Retailbankieren heeft de afgelopen jaren een high-tech make-over ondergaan. Typisch traag om te reageren op technologische veranderingen, herkennen retailbanken eindelijk de voordelen die het biedt aan consumenten, evenals de kostenbesparingen die het bedrijf oplevert. Een van de eerste verkenningen van het bankwezen in technologie was de introductie van de nu alomtegenwoordige geldautomaat, of ATM, als een alternatief voor menselijke bankstellers. Tegenwoordig kunnen geldautomaten allerlei soorten gemeenschappelijke banktransacties verwerken, naast geldopnames, zoals het accepteren van stortingen, het overboeken van saldi of het betalen van rekeningen. Met de opkomst van mobiele apparaten en de populariteit van de app-economie, zijn deze financiële instellingen nu overgestapt naar mobiel bankieren. ( Zie ook: Belangrijkste gevaren voor mobiel bankieren en hoe u ze kunt vermijden )

De staat van de detailbank in 2015 en daarna

De retailbanken hebben een gestage groei van de binnenlandse deposito's waargenomen, maar de opening van nieuwe filialen is de laatste jaren enorm toegenomen. Volgens de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) stegen de bruto deposito's bij Amerikaanse banken van $ 3. 4 biljoen in 2000 tot $ 8. 9 triljoen in 2013, een samengestelde gemiddelde groei van 7. 61 procent. Tegelijkertijd is het aantal fysieke bankkantoren sinds 2008 redelijk stabiel gebleven op ongeveer 82, 000 - 83, 000.

De vraag naar retailbankdiensten neemt duidelijk toe, terwijl fysieke locaties van banken op hetzelfde niveau blijven, wat aangeeft dat klanten vaker online en mobiel bankieren gebruiken. Klanten bij fysieke banken zijn ontevreden over het staan ​​in lange rijen, wachten op feedback en slechte klantenservice. Naarmate meer mensen kiezen om thuis of onderweg te bankieren, zullen detailhandelsvestigingen waarschijnlijk worden gesloten en zal het aantal fysieke locaties gestaag afnemen. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft onlangs aangekondigd dat het meer dan 300 filialen zal sluiten sinds een groeiend aantal klanten geeft de voorkeur aan mobiel bankieren.

Momenteel hebben de meeste banken een website voor online bankieren en een mobiele app. Deze over het algemeen gratis apps kunnen worden gedownload op de meeste mobiele apparaten en kunnen overweg met de meeste basistransacties die een geldautomaat of geldautomaat uitvoert. Klanten kunnen rekeningsaldi controleren, geld overboeken tussen rekeningen, rekeningen betalen, filialen in de buurt of geldautomaten vinden en elektronisch geld verzenden. Banking-apps kunnen ook herinneringen voor factuurbetalingen verstrekken of waarschuwingen verzenden wanneer de rekeningsaldi te laag worden. De meeste apps beschikken nu over automatische cheque-storting waarbij de deposant de voor- en achterkant van de cheque met een telefoon of tablet fotografeert en uploadt naar de app voor verwerking.Sommige banken beperken de bedragen van mobiele stortingen tot $ 500 of $ 2, 500 per dag en $ 1000 of $ 10.000 per maand; als deze functie echter wordt geaccepteerd, zullen deze limieten zeker stijgen. ( Zie ook: Mobiel geld: gebruik uw mobiele telefoon om geld over te maken )

Volgens Bank Of America's (BAC BACBank van America Corp27 .75-0. 25 % Created with Highstock 4. 2. 6 ) Trends in Consumer Mobility Report voor 2014, 81 procent van de Amerikanen gebruikt zijn app voor mobiel bankieren om tegoeden te controleren, 49 procent om geld over te maken, 48 procent om rekeningen te betalen, 38 procent om cheques te storten, 33 procent om waarschuwingen te ontvangen en 17 procent om een ​​lokaal filiaal of geldautomaat te vinden. Naarmate meer millennials bankklanten worden, zullen deze statistieken over de hele linie waarschijnlijk toenemen.

De toekomst van mobiel bankieren

Zonder fysieke locaties voelen veel consumenten in het digitale tijdperk zich echter meer op hun gemak bij het vertrouwen van hun bankdiensten aan niet-traditionele bedrijven. In een rapport van 2014 door het adviesbureau Accenture zei bijvoorbeeld 25 procent van de respondenten dat ze mobiele diensten zouden gaan gebruiken van de volgende bedrijven: Amazon (AMZN AMZNAmazon. Com Inc1, 120. 66+ 0. 82% Created with Highstock 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Created with Highstock 4 2. 6 ), Apple (AAPL AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37, 37-0, 35% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en Square. Volgens de onderzoeksgroep CEB Tower zullen de investeringen in de mobiele bankruimte met gemiddeld meer dan 14,5% per jaar groeien, met een geschatte $ 2. 9 miljard aan kapitaalinvesteringen tegen het jaar 2017.

ApplePay en Google Wallet zijn al voor consumenten uitgerold om dit nieuwe gebied van niet-banken te testen dat hun technologie gebruikt om bankdiensten te leveren. Deze services vormen niet alleen een bedreiging voor traditionele banken, maar ook voor betalingsverwerkers en netwerken, waaronder Visa (V VVisa Inc111. 92 + 0 50% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en Mastercard (MC MCMoelis & Company42. 65 + 1. 19% Created with Highstock 4. 2. 6 ), ook. Venmo, Square en PayPal laten bijvoorbeeld toe dat individuen creditcards rechtstreeks met elkaar accepteren en betalen. Voor de hedendaagse klanten van mobiel bankieren is veiligheid een groot probleem en vertrouwen zij technologiebedrijven meer dan hun traditionele digitale banken. ( Zie voor meer: ​​Apple Pay vs Google Wallet: hoe ze werken )

Gedecentraliseerde digitale valuta's - Bitcoin wordt het meest prominent - nog een nieuwkomer in de financiële wereldscene. Mobiele apps bieden houders van deze cryptocurrencies de mogelijkheid transacties uit te voeren met verkopers uit de echte wereld en betalingen tussen individuen heen en weer te sturen. Deze systemen, hoewel nu misschien slecht begrepen door het publiek, kunnen de ware toekomst van mobiel bankieren blijken te zijn. Bitcoin-transacties zijn ongelooflijk goedkoop, waardoor slechts een fractie van de traditionele creditcard- of PayPal-kosten ontstaat.Ze zijn ook veilig: het bitcoin-netwerk zelf is vrijwel on-hackbaar en hacking of diefstal heeft plaatsgevonden als gevolg van een misdrijf of een gebrek aan cyberbeveiliging aan de kant van de handelaar. Dit zijn dezelfde kwetsbaarheden die worden blootgelegd wanneer banksites worden gehackt, identiteiten worden gestolen of bedrijven, zoals Target (TGT TGTTarget Corp59. 29-0. 12% Created with Highstock 4. 2 6 ) of Home Depot (HD HDThe Home Depot Inc164. 22-0. 10% Created with Highstock 4. 2. 6 ), overtreden. ( Zie ook: The Six Biggest Misconceptions About Bitcoin )

The Bottom Line

De toekomst van retail banking zal worden gedomineerd door technologie en mobiel computergebruik. Fysieke bankkantoren sluiten nu al, terwijl de vraag naar bankdiensten gestaag toeneemt. Banken bieden online bankieren en mobiele apps die de meeste bankfuncties kunnen uitvoeren, waaronder chequestortingen en geldovermakingen. Technologiebedrijven zijn ook de ruimte betreden en maken gebruik van hun high-tech mogelijkheden voor innovatie en databeveiliging om te concurreren met traditionele financiële bedrijven. Digitale valuta's en betalingsnetwerken zoals Bitcoin kunnen de ware toekomst van mobiel bankieren blijken te zijn, aangezien de onderliggende technologie meer tractie en massale acceptatie krijgt.