a:

Als u ouder bent dan 59. 5, of los van uw plansponsoring-werkgever na de leeftijd van 55, kunt u uw 401 (k) gebruiken om te betalen voor alles wat u maar wilt. Als u jonger bent, kunt u nog steeds geld opnemen van uw 401 (k) om collegegeldleningen af ​​te betalen, maar de IRS rekent 10% boetebelasting op het bedrag van uw opname in aanvulling op eventuele inkomstenbelasting die eventueel verschuldigd is. Er zijn echter een paar manieren waarop u uw pensioenspaararrangementen kunt gebruiken om uw opleiding te betalen zonder deze boete te moeten betalen.

Ontberingstekort

Als u al naar de universiteit bent geweest en studieleningen hebt gebruikt om uw collegegeld te betalen, kan een onttrekking aan ontbering niet worden gebruikt om uw leningen terug te betalen. Als u echter van plan bent om in de komende 12 maanden naar school te gaan en u het zich anders niet kunt veroorloven uw collegegeld te betalen, kunt u misschien geld van uw 401 (k) opnemen om uw collegegeld, kost en inwoning en andere gerelateerde uitgaven te betalen.

Bovendien kunt u mogelijk een onttrekking met ontrechte betaling nemen om het collegegeld en de onderwijskosten te betalen van een kind, echtgenoot of afhankelijke persoon die van plan is binnen een periode van 12 maanden naar school te gaan.

Vereisten

Om voor ontbering in aanmerking te komen om je opleiding te financieren, moet je aan bepaalde criteria voldoen. Ten eerste moet u kunnen aantonen dat uw behoefte onmiddellijk en zwaar is. Een studielening is geen directe uitgave omdat deze al in de loop van de tijd voorziet in terugbetaling. Het collegegeld voor het komende schooljaar kwalificeert echter als onmiddellijk.

Om te worden beschouwd als zwaar, moeten de kosten belangrijk en groot genoeg zijn om niet gemakkelijk te worden vervuld door nog een paar uur te werken of door uw wekelijkse filmnacht te verwijderen. Naast college collegegeld, zijn andere uitgaven die als onmiddellijk worden beschouwd de aanbetaling op een hoofdverblijf en in aanmerking komende medische kosten die hoger zijn dan 10% van uw aangepast bruto inkomen (AGI).

Bij het beoordelen van uw behoefte, evalueert uw planbeheerder eventuele andere activa die u tot uw beschikking hebt, zoals controle- of spaarrekeningen, beleggingen en onroerendgoedbezit. Als het vereffenen van een van uw andere activa u in staat stelt uw collegegeld te betalen zonder een uitkering van uw 401 (k) te ontvangen, dan wordt uw onttrekking aan ontslag geweigerd.

Wees uw eigen geldschieter

In plaats van traditionele studieleningen af ​​te sluiten, kunt u uw hbo-opleiding mogelijk financieren door een lening te nemen van uw 401 (k). In plaats van het doen van rentebetalingen aan een bank, betaalt u de lening terug op uw eigen pensioenrekening, inclusief rente. Bovendien zijn gekwalificeerde leningen uit uw 401 (k) niet onderworpen aan inkomstenbelasting, aangezien het geld binnen een vooraf bepaalde periode wordt terugbetaald.

Leningen van uw traditionele of Roth 401 (k) pensioenrekening zijn beperkt tot 50% van uw verworven rekeningenaldo, tot $ 50.000.U mag op verschillende tijdstippen meerdere leningen afsluiten, maar uw maximale openstaande saldo mag niet hoger zijn dan $ 50.000.

Leningen uit uw 401 (k) moeten doorgaans binnen vijf jaar worden terugbetaald in normale, in hoofdzaak gelijke betalingen, ten minste elk kwartaal. Als u echter als reservist in het Amerikaanse leger dient en wordt opgeroepen voor onderhoud, wordt de looptijd van uw lening uitgebreid met de duur van uw dienst. Het is niet het meest efficiënte gebruik van uw pensioensparen als u een rechte verdeling van uw 401 (k) afwerkt om uw studieleningen terug te betalen. Als u echter nog niet naar school bent gegaan, kunt u misschien uw spaargeld benutten met een beetje zorgvuldige planning.

Als u voldoet aan de vereisten voor onttrekkingen van ontlasting, kunt u pensioenfondsen opnemen tot het bedrag van uw collegegeld en kosten zonder extra belasting te moeten betalen. Zelfs als je niet aan deze strenge criteria voldoet, kom je misschien toch in aanmerking voor een belastingvrije lening van maximaal $ 50.000, zodat je naar een universiteit kunt gaan zonder je langetermijnsparen te moeten opofferen.