Een van de grootste bedreigingen voor de banksector van vandaag is technologie. Of het nu afkomstig is van grote technologiebedrijven zoals Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Created with Highstock 4. 2. 6 ), Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% gemaakt met Highstock 4. 2. 6 ), eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% gemaakt met Highstock 4. 2. 6 ) of Amazon. com Inc. (AMZN AMZNAmazon. com Inc1, 120. 66 + 0 82% Created with Highstock 4. 2. 6 ), of van start-ups van nieuwe financiële technologie (FinTech), traditioneel banken beginnen het te merken. Een potentiële disrupter voor de financiële sector van vandaag is afkomstig van toepassingen met blockchain-technologie - het fraudebestendige systeem van gedistribueerde grootboeken die ten grondslag liggen aan cryptocurrencies zoals Bitcoin. Grote financiële instellingen, van investeringsbanken tot beurzen tot centrale banken, beginnen allemaal te werken aan hun eigen blockchain-gebaseerde oplossingen om deze innovatie bij te houden. (Zie voor meer informatie: Technologie, de grootste dreiging voor banken .)

Banken nemen bericht

Voordat we kijken naar hoe blockchain-technologie traditioneel bankieren kan verstoren, is het de moeite waard kennis te nemen van enkele van de belangrijkste instellingen die in het openbaar interesse hebben getoond (ondertussen, veel andere banken doen dit zonder het publiek te informeren). (Zie ook:

Hoe zal Bitcoin 2. 0 de wereld veranderen ) De Franse zakenbank BNP Paribas heeft aangekondigd te zullen onderzoeken hoe blockchain-technologie kan worden toegepast op haar valutafondsen en voor de orderverwerking.

Technologie-gerichte beurs NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ

NDAQNasdaq Inc71. 97-0 59% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft gezegd het werkt met blockchains om "de tijd, kosten en wrijvingspunten op de kapitaalmarkten te verminderen."

Goldman Sachs Group Inc. (GS

GSGoldman Sachs Group Inc243. 49-0.37% Created with Highstock 4. 2. 6 ), maar rapporteert niet openlijk dat ze bezig zijn met alles in huis, veroorzaakte enige speculatie nadat het deelnam aan een investeringsronde van $ 50 miljoen voor de financiering van Bitcoin-portemonnee- en betalingsbedrijf Circle, Inc. Spanje Banco Santander (SAN

SANBanco Santander6. 0. 61% Created with Highstock 4. 2. 6 ) werkt intern aan het ontwikkelen van op blockchain gebaseerde oplossingen die de kosten tegen het einde van het decennium met $ 20 miljard per jaar zullen verminderen. Barclays (BCS

BCSBarclays9. 59 + 0 21% Created with Highstock 4. 2. 6 ) bekijkt blockchain-technologie als "transformatief" en experimenteert ermee zowel intern als via partnerschappen met start-ups om het te gebruiken in verband met financiële diensten. Zwitserse investeringsbank UBS (UBS

UBSUBS Group Inc. 17. 05-0. 18% Created with Highstock 4. 2. 6 ) is zelfs zover gegaan om een ​​eigen stand-alone blockchain te creëren lab om eigen onderzoek uit te voeren dat het bedrijf kan gebruiken. Er is onthuld dat Citigroup Inc. (C

CCitigroup Inc73. 80-0. 34% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft gewerkt op ten minste drie verschillende blockchain-gebaseerde ondernemingen inclusief haar eigen cryptocurrency bekend als CitiCoin. Bovendien, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA

BBVABBVA8. 47-0. 47% Created with Highstock 4. 2. 6 ), LHV Bank, BNY Mellon (BK BKBank van New York Mellon Corp 51. 35 + 0 04% Created with Highstock 4. 2. 6 ), CBW Bank, Westpac (WBK WBKWestpac Banking24, 82-2, 78% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en de Commonwealth Bank of Australia doen allemaal hun best om deze technologie te onderzoeken en te implementeren. Betalingen en geldovermakingen

Het meest voor de hand liggende en belangrijkste gebruik voor blockchain-technologie is het gebruik ervan als een betalingssysteem. Bitcoin en andere cryptocurrencies fungeren als een digitaal geld en ook als een methode om betalingen in die geldvorm over de hele wereld te verzenden. Deze transacties vereisen alleen een internetverbinding en vinden onmiddellijk plaats. Hoewel het klopt dat het vele minuten kan duren voordat een transactie voor 100% is bevestigd, vindt de transactie zelf in een kwestie van momenten plaats. Deze transacties zijn grenzeloos, veilig en grotendeels anoniem. Bovendien zijn de transactiekosten minimaal en kost het slechts enkele centen per transactie, waardoor het een veel goedkopere manier is om geld over de hele wereld te verzenden dan met wire-bedrijven zoals Western Union (WU Western Union Company .19. 43-0. 36% > Gemaakt met Highstock 4. 2. 6

) of via creditcard-processors zoals Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0 50% Created with Highstock 4. 2. 6 >), Mastercard Inc. (MA MAMasterCard Inc150 09 + 0 54% Created with Highstock 4. 2. 6 ) of Discover Financial Services (DFS DFSDiscover Financial Services67. 02- 0. 62% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Een verkoper die de initiële en doorlopende kosten niet wil betalen om creditcards te accepteren, kan in plaats daarvan voor een fractie van de kosten elektronische betaling via een cryptocurrency uitvoeren. Overschrijving overzee is een moeilijke onderneming. De kosten zijn hoog, de verwerkingstijd is traag, het geld kan worden onderschept of gestolen en er zijn juridische en fiscale kwesties die moeten worden overwogen. Een op een blockchain gebaseerd systeem zou deze problemen elimineren. Er zijn al tientallen bedrijven opgestart om op deze manier geldovermakingen te faciliteren. Accountsaldi en deposito's Consumenten gebruiken banken over het algemeen om deposito's te houden op betaal- en spaarrekeningen. Maar zodra u geld op een bankrekening stort, krijgt de bank het grootste deel via fractioneel reserveren. Als gevolg hiervan is het meeste geld dat wordt weergegeven wanneer u uw accountsaldo bekijkt, niet in handen van de bank.In feite zorgt een bankrun ervoor dat een bank faalt als te veel klanten tegelijkertijd proberen hun geld op te nemen, en het geld is er gewoon niet. Een bankrekeningsaldo is daarom slechts een boekhoudkundige boeking. De blockchain is uiteindelijk een grootboek dat boekingen weergeeft. Daarom kunnen bankrekeningen worden vertegenwoordigd op blockchains, waardoor ze veiliger, toegankelijker en goedkoper worden om te onderhouden. Bovendien zou het kunnen helpen het risico van bankruns te verminderen.

Secundaire markthandel en clearing

De eenvoudigste aankoop van de aandelen van een bedrijf voor een complexe OTC-valutaswap vereist clearing en afwikkeling van transacties. Het eigendom van het activum of contract dat wordt verhandeld, moet verifieerbaar van eigenaar veranderen en worden geregistreerd. Vandaag worden er wisselkoersen en clearingkosten toegevoegd aan de kosten van elke transactie en kunnen deze in de loop van de tijd aanzienlijk worden en grote hoeveelheden orders krijgen.

Als de eigendom van aandelen op een blockchain zou kunnen bestaan ​​en elke verandering van eigenaar onmiddellijk zou kunnen worden gevalideerd en bevestigd, zou dit de transactiekosten en clearingkosten voor alle soorten activaklassen aanzienlijk verlagen, van aandelen tot obligaties en derivaten tot grondstoffen tot reële landgoed. Het is heel goed mogelijk dat dergelijke storied instellingen zoals de New York Stock Exchange of de Chicago Board of Trade op een dag worden vervangen door een gedistribueerde grootboektechnologie die veiliger, robuuster en goedkoper is om te bedienen en af ​​te handelen. (Zie voor meer: ​​

Medici: de op een Blockchain gebaseerde beurs

.)

Overstock (OSTK

OSTKOverstock. Com Inc40. 55-8. 98% Created with Highstock 4. 2 6 ) heeft onlangs aangekondigd dat het bezig was met het ontwikkelen van een op blockchain gebaseerde asset exchange, genaamd T0, om een ​​deel van zijn bedrijfsobligaties rechtstreeks aan beleggers uit te geven. New York-gebaseerde bitcoin exchange Coinsetter heeft aangekondigd dat het een op blockchain gebaseerd platform zal uitrollen om over-the-counter transacties te verwijderen die zich in T + 10 minuten kunnen settelen. Om dat in perspectief te plaatsen, kost het kopen van een aandeel in aandelen op een Amerikaanse beurs T + 3 dagen om te betalen. (Zie ook:

Hoe de Blockchain te gebruiken om goud te kopen en verkopen .) Uitgifte van primaire markten en beursintroducties Kunnen primaire markten ook bestaan ​​als secundaire markt handel kan plaatsvinden op blockchains? Het antwoord is ja. Stel je voor dat je een bedrijf bent dat kapitaal wil aantrekken via het uitgeven van nieuwe aandelen aan het publiek via een IPO. Tegenwoordig zou dit een zeer dure onderneming zijn waarvoor een investeringsbank (of een syndicaat van dergelijke banken) nodig is om uw aandelen te verzekeren en te verkopen. Dit kan maar liefst 9% of meer van het opgehaalde kapitaal kosten. Stel je nu voor dat je rechtstreeks aandelen van je bedrijf kunt uitgeven aan de blockchain, waar je ze vervolgens in ruil voor geld kunt verkopen. Deze virtuele aandelen kunnen vervolgens worden uitgewisseld op secundaire markten die ook via de blockchain bestaan. Als dit scenario door het publiek wordt geaccepteerd, kan dit een enorme verstoring betekenen voor zowel de effectenbeurzen als de investment banking-industrie. De Bottom Line

Blockchain-technologie wordt serieus genomen door de financiële sector, omdat het een grote verstorende factor voor de traditionele banksector kan zijn.De fraudebestendige, gedecentraliseerde, onveranderlijke aard van de blockchain maakt het ideaal voor het verlagen van de kosten en het stroomlijnen van alles, van betalingen, activahandel, uitgifte van effecten, retailbankieren en clearing en settlement. Het wordt duidelijk dat blockchain-technologie veel meer is dan Bitcoin of cryptocurrencies. Hoewel die implementaties als betalingen en geldsystemen inderdaad ontwrichtend zijn, kan de grotere verstoring het gevolg zijn van alternatief gebruik van deze unieke en krachtige kenmerken.