Een gespecialiseerde positie binnen het bankwezen is die van een kredietrisicomanager. Het beoordelen van het kredietrisico is van cruciaal belang voor de winstgevendheid van een bank, aangezien leningen de primaire bron van inkomsten voor deze instellingen zijn. Het is de taak van een kredietrisico-analist om de kredietwaardigheid van individuele personen of bedrijven te beoordelen en, meer specifiek, het kredietbedrag te bepalen dat de bank aan de cliënt moet verstrekken. Kredietrisicoanalisten beoordelen jaarrekeningen, kredietgeschiedenis en economische omstandigheden om te bepalen of een potentiële lener in staat zal zijn om rentebetalingsverplichtingen na te komen en uiteindelijk een lening terug te betalen.

Kredietrisicoanalisten moeten experts zijn in het ontcijferen van financiële overzichten en evaluatiestatistieken, zoals hefboom- en rentabiliteitsratio's. De meeste werkspecifieke vragen die een geïnterviewde waarschijnlijk zal tegenkomen, draaien om deze kennisgebieden.

"Hoe gaat u om met een belangrijke, langdurige zakelijke klant die op zoek is naar een lening? Uw risicobeoordeling vertelt u dat het voor de bank niet veilig is om te maken?"

Dit kan een belangrijk probleem zijn, omdat het onderhouden van goede klantrelaties met belangrijke zakelijke klanten essentieel is voor het succes van een bank. Een bank wil niet het risico lopen om een ​​klant van meerdere miljoenen te verliezen over één kredietaanvraag, maar geen van beide wil ze leningen verstrekken die volgens haar niet redelijkerwijs kunnen worden terugbetaald. Hoe u dit soort vragen beantwoordt, toont uw vermogen om klantrelaties goed af te handelen en biedt creatieve oplossingen voor klanten, zonder de positie van de bank als geldschieter in gevaar te brengen. Daarom kan een goed antwoord zoiets zijn als: "Ik zou een kleiner geleende bedrag aanbieden, ik geloof dat de bank zich veilig zou kunnen uitbreiden, en dan de klant laten weten welke stappen het precies zou kunnen nemen om mij verder krediet te verlenen, en aan te bieden ontmoet het om de situatie op een geschikt moment in de toekomst te herzien om een ​​grotere lening te overwegen. "

"Wat is een goede verhouding tussen schulden en eigen vermogen?"

U moet zeker een goed, solide antwoord klaar hebben voor deze vraag, aangezien de schuldenlast / eigen vermogen (D / E ) ratio is een belangrijke, zo niet de primaire, financiële ratio die wordt overwogen bij het evalueren van het vermogen van een onderneming om met haar schuldfinancieringsverplichtingen om te gaan. De D / E-ratio geeft de totale schuld van een bedrijf weer in verhouding tot zijn totale eigen vermogen, en het geeft aan welk percentage van de financiering van een bedrijf wordt verstrekt door schulden en welk percentage door eigen vermogen. Uw antwoord zou moeten aantonen dat u de ratio begrijpt en weet dat over het algemeen ratio's lager dan 1. 0 een financieel gezondere onderneming zijn, terwijl ratio's hoger dan 1. 0 duiden op een toenemend kredietrisico.

Afgezien daarvan moet worden opgemerkt dat de gemiddelde D / E-ratio's aanzienlijk verschillen tussen sectoren en bedrijfstakken.Een meer solide kredietrisicoanalyse omvat een onderzoek van de huidige toestand van de sector en de positie van het bedrijf in de sector, evenals een overweging van andere belangrijke financiële ratio's zoals de rentedekkingsratio of de huidige ratio.

"Wat is een standaard verzilvering van het krediet?"

Deze vraag zal eerder worden voorgelegd aan iemand met eerdere ervaring in het veld die solliciteert naar een positie als Senior Credit Risk Analyst, maar het kan nog steeds voorkomen in een interview voor een analist positie op instapniveau kredietrisico bij een bank. Een goed antwoord toont aan dat u het concept begrijpt, en een beter antwoord bevat waarschijnlijk een voorbeeld. Een credit default swap (CDS) is een veel gebruikte methode voor het mitigeren van risico's in vastrentende schuldinstrumenten zoals obligaties, en het is een van de meest voorkomende financiële derivaten. Een CDS is in wezen een soort van beleggingsverzekering die de koper in staat stelt om zijn beleggingsrisico te beperken door het risico te verplaatsen naar de verkoper van een CDS in ruil voor een vergoeding. De verkoper van de CDS staat in de positie om de schuldzekerheid te garanderen waarin de koper heeft belegd.

Andere vragen die u kunt tegenkomen bij een sollicitatiegesprek met kredietrisicoanalisten zijn algemene vragen over uw probleemoplossend vermogen, uw vermogen om te werken als onderdeel van een team en uw begrip van elementaire macro-economische concepten zoals fiscaal beleid en de primaire rate.