Inheritance! Iedereen wil er een en volgens een lawine aan mediaberichten in het afgelopen decennium staan ​​de babyboomers voor het eerst in de rij om het leeuwendeel van het geld te krijgen. Verschillende bronnen hebben voorspeld dat ergens tussen de $ 10, 000 miljard en $ 40.000 miljard rijkdom de komende jaren van eigenaar zal veranderen, en zinsneden als 'de grootste vermogensoverdracht in de geschiedenis' hebben nogal wat banden gehad. Samen met de beweging van dat soort geld, zijn gedachten over vervroegd pensioen en een leven op Easy Street niet ver achter. Maar Raad eens? Volgens een onderzoek van AARP is alle hype verkeerd. In dit artikel laten we je zien waarom het beter is om je eigen nestei te bouwen in plaats van te wachten op je erfenis. (Als u meer wilt lezen over vroegtijdig met pensioen gaan, leest u Met pensioen gaan , Vroegtijdig met pensioen gaan: hoe lang moet u wachten? en Voorbereiden op uitbetaling van inkomen .) <

AD:

TUTORIAL: Retirement Planning

Hoe de rijken rijker worden
In 2003 bestudeerde het AARP Public Policy Institute gegevens over erven uit de 2001 Survey of Consumer Finances van de Federal Reserve en produceerde een rapport met de titel, "In Their Dreams: What Will Boomers Inherit?" De informatie in het rapport is in 2006 bijgewerkt op basis van de meest recente gegevens van de Enquête van de Consumentfinanciën van de Federal Reserve Board. Het rapport uit 2006 suggereert dat de oorspronkelijke bevindingen niet kloppen.

AD:

Volgens AARP heeft ongeveer 80% van de boomer-huishoudens nooit een erfenis ontvangen en verwacht er in de toekomst geen. Onder de geprojecteerde 19% van de boomer-huishoudens die wel een erfenis hebben ontvangen, was het mediaan ontvangen bedrag $ 49, 000. Hoewel dat soort geld zeker door iedereen welkom is en waarschijnlijk genoeg is om de aankoop van een mooie nieuwe auto te financieren of misschien te verplaatsen iemands pensioendatum met een jaar of twee verhogen, is het lang niet genoeg om iemand in staat te stellen met pensioen te gaan en te leven van de opbrengst van zijn erfenis.

AD:

Als je rekening houdt met de mogelijkheid dat een deel van dat geld als geschenk werd ontvangen tijdens het leven van de donor, en de rest werd ontvangen na het overlijden van de donor, is de kans heel groot dat de erfenis een verminderde invloed op de levensstijl van de erfgenaam. Zelfs als het geld ineens wordt ontvangen, eist landgoedheffingen zeker hun tol. Naast de federale successierechten heffen sommige staten ook een successierecht - samen nemen deze belastingen aanzienlijk af wat aanvankelijk een grote som was. (Voor meer informatie over successierechten, zie

Maak je klaar voor de belastingafbouw en Aan de slag met je estate plan .) Terwijl een gemiddelde waarde van $ 49.000 is een relatief bescheiden erfdeel, welvarende families hebben de neiging om meer aanzienlijke hoeveelheden overgeërfde rijkdom te ontvangen. In 2004 werd vastgesteld dat huishoudens met een eigen vermogen van meer dan $ 449, 739 bijna 25% van alle overgeërfde rijkdom in de Verenigde Staten ontvingen.Bovendien was de hoeveelheid geld die ze erfden hoger dan $ 100.000 per huishouden. Over het algemeen betekent dit dat ongeveer 7,5% van de babyboomers een overerving van zes cijfers krijgt. De cijfers suggereren sterk dat, in ieder geval waar het over nalatenschappen gaat, de rijken zeker wel rijker worden.

Een realistische kijk op de dromen van Boomers

Figuur 1: rapportage van de percentages die ooit een erfenis hebben gekregen, per leeftijdsgroep, 1989-2004

Bron: AARP Public Policy Institute Figuur 2: Percentage verwacht te ontvangen een erfenis op een toekomstige datum, per leeftijdsgroep, 1989-2004

Bron: AARP Public Policy Institute Als we naar de figuren 1 en 2 kijken, suggereren de statistieken dat 14,9% van de babyboomers in sommige landen verwacht een erfenis te ontvangen punt in de toekomst. Meer dan twee vijfde van dat geld zal worden geërfd door gezinnen die al minstens $ 450.000 waard zijn. Bovendien zullen gezinnen met een eigen vermogen van minstens $ 160.000 60% van alle overgeërfde rijkdom ontvangen. Helaas lijkt het erop dat als je nog niet rijk bent, je van overerving je waarschijnlijk niet zomaar een vermogende persoon kunt maken. Opvallend is dat pre-boomers op elk niveau iets meer kunnen verwachten dan boomers. Bijna 30% verwacht een vorm van overerving te ontvangen, met 15. 2% verwacht meer dan $ 100.000. Post-boomers zijn het slechtst van alles, met 87. 2% verwacht helemaal niets en slechts 2. 5% verwacht meer dan $ 100, 000. De verminderde erfenis voor postboomers lijkt logisch gezien in het licht van informatie van het Government Accountability Office, dat opmerkt dat een derde van de boomers geen aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of pensioenrekeningen bezit en dat de rijkste 10 % van de boomers neemt ongeveer tweederde van alle rijkdom in bezit die door boomer wordt gehouden. (Zie

Generation Gap

voor meer informatie over de generatiekloof bij sparen.) Nalatenschappen vs. de Loterij Het in bezit hebben van rijkdom lijkt veel op het winnen van de loterij - de kansen zijn klein. Met andere woorden, het is geweldig als het gebeurt, maar reken er niet op. Hoewel je misschien een meevaller verwacht, is de beste manier om niet te vertrouwen op geld waarvoor je niet werkte. Op deze manier zul je niet teleurgesteld zijn als je het niet begrijpt. Trouwens, het is geen goed idee om je toekomst in andermans handen te laten. Het is veel te gemakkelijk voor potentiële weldoeners om van gedachten te veranderen, van gedachten te veranderen, hun geld aan een goed doel te geven of hun geld aan iemand anders te geven. (Zie

Een overerving weigeren om te zien wanneer het beter is om een ​​erfenis niet te accepteren.) De bottom line In plaats van op geld te rekenen dat misschien nooit aankomt, is een veel betere strategie om gebruik uw huidige inkomen om een ​​eigen nestei te maken. De eerste stap in het proces is om erachter te komen hoeveel geld je nodig hebt om jezelf te ondersteunen als je eenmaal stopt met het verdienen van een salaris. De volgende stap is het ontwikkelen van een plan om te sparen en te investeren om het nestei te bouwen dat u voor uw pensioen nodig heeft. Met deze strategie kunt u genieten van de gemoedsrust die hoort bij het bereiken van uw doelen, in plaats van te vertrouwen op geluk en fortuin om uw weg te betalen.

Om te beginnen met besparen voor uw toekomst, leest u Tien tips voor het bereiken van financiële zekerheid

, Sparen voor pensioen: de zoektocht naar succes en Is uw pensioen voldoende?