a:

De regering van Canada heeft regelingen voor geregistreerde pensionsparen ingesteld om Canadezen in staat te stellen een belastinguitgesteld inkomen te genereren en na hun arbeidsjaren een nestei voor het leven te bouwen. Hoewel het over het algemeen niet raadzaam is om opnames uit uw RRSP te halen vóór de vervaldatum, staat uw plan u wel toe om leningen met een lage rente af te sluiten die kunnen worden terugbetaald zonder boetes op te lopen.

Er zijn verschillende redenen om een ​​lening af te sluiten, maar de volgende zijn vier van de meest voorkomende redenen.

AD:

RRSP Lening om voordelen te maximaliseren

De overheid staat u toe om een ​​bepaald bedrag van het verdiende inkomen van vorig jaar bij te dragen aan uw RRSP en het staat u toe om een ​​lening af te sluiten aan het begin van de belasting jaar om een ​​bijdrage te financieren. De lening heeft meestal een relatief lage rente (prime plus 1%), hoewel het tarief niet is ingesloten en het volgende jaar kan veranderen als de rente verandert.

AD:

De rente op een RRSP-lening is niet fiscaal aftrekbaar, maar u kunt deze leningen laten werken als uw investeringsgeld sneller groeit dan de rentebetalingen op de schuld.

RRSP-lening voor huizenkopersplan

Met de Canada Revenue Agency kunnen RRSP-opnames tot $ 25.000 (vanaf 2014) belastingvrij worden gemaakt voor starters van nieuwe huizen. Koppels kunnen tot $ 50.000 voor hetzelfde huis opnemen - $ 25.000 elk. Hoewel er enkele gecompliceerde uitzonderingen kunnen zijn als het gaat om wie wordt beschouwd als de eerste koper van een huis, zijn dit de algemene subsidiabiliteitsrichtlijnen:

AD:

* U moet niet eerder hebben deelgenomen aan het programma.

* U moet een overeenkomst hebben ondertekend om een ​​kwalificerende woning te bouwen of te kopen.

* De woning moet binnen een jaar als uw hoofdverblijf dienen.

* Het geld moet aan het huis worden besteed vóór 1 oktober van het jaar na ontvangst van de RRSP-fondsen.

Het kopen van RRSP-leningen bij een woning werkt alleen als u bovenop het 15-jarige afbetalingsplan kunt blijven. Terugbetalingen zijn niet fiscaal aftrekbaar en late betalingen kunnen leiden tot boetes.

RRSP-lening voor een plan voor levenslang leren

Een ander programma dat belastingvrije leningen van uw RRSP toestaat, is het plan voor levenslang leren. Als je van plan bent je in te schrijven voor een kwalificerend educatie- of trainingsprogramma, kun je tot $ 10.000 per jaar (vanaf 2014) opnemen tot een maximum van $ 20.000 over een periode van vier jaar om de studiekosten te betalen.

Deze opnames zijn terugbetaalbaar over een periode van 10 jaar. Het niet bijhouden van betalingen leidt tot belastingboetes. Uw betalingen beginnen ofwel één jaar nadat de volledige inschrijving is beëindigd, of zes jaar na de eerste opname, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet.

RRSP lening voor hypotheek

Als een lening om voordelen te maximaliseren - en anders dan HBP- of LLP-programma's - werkt een door een hypotheek aangewezen RRSP-lening als een conventionele lening en niet als een terugtrekking uit uw RRSP-saldo.

Als u een huisaankoop wilt doen, kunt u een lening afsluiten bij uw RRSP als deze is verzekerd door een in aanmerking komende openbare hypotheekverzekeraar. De lening wordt vervolgens gebruikt om de hypotheek af te betalen. Rentebetalingen komen in uw RRSP terecht in plaats van bij een bank. Zolang de lening is gedekt door Canadees onroerend goed, kunnen de leningfondsen naar wat je maar wilt gaan.