De wereldwijde fintech-markt trok $ 5 aan. 4 miljard aan investeringen tijdens het eerste kwartaal van 2016, wat een stijging van 67% vertegenwoordigt ten opzichte van dezelfde periode een jaar geleden, volgens Accenture. Terwijl startups het leeuwendeel van de investeringen hebben aangetrokken, zijn veel grote commerciële en investeringsbanken vastbesloten om niet achter te blijven door te investeren in hun eigen fintech-ondernemingen of samen te werken met nieuwere start-ups in de ruimte.

In dit artikel zullen we enkele voorbeelden bekijken van hoe grote banken gelijke tred houden met fintech-startups via hun eigen aanbod. (Zie voor meer informatie: Wat zijn de beste mobiele bank-apps? )

Creditcards en leningen

Met de mobiele app van Citibank kunnen gebruikers creditcardkosten om verschillende redenen, zoals beschadigde items of dubbele kosten, zonder dat u met een vertegenwoordiger hoeft te praten. Daarnaast kunnen gebruikers kredietlimietverhogingen aanvragen, hun terugkerende kosten bekijken en zich aanmelden bij papierloze verklaringen via de mobiele app. Deze functies helpen Citi concurreren tegen fintech start-ups zoals BillGuard op zoek naar dezelfde problemen op te lossen.

WSECU, een credit union in de staat Washington, laat leden kortlopende leningen aanvragen via haar mobiele app. In slechts enkele tikken kunnen leden een lening van $ 50 tot $ 700 krijgen met een looptijd van 60 dagen of een lening van $ 701 tot $ 4 000 met een looptijd van negen tot 36 maanden. De app helpt de bank om te concurreren met peer-to-peer-geldverstrekkers die een vergelijkbare gebruikerservaring bieden, waaronder SoFi en Upstart, die een groeiend aantal consumenten hebben aangetrokken die op zoek zijn naar betere kredietrente.

Controleren en besparingen

BBVA Compass werkt samen met Simple om de manier te veranderen waarop gebruikers omgaan met hun betaal- en spaarrekeningen. Met de Safe-to-Spend®-technologie kunnen de debetkaart en de mobiele app gebruikers spontaan spenderen zonder een budget te ontsporen en hun uitgaven te visualiseren. Het bedrijf schat dat zijn gebruikers elk jaar 10% van hun jaarinkomen besparen in vergelijking met een spaarquote van -2% voor de gemiddelde Amerikaan onder de 35 jaar. (Zie voor meer: ​​ Hoe online bankieren het traditionele bankieren in de steek laat < .) Bank of America hoopt de kracht van kunstmatige intelligentie te benutten om zijn chatbot, genaamd Erica, van stroom te voorzien die consumenten helpt betere geldgewoonten te ontwikkelen. De virtuele assistentie zal tegen eind 2017 volledig geïntegreerd zijn in de mobiele app van de bank en moet de bank helpen concurreren met fintech-startups zoals Abe. ai die dezelfde problemen aanpakken. Deze chatbots staan ​​klaar om nog populairder te worden bij de opening van verschillende chatplatformen.

Bedrijfsaccounts

Santander heeft onlangs een mobiele app voor bedrijven gelanceerd waarmee klanten tot $ 15.000 per dag kunnen storten zonder een filiaal te bezoeken.Bovendien kunnen klanten zonder extra inspanningen geld overmaken tussen werk- en persoonlijke accounts. Met deze functies wordt de bank bedrijfsvriendelijker omdat startende ondernemingen met betalingsverwerking overwegen hun eigen set bankachtige functies te ontwikkelen die bedrijven helpen hun cashflow te beheren.

Volgens een Javelin Strategy & Research-enquête gaf meer dan de helft van de eigenaren van kleine tot middelgrote bedrijven aan dat zij een online service zouden waarderen die een geconsolideerd overzicht van de bedrijfsfinanciën zou bieden, hen in staat zou stellen om klanten te factureren, betalingen te controleren , beheer de cashflow, betaal leveranciers, werk de loonlijst bij en ontvang fiscale hulp. Deze gebieden zouden het volgende aandachtspunt kunnen zijn voor fintech-innovaties voor kleine bedrijven.

De bottom-line

Fintech-startups blijven veel investeringskapitaal aantrekken, maar grote banken hebben gehandeld om hun positie te verdedigen. In sommige gevallen hebben deze bedrijven geavanceerde functies geïntroduceerd in hun eigen producten, zoals Citi's creditcardgeschillen. In andere gevallen hebben bedrijven samengewerkt met fintech-bedrijven om te profiteren van hun flexibiliteit, zoals het geval was met BBVA Compass en Simple in de online bankruimte.

Banken die fintech negeren, riskeren "domme pijpen" te worden in de financiële sector, omdat hun diensten commoditized zijn en concurrenten met een hoge marge bovenop hen zijn gebouwd. Hoewel er een limiet is aan de hoeveelheid innovatie waar gevestigde banken zich aan kunnen binden - vanwege uitgebreide regelgeving over de sector - zullen partnerships, overnames en investeringen de markt voor fintech-startups blijven stimuleren, omdat de beste ideeën door banken worden geleend. (Zie voor meer informatie:

10 Fintech-bedrijven die u in 2016 kunt bekijken. )