Het kopen van een huis is stressvol genoeg zonder u zorgen te hoeven maken of uw hypotheekbedrijf de voorwaarden vóór sluiting of daarna kan wijzigen. In bepaalde omstandigheden kan een hypotheekbedrijf de voorwaarden wijzigen in . Hier zijn de details. (Zie Uw hypotheek begrijpen voor meer informatie.)

Wat gebeurt er wanneer uw lening wordt goedgekeurd?

Stel u voor dat u uw droomhuis hebt gevonden, de stapels papieren voor uw hypotheeklening hebt voltooid (voor hulp, zie Hypotheekcalculator en Hypotheekrekeningen ) > en ontving de toezeggingsbrief om de lening goed te keuren. De verbintenisbrief schetst de looptijd van de lening, de rente en andere details. Op dat moment kan het zijn dat u voor het sluiten aan bepaalde voorwaarden moet voldoen, zoals aanvullende documenten, verzekering voor huiseigenaren en meer.

Vervolgens is het hypotheekbedrijf wettelijk verplicht om belangrijke openbaarmakingsformulieren te verstrekken. Deze documenten omvatten:

Good Faith Estimate - details over uw settlement- en afsluitingskosten.

• Truth-In-Lending Disclosure Statement - geeft een schatting van de kosten die u waarschijnlijk zult betalen tijdens het afsluiten van de hypothecaire lening. Het formulier bevat de totale kosten van de hypotheek volgens de voorwaarden van de leningsovereenkomst.
• HUD-1 Settlement-verklaring - specificeert met name de afsluitingskosten, inclusief kredieten en debiteringen, en wordt 24 uur vóór sluiting gepresenteerd. Dit is de meest nauwkeurige verklaring van uw verwachte kosten.

Wanneer voorwaarden kunnen worden gewijzigd voordat ze worden gesloten

Nadat u de leninggegevens en openbaarmakingsformulieren hebt ontvangen, volgen hier de omstandigheden waaronder kosten kunnen veranderen en waarom.

Uw rentepercentage zou kunnen veranderen.

Rentetarieven schommelen dagelijks. Als u geen rentevergrendeling hebt ontvangen, kan uw rentevoet op elk moment wijzigen tussen de acceptatie- en sluitingsdatum van uw hypotheek. In sommige omstandigheden, zelfs als u een rentevergrendeling heeft, kan uw tarief veranderen als er zich wijzigingen voordoen in uw persoonlijke omstandigheden of als u de lening niet sluit binnen het vergrendelde tijdsbestek.

Als u een tariefslot hebt, zou uw rentevoet en punten niet moeten veranderen, zolang uw lening binnen de sluitingsperiode sluit. Rate locks betekenen dat uw rentepercentage constant blijft gedurende de lock-periode - 30, 45 of 60 dagen of langer.

Uw afsluitingskosten kunnen veranderen.

Als u ervoor kiest om een ​​ander type lening te krijgen of als u uw vooruitbetalingsbedrag wijzigt, kunnen uw afsluitingskosten veranderen. Ook als de huisbeoordeling hoger of lager komt dan verwacht. Ten slotte kan uw gedrag of inkomen een factor zijn: Als u een andere lening afsluit, een betaling mist of iets anders doet waardoor uw tegoed wordt gewijzigd; of

• Als uw werkgever uw inkomstenbronnen niet kon documenteren, zoals overwerk, bonus of andere omstandigheden, kunnen uw lening- en sluitingskosten veranderen.
• Deze scenario's worden een "wijziging van omstandigheden" genoemd en geven aan dat sommige eerdere overeenkomsten niet bindend zijn.

Sommige van uw sluitingskosten worden niet gecontroleerd door uw geldverstrekker en kunnen veranderen als gevolg van omstandigheden buiten zijn of haar macht. Deze omvatten:

verzekeringspremies, borgbetalingen en vooruitbetaalde rente van huiseigenaren

• Kosten voor door de kredietgever verlangde diensten, zoals een titelverzekering of andere vereiste items die niet op de voorkeurslijst van de kredietgever staan ​​
• Kosten voor diensten die de geldschieter vereist geen
• Bepaalde vergoedingen mogen stijgen en hebben een limiet van 10%, zolang er geen "wijziging in omstandigheden" is:

Opnamevergoeding

• Diensten van derden van de geschreven lijst van de kredietgever van voorkeursleveranciers, tenzij de aanbieder een gelieerd bedrijf is, in welk geval de kosten stevig moeten blijven
• Hoe uw lening kan veranderen na het sluiten

Als u kiest voor een regelbare rentevoet (ARM), zal uw geleende bedrag veranderen volgens de voorwaarden van de hypotheek. Er zijn veel verschillende soorten ARM's, van 7/1 tot 5/1 tot 1 jaar. De cijfers hebben betrekking op perioden waarin de hypotheekrente zal veranderen. Het is belangrijk om de parameters van uw lening te kennen voordat u op de stippellijn tekent.

Uw onroerendgoedbelasting en verzekeringspremie voor huiseigenaren kunnen periodiek veranderen. Dit type items wordt meestal betaald via uw escrow-account, dat is ingesteld door uw hypotheekbedrijf. Het is waarschijnlijk dat gedurende de looptijd van de lening, het bedrag van de escrow-uitgaven zal veranderen en bijgevolg uw totale betaling aan de hypotheekonderneming zal beïnvloeden.

De bottom line

Uiteindelijk zullen veel schattingen van de initiële kosten bij het sluiten veranderen. De items die hetzelfde moeten blijven, zijn de leningsvoorwaarden, zolang u geen grote financiële veranderingen ondergaat in uw omstandigheden.