Een nieuwe wet die stelt dat mensen studentenkredieten mogen aflossen met hun 529-plannen, werkt momenteel aan het Congres. Dat is goed, want de schuld van studentenleningen treft naar schatting 43 miljoen Amerikanen. Volgens het Institute for College Access & Success hebben zeven van de tien leden van de klas van 2015 openbare en non-profit hogescholen met studieleningen verlaten. Gemiddeld waren leners iets meer dan $ 30.000 verschuldigd.

Het vinden van het geld om die leningen af ​​te lossen, is vaak een strijd voor veel nieuwe studenten die net een carrièrepad inslaan. Leningvergevingsprogramma's kunnen enige opluchting bieden, maar alleen voor leners die op geselecteerde gebieden werken. (Zie voor meer Studentlening Vergeving: hoe werkt het? )

Waarom betaalt u geen studieleningen af ​​met een 529-abonnement?

In januari 2017 introduceerden leden van het Huis, Lynn Jenkins (R-Kan.) En Ron Kind (D-Wis.) HR 529, ook de "529 en ABLE Account Improvement Act van 2017." Het wetsvoorstel richt zich specifiek op 529 plannen, waarmee u kunt besparen op toekomstige onderwijskosten op een fiscaal voordelige basis. Opnames van 529 plannen zijn 100% vrij van federale belastingen als ze worden gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten te dekken, zoals collegegeld en kosten of kost en inwoning.

Gegevens van de Federal Reserve tonen aan dat de 108 actieve 529-plannen die in 2015 operationeel waren, gezamenlijk ongeveer $ 258 hadden. 2 miljard aan activa. Vooruitbetaalde collegegeldregelingen waren goed voor $ 24 miljard van dat bedrag; de rest werd aangehouden in spaarplannen van universiteiten. De rekening is primair bedoeld om werkgevers aan te moedigen via een fiscale stimuleringsmaatregel fondsen bij te dragen aan 529 plannen namens werknemers. Maximaal $ 100 aan werkgeversbijdragen voor deze accounts zou worden uitgesloten van belastingen. Kleine bedrijven die bijdragen aan 529-plannen zouden ook een belastingvermindering krijgen om te helpen met de kosten van het instellen van loonaftrek voor deze accounts.

De wetgeving zou ook een voordeel voor spaarders opleveren door boetes te schrappen voor het gebruik van 529 fondsen om studieleningen af ​​te betalen. Momenteel zijn belastingbetalers die 529 geld gebruiken voor iets anders dan gekwalificeerde onderwijskosten onderworpen aan een federale belastingboete van 10%. Daarnaast wordt elke winstuitkering beschouwd als belastbaar inkomen, waardoor de belastingplicht van de spaarder nog hoger zou kunnen worden.

De rekening kan een zegen zijn voor gezinnen die mogelijk 529 overboekingsgeld hebben overgebleven en een belastingstraf willen vermijden voor het maken van niet-gekwalificeerde uitkeringen. En waarom niet? Momenteel staat de Internal Revenue Service toe dat deze accounts van de ene begunstigde naar de andere worden overgedragen, maar als er geen andere studenten zijn die het geld kunnen gebruiken, wordt de accounteigenaar geconfronteerd met het toestaan ​​van zitten of het accepteren van de belastingbite. Hoe eerlijk is dat? (Voor meer informatie, zie 5 geheimen die u niet wist over een 529-plan. )

Een ding dat de rekening niet aanpakt, is hoe uitkeringen van 529 plannen om studieleningen te betalen worden behandeld in termen van de aftrek van studieleningen. De belastingcode verbiedt double-dipping als het gaat om het claimen van meerdere credits of kortingen voor dezelfde onderwijskosten in één jaar. Als de wet wet wordt, kan er een vraag zijn of eigenaars van 529-plannen deze belastingvoordelen zouden kunnen gebruiken om studieleningen te betalen en toch een aftrek kunnen eisen voor de betaalde rente.

De onderste regel

H. R. 529 werkt nog steeds door het Congres en het valt nog te bezien welke definitieve vorm het zal aannemen als het wet wordt. In de tussentijd kunnen ouders doorgaan met het doorsluizen van geld naar 529 accounts namens in aanmerking komende begunstigden. Voor 2017 kunnen gehuwde paren tot $ 28.000 per kind bijdragen aan een 529 zonder de federale schenkingsbelasting.

Studenten die te maken hebben met onderwijsschuld blijven beperkt tot het verkennen van bestaande mogelijkheden om hun leningen beter beheersbaar te maken. Consolidatie, herfinanciering of het nastreven van een op inkomsten gebaseerd aflossingsplan zijn allemaal opties, maar leners moeten elk van hen zorgvuldig overwegen. Studieleningen: real-life manieren om uw schuld te dumpen kunnen u helpen bij het kiezen van de beste aanpak voor nu.