Het Thrift Savings Plan (TSP) dat wordt aangeboden aan alle werknemers van de Amerikaanse overheid is een van de eenvoudigste en meest efficiënte pensioenplannen die vandaag worden gebruikt. Maar terwijl duizenden civiele en militaire werknemers elk jaar een deel van hun inkomsten aan het plan overdragen, begrijpen veel deelnemers de feitelijke fondsopties die beschikbaar zijn in dit plan niet en weten niet zeker welke fondsen geschikt zijn voor hen. Veel overheidsmedewerkers weten zelfs niet in welk fonds of welke fondsen zij momenteel beleggen of waarom zij ervoor hebben gekozen. Dit artikel verdeelt de vijf belangrijkste beleggingsfondsen die beschikbaar zijn in de TSP samen met de Lifecycle-fondsen en het juiste gebruik ervan.

AD:

Kern TSP Fondsen
De vijf kernfondsen die worden aangeboden in de TSP dekken ruimschoots het basisbereik van beursgenoteerde obligaties en aandelen. Alle vijf fondsen worden beheerd door BlackRock Capital Advisers en zijn alleen beschikbaar voor TSP-deelnemers. Geen van hen handelt op openbare ruil, hoewel Blackrock openbare verhandelde equivalenten van sommige TSP-fondsen aanbiedt via iShares, haar dochteronderneming die een uitgebreid assortiment ETF's aanbiedt. Vier van de vijf fondsen zijn indexfondsen, die effecten houden die exact overeenkomen met een brede marktindex. Het geld dat deelnemers in de F- en C-fondsen plaatsen, is belegd in afzonderlijke rekeningen, terwijl de gelden van het S- en het I-fonds zijn belegd in trustfondsen die zijn samengevoegd met andere belastingvrije pensioen- en kapitaalfondsen. Alle fondsen, behalve het G-fonds, zijn voor 100% belegd in hun respectieve indices en houden geen rekening met de huidige of algemene prestaties van de specifieke index of de economie als geheel. De aandelenkoers van elk TSP-fonds wordt dagelijks berekend en weerspiegelt beleggingsrendementen minus administratieve en handelskosten. De vijf fondsen worden als volgt opgesplitst.

AD:

Government Securities Investment Fund (G Fund)
Dit is het enige kernfonds dat niet in een index belegt. Het G-fonds belegt in een speciale niet-verhandelbare treasurybeveiliging die door de Amerikaanse overheid specifiek voor de TSP is uitgegeven. Dit fonds is de enige in de TSP die het rendement van de hoofdsom van de belegger garandeert. Het heeft daarom het laagste risico van de vijf fondsen en alle geld dat in de TSP is bijgedragen, wordt standaard in dit fonds geplaatst, tenzij de deelnemer anders aangeeft. Het betaalt een rentevoet die wordt berekend op basis van het huidige marktrendement van alle uitstaande beursgenoteerde schatkistpapier met een looptijd van ten minste vier jaar. De gemiddelde looptijd is ongeveer 11 jaar en de geaggregeerde rente wordt maandelijks aangepast. Het G-fonds heeft historisch gezien het laagste rendement van alle kernfondsen opgeleverd.De Barclays iShares-fondsen die het G-fonds het meest benaderen, zijn het iShares Barclays 7-10-jaars T-Bond fonds (ARCA: IEF IEFiSh 7-10 Trs Bd106. 50 + 0. 12% < Created with Highstock 4. 2. 6 ) met een gemiddelde looptijd van 8. 38 jaar en het 10-20 jaar T-Bond fonds (ARCA: TLH TLHiSh 10- 20 Tr Bd136. 96 + 0 18% Created with Highstock 4. 2. 6 ), met een gemiddelde looptijd van 14. 36 jaar.

AD:

Fixed Income Investment Index Fund (F Fund)

Dit fonds vertegenwoordigt de volgende stap op de ladder voor risico / beloning in de TSP. Het F-fonds koopt effecten die exact overeenkomen met de Barclays Capital U. S. Aggregate Bond Index. Deze index belegt in een breed scala aan schuldinstrumenten, waaronder beursgenoteerde staatsobligaties en overheidsagentschappen, zakelijke en buitenlandse obligaties en mortgage-backed securities (MBS). Dit fonds betaalt ook maandelijkse rente die doorgaans hoger is dan die betaald door het G-fonds. Het garandeert echter niet het rendement van de hoofdsom van de belegger. De Barclays iShares-equivalenten ETF is de
iShares Core Total US Bond Market ETF (ARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 55 + 0 09% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Common Stock Index Investment Fund (C Fund) Dit fonds is het meest conservatieve van de drie aandelenfondsen die beschikbaar zijn in de TSP. Het C-fonds belegt in de 500 grote en middelgrote bedrijven die de Standard and Poor's 500-index vormen. Dit fonds heeft een hogere volatiliteit dan de G- of F-fondsen gekend - en heeft in de loop van de tijd een vergelijkbaar hoger rendement geboekt. De Barclays iShares-equivalenten ETF zijn de

iShares Core S & P 500
(ARCA: IVV IVViSS Cr S & P500260. 62 + 0 17% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Fonds met beperkte kapitalisatie (S-fonds) Het S-fonds houdt de effecten aan die de totale beursindex van Dow Jones U. S. omvatten. Deze index is samengesteld uit de 4, 500 bedrijven buiten de Standard & Poor's 500-index die de rest van de Wilshire 5000 Index vormen, die de breedste van de aandelenindices is. Zoals de naam van het fonds aangeeft, zijn deze bedrijven kleiner en minder gevestigd dan de S & P 500-bedrijven en hebben ze een groter groeipotentieel dan die in het C-fonds. Het S-fonds wordt beschouwd als een van de twee fondsen met het grootste risico in de TSP. Het heeft in de loop van de tijd beter gepresteerd dan het C-fonds met een proportioneel hogere volatiliteit. Barclays iShares heeft geen exacte S-fondsequivalenten. Degenen die dit fonds willen dupliceren buiten de TSP kunnen de volgende vier fondsen gebruiken om veel van de bedrijven in het S-fonds te dekken (en sommige niet): Russell Midcap ETF

(ARCA: IWR
IWRiSS Rsl MidCp201 57 + 0 38%

Created with Highstock 4. 2. 6 ) Russell 2000 Index ETF (alleen kleine kapitalen) (ARCA: IWM IWMiSh Russ 2000148 78 + 0 11%
Created with Highstock 4. 2. 6 ) I Total ETF (ARCA: ITOT ITOTiSS CoS & PT ETF59. 31 + 0 19% > Created with Highstock 4. 2. 6
) Russell 3000 ETF (ARCA: IWV IWViSh Russl 3000153.39 + 0. 19% Created with Highstock 4. 2. 6
) International Stock Index Investment Fund (I Fund) Dit fonds belegt in effecten die lijken op de Morgan Stanley Capital International EAFE (Europa, Australië, Verre Oosten) Index. Dit is een van de bredere internationale indices die investeert in grotere, meer gevestigde bedrijven in 22 ontwikkelde landen over de hele wereld. Het wordt beschouwd als het andere risicovolle fonds in de TSP en heeft historisch gezien een hoger gemiddeld jaarlijks rendement behaald dan het C-fonds. Dit is het enige fonds in de TSP dat belegt in bedrijven buiten de VS. De Barclays iShares-equivalenten ETF is de iShares MSCI Europe, Australasia en Far East ETF (ticker symbol EFA). Lifecycle Funds (L Funds) De Lifecycle Funds zijn samengestelde fondsen die beleggen in een combinatie van de vijf kernfondsen en van nature fungeren als "doeldekkingsfondsen". Ze worden ontworpen en beheerd door de portefeuillemanagers van BlackRock Capital en fungeren als "automatische piloot" -fondsen voor deelnemers die geen eigen toewijzing van activa wensen te maken. Ze beleggen voornamelijk in de aandelenfondsen wanneer ze worden uitgegeven en worden vervolgens elke 90 dagen langzaam opnieuw toegewezen door de fondsbeheerders aan de twee obligatiefondsen totdat ze volwassen worden. De asset allocaties van het fonds omvatten 74 procent belegd in de obligatiefondsen en de resterende 26 procent is verdeeld over de drie aandelenfondsen.
Deelnemers moeten ervoor zorgen dat ze de vervaldatum van het L-fonds dat ze kiezen matchen met het tijdstip waarop ze daadwerkelijk distributies ontvangen, in plaats van wanneer ze zich alleen maar van de overheidsdienst onderscheiden. De L-fondsen die nu beschikbaar zijn, zijn volwassen in 2020, 2030, 2040 en 2050. Elk is bedoeld om inkomsten te genereren voor diegenen die binnen vijf jaar na de vervaldatum beginnen met uitkeringen, en ze bieden ook de best mogelijke mix van groei versus beloning tijdens zowel de groei- als de inkomensfase van elk fonds. Het L-inkomstenfonds kan worden gebruikt door mensen die al met pensioen zijn en op dit moment een conservatieve stroom inkomsten nodig hebben.
TSP-investeringsprogramma's

Hoewel de L-fondsen één weg bieden voor professioneel portefeuillebeheer voor TSP-deelnemers, kunnen sommige privaat beheerde TSP-investeringsprogramma's extra slagkracht bieden voor agressieve beleggers. Tsptalk. com biedt verschillende niveaus van markt-timing strategieën en TSPCenter. com biedt extra commentaar en ideeën. Degenen die hogere rendementen zoeken en bereid zijn extra risico te nemen, kunnen online zoeken naar andere eigen market-timingstrategieën die de indexen in de loop van de tijd kunnen verslaan. Natuurlijk vragen veel van deze programma's een driemaandelijkse of jaarlijkse vergoeding voor hun diensten aan, en zij kunnen hun resultaten niet garanderen.
The Bottom Line

Het Thrift Savings Plan biedt deelnemers de opties groei, inkomsten en kapitaalbehoud. De jaarlijkse investeringskosten in dit plan behoren tot de laagste in de sector en alle fondsen zijn ook volledig transparant. Er zijn geen verborgen kosten in dit plan en deelnemers moeten goed nadenken voordat ze hun fondsbeleggingen ergens anders met pensioen laten gaan.Ga voor meer informatie over de TSP naar www. theel. gov.