a:

Het is bijna altijd een goed idee om te sparen voor uw pensioen en het populairste pensioenspaarinstrument is het Registered Retirement Savings Plan of RRSP voor Canadezen. In sommige gevallen is het echter beter om geen RRSP te openen en ervoor te kiezen om uw geld op andere doeleinden te richten.

Personen met een laag inkomen

Een RRSP is niet uw enige optie voor pensioensparen in Canada, en voor degenen die een klein inkomen verdienen en zich in een lage belastingschijf bevinden, is de RRSP misschien niet de moeite waard. Om te beginnen kunnen mensen met een laag inkomen niet profiteren van de belastingaftrek van een RRSP. Het is ook mogelijk dat zij bij pensionering in een hogere belastingschijf staan ​​dan nu, in welk geval zij daadwerkelijk een hoger marginaal tarief op hun inkomen betalen door gebruik te maken van een RRSP. Het belastingvrije spaarboekje of TFSA is in deze gevallen een betere optie. Het kan worden gebruikt om te sparen voor alles, niet alleen voor pensioen, en de opnames zijn belastingvrij in plaats van de bijdragen, net als een Roth IRA in de Verenigde Staten.

AD:

Een goed pensioenplan voor werk

opnames van RRSP zijn belastbaar als inkomen bij pensionering. Als u al een heel goed pensioen hebt op het werk, kunt u na uw arbeidsjaren een vrij grote belastingdruk krijgen. Als je genoeg verdient om je Ouderdomsbeveiliging, of OAS, fondsen in gevaar te brengen en je netto-inkomstenniveau wilt verlagen, probeer dan een TFSA.

Dividendbelastingkrediet

In Canada worden dividenden op aandeleninvesteringen belast tegen een lager tarief dan het verdiende inkomen. In sommige gevallen krijgen uw dividendbetalende aandelen een betere fiscale behandeling als ze achterblijven op een niet-geregistreerde rekening, omdat ze niet worden opgenomen als inkomsten uit een RRSP.

AD: