IRS-regels voorkomen dat u gezamenlijke Roth IRA-accounts bijhoudt. U kunt echter uw doel bereiken door grotere bedragen bij te dragen als uw echtgenoot zijn of haar eigen IRA vestigt.
Houd er echter rekening mee dat als uw belastingaangiftestatus in 2017 afzonderlijk wordt ingediend, u alleen in aanmerking komt om aan Roth bij te dragen als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) lager is dan $ 133.000; de bijdragen worden echter verlaagd van $ 118.000.
Voor personen van wie de status van belastingaangifte in 2017 samen wordt gearchiveerd, komt u alleen in aanmerking als uw MAGI lager is dan $ 196.000; bijdragen worden verlaagd vanaf $ 186.000.
ZIE: Tutorial van Roth IRAs
Voor meer informatie over IRA's, kijk op Roth vs. traditionele IRA: wat is geschikt voor u? , Roth 401 (k) vs. Roth IRA: Is One Better? en Traditionele IRA-besparingen omzetten in een Roth IRA.
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby
(Contact Denise)
Mijn echtgenoot en ik verdienen nu meer dan de limiet voor dubbele inkomsten die wordt aangegeven door onze IRA's. Wat gebeurt er met onze eerdere bijdragen?
De bedragen die u hebt bijgedragen terwijl uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI) binnen de wettelijke limieten viel, worden niet beïnvloed door een verhoging van uw MAGI voor toekomstige jaren. Stel bijvoorbeeld dat je $ 4, 000 hebt bijgedragen voor het belastingjaar 2007, terwijl je MAGI lager was dan $ 166.000.
Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op
Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.