Dit is een heel eenvoudig plan om financiële onafhankelijkheid te bereiken:

• Een baan krijgen
• Starten met opslaan
• Opstijgen krijgen
• Opslaan als salarisverhoging
• Profiteer van dollar-cost averaging (DCA)
• Profiteer van een bull-markt
• Hit magic-nummer
• Met pensioen gaan

Het klinkt eenvoudig en ongecompliceerd op papier, maar in werkelijkheid vertaalt een hoog inkomen zich niet automatisch in een veel geld. Dit artikel zal uitleggen waarom.

ZIE: Wat is uw netto waard om u te vertellen?

Inkomsten en uitgaven

Wanneer de meeste mensen beginnen, huren ze een klein appartement. Trouwen of een levensarrangement opbouwen met een significant ander leidt over het algemeen tot een hoger inkomen, maar het zal waarschijnlijk ook leiden tot een verlangen naar meer ruimte - vaak ten koste van de wens om maximale bijdragen te leveren aan een paar individuele pensionering rekeningen (IRA's) of 401 (k) -plannen. Helaas zijn er veel dingen die mensen misschien niet weten over een IRA, en de mogelijkheid om besparingen te verhogen neemt vaak een achterop plaats aangezien woonaccommodaties worden opgewaardeerd tot een eengezinswoning.

Nadat een beslissing is genomen om kinderen te hebben, het kopen van een minibus, betalen voor kleding, speelgoed, voetbal, hockey, ballet en andere bijbehorende kosten resulteert in een verhoogde uitgave van contanten, niet alleen het elimineren van de mogelijkheid om meer te sparen, maar mogelijk resulteert in een verminderde spaarquote. Het hebben van kinderen kan ook resulteren in het verhuizen naar een groter huis in een beter schooldistrict en het besluit om te betalen voor collegegeld op een privéschool, en dan misschien zelfs een hbo-opleiding. Al deze dingen beginnen een precedent te vormen over het financieren van uw eigen pensioensparen.

ZIE: kinderen of contant: het moderne huwelijksdilemma

Levensstijl

Leefstijlbeslissingen kunnen ook negatieve gevolgen hebben voor de spaarquote, zelfs als het inkomen stijgt. Scrimpen en eenvoudig opslaan is niet leuk. Als je het je veroorloven om een ​​luxe vakantie te nemen, die sportwagen te kopen, de kledingkast op te waarderen, een weekend in de spa door te brengen, die plek op het strand of chalet in de bergen te kopen, verdien je het dan niet voor al je harde werk?

De wens om te spenderen in plaats van te sparen, wordt ook bevorderd door een snelle blik op de shenanigans op Wall Street en het slechte beleggingsrendement in onze portefeuilles. Iedereen die Enron, Worldcom of tientallen andere gefailleerde bedrijven in hun portefeuille heeft, zal waarschijnlijk niet de lof zingen op spaargeld. Een blik op de meeste beleggingsverklaringen tijdens een bearmarkt dient ook als een herinnering dat een verlies van 20% niet wordt teruggevorderd met een winst van 20%. Als je het gevoel hebt dat je wordt bedrogen door de bedrijven waarin je investeert en zie je dat je portfolio in waarde achteruitgaat, zelfs als je diversifieert, is het gemakkelijk om de aankoop te rechtvaardigen van iets dat je in ieder geval kunt genieten in ruil voor je geld.

ZIE: Bear Spray for Your 401 (k)

Geography

Geografie kan ook de mogelijkheid om te sparen tegenwerken.In Silicon Valley kan een bescheiden boerderij worden verkocht voor $ 500, 000. In New York City kunnen privéschoollessen voor drie kinderen zes cijfers bereiken en hypotheekbetalingen van $ 150.000 per jaar zijn niet ongewoon. Naar boven gaan in de wereld plaatst ook iemand in een andere positie op de sociaal-economische schaal.

Als u de luxe levensstijl van een investeringsbankier voor de rijken en beroemdheden leeft, is het onmogelijk om naar een klantbijeenkomst in een Ford Focus te rijden. Evenzo, als iedereen in je sociale netwerk een huishoudster en vakanties in de Hamptons heeft, worden die items een te verwachten onderdeel van de levensstijl om je sociale netwerk en klasse te onderhouden.

The Eye of the Beholder

Hoewel het misschien extravagant klinkt voor mensen die de nationale mediaan van ongeveer $ 50.000 verdienen (volgens Census Bureau-cijfers), heeft het hebben van meer geld (zelfs veel meer geld) niet altijd mensen verderop. Sterker nog, degenen die meer verdienen hebben bijna altijd een levensstijl waardoor ze meer dingen hebben om voor te betalen. Dat gezegd hebbende, voordat de jaloezie van de klas aanhoudt, zijn personen aan de onderkant ook geen latten aan het verslaan, nachten in de stad, kabeltelevisie, mobiele telefoons, sigaretten, alcohol, nieuwe auto's en andere leuke-om-maar-niet-strikt- noodzakelijke uitgaven.

Uiteindelijk wil iedereen alles wat ze zich kunnen veroorloven, en onmiddellijke voldoening is veel leuker dan het bekijken van een driemaandelijkse brokerage-verklaring voor 20 jaar of meer. Het gevolg is dat de meeste mensen uiteindelijk hun levensstijl met schulden financieren. Dat kan je toekomst uithollen (zie Stop met het bijhouden van de buren - ze zijn kapot ).

De bottom line

Vasthouden aan het schijnbaar eenvoudige plan om meer te verdienen en meer te sparen vereist serieuze discipline en opoffering. Het betekent leven onder uw middelen, ongeacht het niveau van uw middelen, en het maken van besparingen een prioriteit. Het vereist een plan, het opslaan en maximaliseren van het bedrag dat u in onze 401 (k) en andere spaarvoertuigen investeert voordat u aan de extra's besteedt. Het klinkt misschien niet als leuk, maar over een paar jaar, als je terugkijkt naar alle mensen die alles leken te hebben, maar er eigenlijk alleen maar aan begonnen, zul je een van degenen zijn die de hele weg naar de bank lacht.