Als u regelmatig financiële en investeringspublicaties leest, denkt u waarschijnlijk dat u zowat elk beetje advies over pensioenplanning in het boek hebt gehoord. Misschien heb je dat wel gedaan, maar meer dan waarschijnlijk heb je hetzelfde advies horen kletsen van expert naar expert.

Terwijl financiële goeroes zich meestal op dezelfde onderwerpen richten, zijn er een aantal minder bekende strategieën en trucs waar de meeste mensen niets van weten. Hier zijn er een aantal. (Zie voor verwante literatuur: Hoe hypotheekschuld kan pensioen verlichten. )

Ongebruikelijke Tips voor het plannen van uw pensioen

• Converteren of openen van een Roth 401 (k) of Roth IRA. Er zijn twee redenen waarom: Een traditioneel 401 (k) -plan of IRA vereist minimumdistributies (RMD's) die starten wanneer de deelnemer 70½ jaar oud is. Als deze uitkeringen niet worden gedaan, zal de IRS een boete berekenen - en wanneer u ze neemt, betaalt u de normale inkomstenbelasting over hen, waardoor uw belastingschijf zou kunnen stijgen. Zowel 401 (k) s als IRA's hebben echter Roth-opties, waarmee u belastingvrij geld kunt opnemen. Een Roth IRA vereist geen RMD's (de Roth 401 (k) doet dit). Net als traditionele IRA's en 401 (k) s, bieden Roth IRA's en 401 (k) s strafvrije opnames vanaf hun leeftijd van 59,5, wat ze een optie maakt voor Baby Boomers. Sterker nog, als je na het jaar 70½ wordt voordat je met pensioen gaat, kun je nog steeds bijdragen aan een Roth IRA of een van de 401 (k) - maar je kunt niet bijdragen aan een traditionele IRA. Het probleem is dat wanneer u geld omzet in een traditionele pensioenrekening naar een Roth, u inkomstenbelasting op dat geld moet betalen. Maar zoals Carlos Dias, Jr., een wealth manager bij Excel Tax & Wealth Group in het gebied van Orlando, Fla., Opmerkt: "Degenen die hebben bijgedragen en zich in een lage belastingschijf bevinden, zouden al dit belastbare geld kunnen opnemen tegen weinig of geen kosten. "

• Diversificeer uw pensioenrekeningen. De meeste mensen hebben Roth of traditionele IRA's of 401 (k) s. In plaats van te kiezen, kunnen Boomers profiteren van beide versies van elk plan. Op die manier zullen ze de vruchten plukken van het hebben van fiscaal uitgestelde en belastbare rekeningen. Ze kunnen ook beleggingsfondsen en ETF's afzonderlijk kopen om hun portfolio verder uit te breiden.

• Open een vereenvoudigd werknemerspensioen IRA of solo 401 (k). Bedrijfseigenaren hebben meer mogelijkheden om bij te dragen aan een IRA of een 401 (k). De contributielimiet voor zowel SEP IRA's als solo 401 (k) s is $ 53.000 per jaar, waarmee ondernemersboomers meer van hun inkomsten kunnen aflossen tot hun pensioen. Voor ouderen achter op hun pensioensparen, kunnen deze bijdragen hun nest eieren opfleuren. Let op, waarschuwt Eric Follestad, CFP, chief business development officer van Titan Capital Management in Modesto, Californië, dat naast het opslaan van hun eigen geld, het opzetten van een SEP IRA een eigenaar onderwerpt aan de vereiste om geld in te zetten voor werknemers , met bepaalde beperkingen."(Voor gerelateerde informatie, zie: SEP IRAs: Introduction. )

• Leef op uw pensioen vóór uw pensionering. De meeste mensen beslissen hoeveel ze kunnen zich terugtrekken voor hun pensioen op basis van schattingen, maar sommige deskundigen raden aan om een ​​jaar te gaan leven van het vaste inkomen. Dit zal niet alleen oplichten als het bedrag voldoende is, maar het zal ook de gepensioneerde gewend raken aan zijn of haar nieuwe vorm van grote veranderingen kunnen pensionering eng en ongemakkelijk maken, dus alles wat gedaan kan worden om in dingen te verlichten, wordt aanbevolen.

• Vind je hobby's Voorbereiding op pensioen gaat niet alleen over het hebben van je financiële eenden op een rij; het gaat er ook om te weten hoe de dagen zullen zijn. Veel mensen gaan met pensioen vanwege hun oude carrière zonder een vast plan voor wat ze hopen te doen als hun tijd vrij is. Dit kan de senioren eenzaam, rusteloos en nutteloos laten voelen. hobby's, passies en doelen die je vrije tijd (eindelijk!) boeiend en energiek maken g. Je kunt nieuwe mensen ontmoeten, nieuwe vaardigheden ontwikkelen en een nieuw - en even bevredigend - leven opbouwen in je latere jaren.

• Overhaal spelen. Boomers van 50 jaar en ouder komen in aanmerking voor inhaalbijdragen zowel voor hun IRA als voor 401 (k). Ze mogen een extra $ 6,000 in hun 401 (k) en een extra $ 1,000 in een IRA stoppen. Aangezien sommige werkgevers overeenkomen met een percentage van 401 (k) bijdragen, verdienen ze mogelijk zelfs meer dan de oorspronkelijke $ 6, 000.

  Nu veel Boomers benadrukken over hun nest eieren als ze vestigen in pensioenleeftijd. Nu 2016 een mogelijk uitdagend investeringsjaar wordt, zijn veel van degenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen bereid om alles te proberen om de veiligheid van hun toekomst te verzekeren. Als u dat bent, kunt u een van deze minder bekende methoden proberen. Een beetje vallen en opstaan ​​kan gezond, informatief en stimulerend zijn. (Voor gerelateerde informatie, zie:

The Continuing Retirement Savings Crisis.

)