Ondanks de algemene overtuiging zijn financiële adviseurs niet alleen voor de rijken en beroemdheden. Veel mensen zien af ​​van het gebruik van een financieel adviseur omdat ze afgeschrikt worden door de extra kosten. Het is gemakkelijk om een ​​financieel adviseur af te wijzen omdat je het niet kunt betalen, maar de echte vraag die je jezelf moet stellen is: "Kan ik het mij veroorloven om geen financieel adviseur te hebben? "

Bekijk de voordelen van een financieel adviseur voor uw financiële situatie. Als u op dit moment een salaris-naar-salarisrekening hebt, weinig pensioensparen hebt en het niet lukt om het volgende niveau van uw financiële doelen te bereiken, denk dan eens goed na voordat u zegt dat u zich geen adviseur kunt veroorloven. Met de behulpzame planning en advies van de juiste adviseur, zult u eerder uw financiële doelen bereiken. (Lees voor meer informatie over het vinden van een adviseur voor pensionering: Een pensioenadviseur inhuren .)

Go With A Fee-Only Advisor

Er zijn in wezen drie soorten financieel adviseurs: alleen-planners, planners op basis van tarieven en planners op basis van commissie. Met op tarieven gebaseerde planners en op commissie gebaseerde planners betaalt u minder vooraf. Deze typen adviseurs werken echter af van het in de handel brengen van bepaalde producten en daarom zou hun advies meer vooringenomen kunnen zijn. Ze proberen misschien dikker om u ertoe te brengen bepaalde producten te kopen en houden niet altijd rekening met uw belangen.

Een adviseur die alleen kosten vergoedt, is echter veel vaker een Register Beleggingsadviseur (RIA), wat betekent dat zij een fundamentele verplichting hebben om beleggingsadvies te geven dat altijd in het belang van de klant is. Zij moeten u financieel advies geven dat is gebaseerd op wat het beste zou zijn voor uw unieke financiële situatie, in plaats van u advies te geven dat hen helpt producten te verkopen.

Ja, een adviseur met alleen kosten kan u vooraf veel meer geld kosten. Als uw adviseur een uurtarief van $ 200 in rekening brengt en het kost ze vijf uur uw eerste vergadering om uw plan in te stellen, kan het ontmoedigend zijn om de eerste $ 1, 000 te betalen. Hoewel de eerste twee vergaderingen met uw adviseur duur zullen zijn vanwege de hoeveelheid werk die ze doen om een ​​persoonlijk plan voor u in te stellen, moeten uw vervolgvergaderingen en check-ins veel korter en goedkoper zijn. (Zie ook, Wat langetermijnbelegging voor u zou moeten betekenen .)

Beheerders op basis van percentage of flat fee

Een andere optie om te overwegen is een financieel adviseur die een percentage berekent op basis van de activa die ze beheren. Deze vergoeding kan variëren van 0,5% en 2%. Gewoonlijk zullen adviseurs die een percentage vragen, willen werken met klanten met een minimumportefeuille van ongeveer $ 100, 000. Dit maakt het hun tijd waard en zal hen toelaten ongeveer $ 1, 000-2.000 per jaar te verdienen.Nogmaals, dit lijkt misschien een enorm prijskaartje om per jaar te betalen als uw portefeuille dat opgevuld is, maar deze adviseurs kunnen meer gemotiveerd zijn om uw investeringen te laten groeien. Hoe meer uw beleggingen groeien, hoe meer geld zij verdienen met hun percentage.

Voor bepaalde services, zoals een estate-plan of testament, is het wellicht beter om een ​​flat-fee-adviseur te raadplegen. Als een adviseur u een vast tarief voor de service in rekening brengt, hoeft u zich geen zorgen te maken dat er uren worden gescoord of dat u eenvoudige wijzigingen moet aanbrengen.

Hoeveel geld kan een adviseur u besparen?

Een financieel adviseur is een uitgave, en wanneer u al een krap budget heeft, kan dit een verspilling van geld lijken. Bedenk echter hoeveel geld een financieel adviseur u kan besparen en u binnen een jaar kunt verdienen. Als je gemiddeld $ 1, 000-2.000 per jaar betaalt aan een adviseur, maar ze laten je een extra $ 2.000 per jaar besparen door een zorgvuldige planning en verhogen je pensioenbesparingen $ 2.000 per jaar door je portfolio te diversifiëren, dan je komt bovenaan. Bereken de voordelen voordat u het inhuren van een financieel adviseur volledig hebt uitgesloten. Wees niet bang om te informeren naar een vergadering met alleen informatie waarmee u een beter begrip krijgt van wat een financieel adviseur voor u kan doen. (Zie ook 5 dingen die u moet vragen voordat u een financieel adviseur inschakelt .)

Weeg de voordelen van een adviseur

Financiële adviseurs kunnen invloed hebben op meer dan alleen uw pensioenportefeuille. Ze kunnen u ook helpen bij het beheren van moeilijke terugbetalingen van studieleningen, helpen bij de juiste estate planning en zelfs zorgen dat u genoeg geld heeft voor uw kinderen om naar de universiteit te gaan. Zij zouden een van de eerste mensen moeten zijn die je zou contacteren als een echtgenoot zou sterven of gehandicapt zou raken, als je een erfenis zou krijgen, de IRS je controleert, of je een echtscheiding meemaakt. Wacht niet tot uw financiële situatie in het rood is voordat u op zoek gaat naar de hulp van een expert.

The Bottom Line

Financiële adviseurs zijn niet alleen voor de rijken. In feite zijn het meestal degenen die niet rijk zijn die de meeste hulp nodig hebben om hun financiën correct te beheren. Voordat u een financieel planner of adviseur volledig afschrijft, onderzoekt u de mogelijke voordelen die u kunt hebben voor uw financiën en investeringen.