Mannen zijn mogelijk afkomstig van Mars en vrouwen van Venus, maar het blijkt dat ze niet zo verschillend zijn als het erom gaat comfortabel met hun pensioen te willen leven en in staat zijn hun eigen en de gezondheidszorg van hun familie te dekken. kosten. Dat gezegd hebbende, zijn er bepaalde unieke uitdagingen waar vrouwen tijdens hun pensionering mee geconfronteerd worden dat mannen misschien niet nodig zijn, volgens een studie getiteld Women: Investing with a Purpose , uitgegeven door Pershing LLC, een effectenbedrijf. De studie suggereert dat financiële planners en adviseurs hun vrouwelijke klanten bewust moeten maken van enkele van de uitdagingen die ze later in het leven tegenkomen en suggesties kunnen doen om deze te overwinnen.

Vrouwen leven lang …

Het is al lang gedocumenteerd dat vrouwen meestal langer leven dan mannen. Statistieken tonen aan dat een 65-jarige vrouw hoogstwaarschijnlijk langer dan 3 jaar gemiddeld langer zal leven dan haar mannelijke tegenhanger. Dat betekent dat vrouwen er zeker van moeten zijn om zoveel meer te sparen om zichzelf te bedekken tijdens hun pensioen, vooral alleenstaande vrouwen die geen spaargeld van een echtgenoot zullen erven. De Pershing-studie vond zelfs dat 80% van alle vrouwen het waarschijnlijkst alleen zal eindigen tijdens hun laatste levensjaren. Zelfs degenen die wel trouwen, overleven waarschijnlijk hun partner, wat betekent dat ze ook een hoger belastingtarief zouden kunnen betalen in de laatste jaren van hun leven als alleenstaande. Dit moet dus in overweging worden genomen bij het sparen voor pensionering. (Zie voor meer informatie: Pensioenplanningstips voor vrouwen .)

… En minder verdienen

Het is geen geheim: vrouwen verdienen nog steeds minder geld dan mannen voor exact hetzelfde werk. Dit vormt een groot probleem voor vrouwen die proberen te sparen voor hun pensioen. De Pershing-studie merkt op dat de gemiddelde werkende vrouw slechts 82% verdient van wat de gemiddelde werkende man doet, voor hetzelfde werk. Vrouwen verdienen ook nog steeds bijna een derde minder dan hun mannelijke tegenhangers in het algemeen, gedurende hun hele leven. (Zie voor meer informatie: Wat vrouwen willen van een financieel adviseur .)

Gelukkig beginnen die statistieken langzaam maar zeker te veranderen. Vrouwen van 25 tot 34 jaar die een uurloon ontvangen, verdienen nu 93% van wat mannen in deze banen verdienen. En alleenstaande vrouwen zonder kinderen die in grootstedelijke gebieden wonen, vertragen nu en beginnen mannen te verdienen - met 8%. Dus inkomensongelijkheid, terwijl nog steeds een groot probleem langzaam verder zal verbeteren. (Zie voor meer informatie: Enge statistieken over pensionering voor vrouwen .)

Minder actief in het beheren van financiën

In de meeste huwelijken zorgt de echtgenoot voor de financiën van het paar. Adviseurs moeten zich bewust zijn van dit feit en hun gehuwde klanten aanraden dat ze allebei op de hoogte blijven van wat er gaande is op de geldafdeling.Dit type voorbereiding helpt vrouwelijke klanten, die uiteindelijk weduwen worden, beter voorbereid zijn om hun financiële situatie over te nemen na het overlijden van een echtgenoot. (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs vrouwen mishandelen - en wat vrouwen eraan kunnen doen .)

Hogere medische kosten

Hoe langer iemand leeft, hoe groter de kans dat hij meer ziektes zal krijgen. Dit betekent helaas ook dat ze hogere zorgkosten zullen moeten dragen. Naarmate vrouwen ouder worden, worden ze vatbaarder voor chronische of terminale ziektes die een persoon later in het leven kunnen treffen en die gepaard gaan met uitgaven voor gezondheidszorg op langere termijn. Deze ziekten kunnen uiteindelijk een groot deel van de pensioenspaarrekening van een persoon wegnemen en veel vrouwen zijn gewoon niet voorbereid om alleen deze periode van leven tegemoet te treden. Zelfs vrouwen met een hoog vermogennet hebben zelfs minder vaak een beleid voor langdurige zorg dan mannen. Het blijkt dat slechts 18% van de vrouwen met een hoog inkomen een beleid voor langdurige zorg hanteert, vergeleken met 27% van alle andere beleggers, volgens de Pershing-studie. (Zie voor meer informatie: Pensioenlasten: mannen versus vrouwen .)

Tewerkstellingskloven

Meer vrouwen nemen waarschijnlijk vrijaf van hun werk om hun jonge kinderen groot te brengen of zorgen voor bejaarde ouders dan mannen zijn, en dit kan ook van invloed zijn op hun totale lifetime-inkomsten. Nog andere vrouwen kunnen op zoek zijn naar een loopbaanverandering in het midden van het leven of zoeken naar arbeidsovereenkomsten die hen meer flexibiliteit bieden in termen van de uren die ze op het werk doorbrengen. Al deze scenario's kunnen leiden tot een gat in de jaren dat vrouwen op het werk doorbrengen, wat hun compensatieniveau zou kunnen beïnvloeden, en later het bedrag dat ze kunnen sparen voor hun pensioen. (Zie voor meer informatie: Hoe vrouwen in transitie hun financiën zouden moeten overkomen .)

Volgens de Pershing-studie zullen vrouwen die in 2012 met pensioen zijn gegaan naar verwachting 20,5 jaar met pensioen gaan, vergeleken met 17. 9 jaar voor mannen. Dat is 15% meer tijd dan mannen, dus 15% meer besparingen die nodig zijn om deze periode door te komen. Om al deze kwesties te bestrijden, zouden adviseurs met name aan hun vrouwelijke klanten moeten werken om een ​​plan te ontwikkelen dat ervoor zorgt dat ze voor zichzelf een financiële buffer voor later in het leven veiligstellen, ongeacht wat hun omstandigheden kunnen brengen. (Zie voor meer informatie: Overwerk het geslacht Gender Ga p .)

De bottom line

Vrouwen staan ​​voor unieke uitdagingen als het gaat om sparen voor hun pensioen. Minder winstpotentieel, vrije tijd om kinderen groot te brengen en een langere levensduur, betekent allemaal dat vrouwen meer moeten sparen dan mannen. Financiële adviseurs moeten hun vrouwelijke klanten bewust maken van deze uitdagingen om hen te helpen zich goed voor te bereiden op hun pensioen. (Zie voor meer informatie: Hoe vrouwen hun pensioen kunnen regelen .)