Dit jaar is het begin van een nieuw tijdperk voor de Baby Boomer-generatie. De oudste van haar leden die in de eerste helft van 1946 werd geboren, zal de leeftijd van 70 ½ bereiken in 2016. Dit betekent dat ze zullen moeten beginnen met het opnemen van de vereiste minimale distributies (RMD's) van al hun traditionele IRA's en gekwalificeerde plannen per Intern Revenue Service (IRS) regelgeving, ongeacht of ze dit geld willen of nodig hebben. Hier zijn enkele essentiële tips over deze distributies die Boomers kunnen helpen om deze effectief in hun budgetten te integreren.

AD:

Toptips

• De IRS-regel stelt dat traditionele IRA en gekwalificeerde eigenaren van planeten hun RMD's kunnen uitstellen tot het jaar na het jaar waarin ze 70 ½ worden. Degenen die in de eerste helft van 2016 zijn geboren, zullen dit jaar 70½ worden, terwijl degenen die in de tweede helft zijn geboren het volgende jaar die leeftijd bereiken. Dit betekent dat u uw RMD's in 2016 vóór 31 december ^{st moet starten als uw verjaardag valt tussen 1 januari en 30 juni} tot ^{. Als je in de tweede helft van 1946 bent geboren, kun je je RMD's uitstellen tot 1 april 2018, omdat je in 2017 70 ½ wordt, dus je hoeft geen RMD's te nemen tot april volgend jaar. U zult echter op dat moment twee distributies moeten nemen om de vertraging bij het nemen van uw eerste in te halen. (Zie voor meer informatie:} Bereken de vereiste minimumdistributies .) U hoeft geen RMD's te nemen van elke afzonderlijke IRA en een gekwalificeerd planaldo dat van u is. U kunt dit doen als u dat wilt, maar het kan eenvoudiger zijn om al uw distributies van pakketten samen te voegen en ze uit één account te nemen. Dit kan met name voordelig zijn als u posities hebt in andere accounts die tegen lage prijzen handelen en u niet wilt dat u ze gaat verkopen om distributies te ontvangen. Het berekenen van de hoeveelheid die u moet nemen is niet zo moeilijk als u misschien denkt. U moet alleen het eindsaldo voor elk traditioneel abonnement en account op 31 december
• st ^{van vorig jaar ontvangen en ze allemaal bij elkaar optellen. Zoek vervolgens uw levensverwachting in de IRS-tabellen (zie IRS-publicaties 590 en 575) en deel uw totale saldo door dit aantal. Het quotiënt is het dollarbedrag dat u dit (of volgende) jaar moet afsluiten. Als uw echtgenoot meer dan 10 jaar jonger is dan u en de enige begunstigde van uw traditionele plannen en accounts is, moet u een andere set tabellen gebruiken die door de IRS is geleverd en die zal worden opgedeeld in een groter aantal.} U kunt geen verdelingen aggregeren van 401 (k) -plannen. Als u meer dan één traditioneel gekwalificeerd plan heeft liggen waar u RMD's uit moet nemen, moet u dit berekenen en afzonderlijk nemen.Maar u kunt nog steeds uw IRA-distributies samenvoegen en ze van één account halen. Als u geen afzonderlijke distributies van uw plannen in de toekomst wilt maken, kunt u ze eenvoudig in een IRA rollen om dit ongemak te voorkomen. (Zie voor meer informatie:
• Een overzicht van RMD's voor pensioenplannen .) Ontdek hoe deze inkomsten van invloed zijn op uw belastingsituatie. Alle uitkeringen van traditionele IRA's en pensioenregelingen worden belast als gewoon inkomen, wat betekent dat u op dit geld tegen uw hoogste marginale belastingtarief zult betalen. RMD's kunnen ook uw socialezekerheidsuitkeringen belastbaar maken, afhankelijk van hoeveel u moet opnemen. Alleen al omdat dit inkomen belastbaar is, betekent niet automatisch dat u daar belasting over moet betalen. Als u momenteel in aanmerking komt voor het claimen van inhoudingen en / of tegoeden die ongebruikt blijven omdat u geen inkomsten hebt om ze te crediteren, dan kunt u ze gebruiken om te betalen voor enkele of alle belastingen op uw uitkeringen.
• Als u ooit niet-aftrekbare bijdragen hebt gedaan aan uw traditionele IRA, moet u het totale bedrag dat niet is afgetrokken berekenen en vervolgens toevoegen aan het totale bedrag van de aftrekbare bijdragen. Verdeel het totaal vervolgens door het bedrag van de niet-aftrekbare bijdragen om een ​​uitsluitingspercentage te krijgen. Dit percentage van elk van uw uitkeringen wordt dan beschouwd als een niet-belastbare aangifte van de hoofdsom. Als u bijvoorbeeld $ 10.000 van uw bijdragen niet hebt afgetrokken en $ 90.000 hebt afgetrokken, is 10% van elke distributie belastingvrij. U had uw niet aftrekbare bijdragen moeten bijhouden door IRS-formulier 8606 in te vullen in elk jaar dat u ze heeft gemaakt. (Zie voor meer informatie:
• Fouten vermijden in vereiste minimumdistributies .) Denk er niet aan om uw RMD's gewoon over te slaan. De IRS zal uiteindelijk een boete opleggen die gelijk is aan maar liefst 50% van het bedrag dat je zou moeten hebben opgenomen, dus dit is nooit een goed idee.
• U kunt volledig en legitiem vermijden dat u RMD's moet gebruiken door al uw traditionele plannen om te rollen naar of om te zetten naar een Roth IRA. Hoewel het misschien het beste is om de conversie over twee of meer jaren uit te spreiden om te voorkomen dat u in een hogere belastingschijf komt, hoeft u nooit verdere uitkeringen te doen bij uw pensioenfondsen. Roth IRA's zijn onvoorwaardelijk vrijgesteld van de RMD-bepaling. Zelfs Roth-gekwalificeerde plannen hebben deze vrijstelling niet. Als je hier een evenwicht in hebt en aan RMD's wilt ontsnappen, moet je ze ook in Roth IRAs gooien. (Zie voor meer informatie:
• Belangrijkste tips om de vereiste minimumdistributies te verlagen.) Als u geneigd bent om liefdadige donaties te doen, kunt u ervoor zorgen dat uw RMD's rechtstreeks naar een gekwalificeerde 501c (3) -organisatie worden geleid . Dit maakt uw uitkeringen effectief belastingvrij, omdat u het geld nooit zelf hebt ontvangen. Deze strategie stelt u in wezen in staat om dit inkomen af ​​te trekken zonder te moeten specificeren.
• AD:

De bottom line

Verplichte minimale distributies van traditionele IRA's en gekwalificeerde plannen kunnen niet worden vermeden, maar er zijn verschillende manieren om de impact ervan te minimaliseren zolang u de regels volgt.Praat met uw IRA-bewaarnemers om te zien hoeveel u zich moet terugtrekken en begin plannen te maken voor de manier waarop u dit geld gaat gebruiken. (Zie voor meer informatie:

Een vereiste minimumdistributieherinnering .) AD: