zullen hun marktaandeel in een omgeving met steeds meer concurrentie blijven vergroten. In april 2017 kondigden de medeoprichter en president van Betterment, Eli Broverman, aan dat hij verder zou gaan. Mede-oprichter en CEO Jon Stein blijft de baas. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe de Fidelity Go Robo-Advisor zal Vergelijken. )