Inhoudsopgave:
Een nieuwkomer in het robo-adviseur-rijk beantwoordt de vraag: "Krijg ik de beste resultaten van mijn pensioenrekening? "Blooom. com, opgericht in 2013, biedt een oplossing waarvoor een patent is aangevraagd voor 401 (k), 403b en TSP accountbeheer. Blooom richt zich op twee soorten deelnemers aan het pensioenplan: mensen met een kleinere account zonder toegang tot een financieel adviseur en personen die niet de tijd of de neiging hebben om hun eigen account te beheren.
Lees verder voor meer informatie over de service en of dit een optie lijkt te zijn voor uw toolbox voor pensioenplanning. (Voor gerelateerde informatie, zie: The Next Robo-Advisor Frontier: 529 Plans. )
Hoe Blooom bloeide
De Blooom-aanpak wordt beschouwd als een doe-het-voor-u beleggingsbeheeroplossing voor werknemers. De aanpak is verviervoudigd. Eerst onderzoekt het bedrijf uw 401 (k) fondskeuzen en elimineert die die niet geschikt zijn. Ten tweede vindt Blooom de beste fondsen voor u - meestal, hoewel niet altijd, zullen dit indexfondsen zijn. Ten derde, namens jou, koopt en verkoopt Blooom fondsen om je doeltoewijzing bij benadering te benaderen - dit is waar het eigen algoritme van Blooom in het spel komt. Ten slotte beoordeelt een Bloomy financieel adviseur van vlees en bloed de resultaten en controleert hij de aanbevolen 401 (k) toewijzing.
Blooom bepaalt uw investeringsactietoewijzing volgens een geheim algoritme. Het bedrijf heeft factoren in uw leeftijd en uw gewenste pensioengerechtigde leeftijd om te komen met de percentages die zijn toegewezen aan obligatie- versus aandelenfondsen. De activaspreiding verschuift naarmate u dichter bij uw pensioen komt, naar een meer conservatieve mix met grotere obligatiebeleggingen en een kleiner percentage dat wordt aangewezen voor risicovollere aandelenfondsen.
Vier keer per jaar beoordeelt Blooom uw huidige beleggingen en vergelijkt het de saldo's van de fondsrekeningen met de door u gewenste assetallocatie. Als de fondswaarden te ver afwijken van de gewenste toewijzing, brengt Blooom de fondsen opnieuw in evenwicht. Dit betekent dat het platform de overgewogen activa verkoopt en meer van de ondergewogen fondsen namens u koopt. Naarmate u nadert, re-alloceert Blooom uw beleggingen opnieuw naar een meer conservatieve portefeuille met een kleinere toewijzing aan de volatielere aandelenfondsen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Lancering: is deze nieuwe Robo-Advisor geschikt voor u? )
Never Locked In
Voor investeerders die zich zorgen maken over hun inbeslagname, is het Blooom-platform flexibel. Als u uw activaspreiding wilt aanpassen, biedt Blooom een eenvoudige methode om hen te informeren over uw nieuwe voorkeursbeleggingsallocatie. Het is ook eenvoudig om je pensioendatum aan te passen. En als u met een adviseur wilt spreken over uw 401 (k), zijn er verschillende manieren om contact op te nemen met het bedrijf.
Blooom is anders dan veel andere robo-adviseurs. De Blooom-service vereist niet dat u een nieuw account opent of activa overdraagt aan het bedrijf. Het beheert uw bezittingen, ongeacht waar het geld zich bevindt. Het bedrijf werkt met uw bestaande pensioenrekeningprovider en het huidige geld van het plan. Iedereen met een 401 (k) of een ander door pension ondersteund account kan Blooom gebruiken. (Zie voor gerelateerde informatie: Waarom Robo-Advisors tekortschieten bij diversificatie. )
De Blooom-app analyseert uw pensioenrekening gratis om te beoordelen of u correct bent toegewezen om de beste rendementen te ontvangen voor uw gewenste risiconiveau. Blooom's kosten:
- Voor elke account met een waarde van minder dan $ 20.000: $ 5 per maand
- Voor accounts met een waarde van $ 20.000 tot $ 499, 999: $ 19 per maand
- Voor accounts met een waarde van $ 500.000 en boven: $ 99 per maand
Kosten kunnen met een creditcard of bankpas worden betaald. Blooom is een fiduciaire adviseur, wat betekent dat het wettelijk verplicht is om te handelen in uw beste belang.
De bottom line
Blooom is een gerichte beheertool voor pensioen op de werkplek. Het bedrijf doet niet aan traditionele of Roth IRA's, maar richt zich op een brede categorie 401k-, 403b- en TSP-accounts op de werkplek. Vanaf juni 2016 heeft Blooom meer dan $ 1 miljard aan pensioenbalanssaldi geanalyseerd. (Voor gerelateerde informatie, zie: Ellevest: wat te weten over deze Robo-Advisor. )
Alleen deelnemen aan een handel als deze deze vijfstaps-test doorstaat
Niet elk moment is een goede handelsmogelijkheid. Zet elke transactie in deze vijfstaps-test, dus u handelt alleen op de beste winstpotentijden.
Financiële fraude te volgen: vermijd deze door deze 6 tips te volgen (SCHW)
Een goede financiële planner zou met u en voor u moeten werken. Zorg ervoor dat u oplet als u niet het slachtoffer wilt worden van fraude.
Een bedrijfsobligatie die ik bezit, is zojuist door de uitgever gebeld. Hoe kan een bedrijf legaal mijn band wegnemen? Hoe werken deze belvoorzieningen?
Obligatie-uitgiften kunnen een zogeheten call-bepaling bevatten, een recht dat de uitgevende instelling wordt geboden, waardoor het de obligatiehouder het nominale bedrag van zijn obligatie kan terugbetalen (misschien inclusief een kleine call-premie) naar goeddunken van het bedrijf. Alle callbepalingen die van toepassing zijn op een obligatie-uitgifte zullen worden opgenomen in de indenture van de obligatie-uitgifte, dus zorg ervoor dat u de details begrijpt van de indenture voor de obligatie d