Voor veel financiële adviseurs wordt het hebben van professionele aanmaningsbrieven na hun naam op correspondentie en visitekaartjes steeds belangrijker. Deze kenmerken van academische en professionele prestaties onderscheiden hen van hun concurrentie en duiden vaak op een hoger competentieniveau en professionaliteitsnorm.

De afgelopen jaren is het aantal en de reikwijdte van de beschikbare benamingen echter exponentieel gestegen en veel adviseurs weten nu niet zeker welke referentie hen het meest effectief zal dienen, vooral als het gaat om gespecialiseerde aanduidingen binnen de seniorenmarkt. Hier zullen we deze oudere aanduidingen van naderbij bekijken en bekijken of ze de moeite waard zijn om na te streven.

Zie: The Alphabet Soup of Financial Certifications

Wat zijn Senior Benamingen?
In de arena voor financiële planning zijn de afgelopen jaren een aantal nieuwe benamingen gecreëerd. Deze aanduidingen zijn gericht op de markt voor senioren, waaronder 50-plussers. Dit demografische segment van consumenten in de financiële planning is in bijna alle opzichten door de financiële-dienstensector steeds meer doelwit geworden, waaronder banken, verzekeringsmaatschappijen en onafhankelijke financiële en estate planners.

Legitieme benaming of marketingtrofee?
Hier zijn vier hoofdaanduidingen die beweren 'deskundigheid' te verlenen op het gebied van seniorenfinanciën:

Gecertificeerde senior adviseur - dit is waarschijnlijk de bekendste van de senior adviesbenamingen. Aangeboden door de Vereniging van gecertificeerde senior adviseurs, kan deze aanwijzing worden verdiend door het nemen van slechts drie dagen cursussen. Veel adviseurs die deze aanwijzing verdienen, werken voornamelijk met vaste of geïndexeerde annuïteiten; Er zijn echter ook een aantal niet-financiële professionals die deze aanwijzing bij zich dragen, met inbegrip van estate planning advocaten en beroepsbeoefenaren in de gezondheidszorg en beheerders.

Vaste of geïndexeerde annuity-producten hebben doorgaans een looptijd van 10 tot 15 jaar en zijn vaak niet liquide na het eerste jaar of twee. Het is belangrijk om goed na te denken over wat deze adviseurs presenteren, omdat velen vaak beweringen doen op hun seminars over de gevaren van beleggingsfondsen, of vrijwel elk type investering anders dan wat ze verkopen. Deze algemene aanbevelingen zijn mogelijk niet altijd van toepassing op potentiële klanten.

Gecertificeerde senior consultant - Aangeboden door het Institute of Business and Finance, deze benoeming vereist slechts 25 tot 30 uur zelfstudie plus drie eindexamens, samen met 15 uur permanente educatie per jaar gedurende de eerste vijf jaar . De cursus behandelt de basis van sociale zekerheid en Medicare, langdurige zorgplanning, annuïteiten en andere pensioeninkomsten, ouderenzorg en andere aanverwante onderwerpen.

Gecertificeerde Senior Specialist - Deze benaming is verreweg de meest academisch complete van de oudere benamingen. Hoewel het niet in dezelfde categorie staat als de Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) certificering of andere soortgelijke, gevestigde benamingen, bevat het een redelijk compleet academisch curriculum dat de volgende onderwerpen bestrijkt :

• Retirement income and planning
• Planning van inkomsten en successiebelasting
• Alle soorten annuïteiten
• Sociale zekerheid, Medicare en Medicaid
• Ouderenzorg en ouderenzorg
• Demografie van de senioren markt
• Basisvoorzieningen voor liefdadigheid en estate planning
• Omgekeerde hypotheken
• Grondbeginselen van investeringsselectie

Deze referentie, hoewel nauwelijks uitgebreid, kan op zijn minst adviseurs voorzien van een elementaire academische achtergrond bij het zakendoen met senioren.

Chartered Senior Financial Planner - De uitgevende organisatie beweert dat zij haar certificeerders opleidt in geavanceerde pensioen- en vermogensplanningstrategieën, en dat de "Senior" in zijn naam impliceert dat de anciënniteit oud is, in tegenstelling tot een demografische doelmarkt. Er zijn echter slechts drie dagen academische training vereist, gevolgd door een open boek examen.

Slechte vergelijking Hoewel oudere benamingen aanzienlijk kunnen verschillen op het niveau van academische training dat vereist is, is het duidelijk dat geen van hen kan worden vergeleken met de curricula voor gevestigde en gerespecteerde benamingen zoals het CFP ^{™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) of Chartered Financial Consultant (ChFC).} In alle eerlijkheid hebben de meeste senior-aanduidingen de neiging om oudere demografische gegevens en kwesties met betrekking tot sociale zekerheid en Medicare gedetailleerder te behandelen dan de belangrijkste benamingen. Als adviseurs hun diensten onder de ouderen willen brengen, is dit net zo legitiem als een markt om in te werken als ieder ander. Als ze zich echter als 'experts' willen positioneren, moeten ze serieus overwegen om eerst een van de meer traditionele, uitgebreide aanduidingen te verdienen. Dan zouden ze een van de senior-aanduidingen kunnen verdienen die zich specifiek richten op oudere zaken. Op dat moment zou hun competentie in de seniorenmarkt nog veel meer betekenen. Ze zouden ook onderworpen zijn aan een ethische code die kan worden gehandhaafd.

In afwachting van de gevolgen

Helaas zijn veel senioren het slachtoffer geworden van scamartiesten en charlatans die experts zijn geworden in hun vermogen om oudere klanten en prospects emotioneel te manipuleren in beleggingen in producten of diensten die hun geld vaak voor lange periodes in beslag nemen van tijd.
Als gevolg hiervan zijn de nationale regelgevende instanties begonnen aandacht te schenken aan zowel de ontoereikende academische opleiding als de bedrijfsaanpak van veel vooraanstaande adviseurs. In feite heeft de staat Nebraska een statuut afgekondigd dat adviseurs verbiedt om dit of een andere aanbeveling voor een senior advies te gebruiken.

Veel andere staten kunnen ook een opmerkelijke toename van het aantal onderzoeken en klachten met betrekking tot senior adviesbureaus in de afgelopen jaren aanhalen.Een van de belangrijkste beperkingen waarmee regelgevers worden geconfronteerd wanneer zij met dit probleem te maken hebben, is dat er geen overkoepelend agentschap is dat toezicht houdt op de gemeenschap van financiële aanstellingen, zoals er is voor verzekeringen of het verlenen van effectenlicenties. Daarom moet elke "schurken" -referentie op individuele, individuele basis worden behandeld.

De bottom line

Hoewel de verschillen tussen aanduidingen zoals de CFP ™ ^{en de Certified Senior Advisor duidelijk kunnen zijn voor diegenen in het bedrijf, kunnen de meeste senioren die op zoek zijn naar financieel advies moeite hebben om de gat in training tussen de twee, althans op het eerste gezicht. Hoewel het oneerlijk zou zijn om elke financiële professional die een hogere adviesaanduiding bezit als oneerlijk te bestempelen, maakt de toenemende druk van overheidsinstanties de toekomst van deze benoemingen onzeker.} Adviseurs die overwegen een aanbeveling voor een senior advies te behalen, willen mogelijk contact opnemen met de verzekeringscommissaris en / of het effectenbureau van hun staat voordat ze zich inschrijven. Hoewel valse aanduidingen prospects en klanten voor een tijdje kunnen voor de gek houden, zullen regelgevers er zeker van zijn dat ze uiteindelijk de situatie op de een of andere manier rechtzetten.