Het antwoord of een werkgever hedgefondsen kan aanbieden binnen het gesponsorde 401 (k) -plan is geen eenvoudig "ja" of "nee" antwoord. Wanneer een sponsor spaaropties aanbiedt aan zijn werknemers, neemt deze de rol van fiduciair op zich. Deze verantwoordelijkheid legt de eerste prioriteit bij het beheer van de fondsbeleggingen voor de deelnemers, en handelt uitsluitend in hun belang. Wanneer risicovolle en weinig liquide beleggingen, zoals hedgefondsen, in de mix worden gebracht, is er een gebrek aan transparantie voor beleggers.
Voor veel deelnemers is hun huidige 401k de enige optie voor actieve pensioensparen; en dus is het niet verstandig van de plonssponsor om bijdragen in een dergelijk voertuig te vragen. Vanwege de door de IRS opgelegde contributielimieten in een 401.000-plan, sluiten het doel van hedgefondsen en de intenties van hun managers zich namelijk niet aan bij de risicotolerantie van de meeste beleggers.
Zowel plansponsors als beleggers moeten zich bewust zijn van de algemeen bekende hoge kostenratio's en beheerskosten die doorgaans worden geassocieerd met hedgefondsen. Gemiddeld worden deze kosten in rekening gebracht in 20 procent of meer, voornamelijk omdat de fondsmanagers de winst van de top halen. Onthoud dat het doel van deze voertuigen is om de beheerders een hoop geld te bieden voor investeringen in risicovolle opportunities, waardoor er voor de belegger zeer weinig liquiditeit en flexibiliteit overblijft. Wanneer de investering het goed doet, nemen fondsbeheerders hun verdiende beloning meestal onmiddellijk op.
Dat wil niet zeggen dat hedgefondsen geen plaats hebben in een langetermijninvesterings- en spaarplan; een algemeen beeld van financiële doelen moet echter bepalen waar, wanneer en hoeveel deze voertuigen een rol moeten spelen.
Moet aanbieden. Daarom moet uw werkgever een 401 (k) aanbieden
Begrijpt de unieke voordelen die een klein bedrijf met een pensioenspaarplan zoals een 401 (k) biedt aan huidige en toekomstige werknemers.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.
Kan ik bijdragen aan mijn door het bedrijf gesponsorde 401 (k) na het einde van het jaar van het bedrijf maar vóór de datum van indiening van de belasting?
In tegenstelling tot IRA's, waar bijdragen kunnen worden gedaan voor het voorgaande jaar tot 15 april van het lopende jaar, zijn de uitbetalingbijdragen over het algemeen van toepassing op het jaar waarin ze daadwerkelijk worden ingehouden op de lonen / salarissen van de deelnemer. Neem bijvoorbeeld aan dat een werknemer een verkiezing verkiest om een deel van de bonus die hij ontvangt voor het jaar 2006 uit te stellen.